增额终身寿险：财富传承与保障的双重选择

在当今经济快速发展的时代，个人和家庭的财富积累速度显著提升。根据安联集团《2024年安联全球财富报告》，截至2023年底，全球个人家庭金融资产总额达239万亿欧元，增长7.6%。而中国个人家庭金融资产总额的增速更是远超全球平均水平，2023年相较于2022年实现了8.2%的增长。在这样的背景下，越来越多的人开始关注财富管理与传承的问题。增额终身寿险作为一种兼具财富传承与身故保障的保险产品，正逐渐成为人们关注的焦点。

一、增额终身寿险：定义与优势

增额终身寿险是一种特殊的寿险产品，以被保险人的死亡或全残为给付条件，保险期间为终身，其核心特点是保险金额会随着保单经过的年度数逐年增加。这种产品不仅能够为被保险人提供长期的身故或全残保障，还能通过保额递增的方式实现财富的稳健积累和传承。

增额终身寿险的优势在于其稳定性和灵活性。首先，其现金价值在合同中明确载明，能够有效规避金融市场波动的风险，锁定长期权益。其次，增额终身寿险的保额递增功能，使得保单的身价稳步提升，能够抵御通货膨胀的影响。此外，通过合理规划，增额终身寿险还可以满足人生不同阶段的资金需求，如子女教育、养老规划等。

二、君康金生金世（轻舟5号）终身寿险：产品特色与优势

君康金生金世（轻舟5号）终身寿险是一款典型的增额终身寿险产品，具有以下显著特色：

1. 现金价值明确：该产品的现金价值在合同中载明，投保人可以清晰地了解每一年的现金价值，有效规避金融市场波动带来的不确定性。

2. 交费方式多样：提供一次性交付和多种分期交付方式（如3年、5年、6年、8年、10年、15年、20年交），投保人可以根据自身的财务状况选择合适的交费方式。

3. 保单功能丰富：具备多种保单权益，如年金转换权、保险费自动垫交、减额交清、减少基本保险金额、保单贷款等。这些功能为投保人提供了更大的灵活性，能够应对各种突发情况。

4. 保额递增：年度保险金额每年按基本保险金额的2.50%以年复利递增，随着时间推移，保单的身价不断提升，为投保人提供更强大的保障。

三、案例分析：财富管理与传承的实践

案例一：君女士，45周岁，家境殷实，有一笔闲置资金，考虑到未来经济环境的不确定性，选择投保君康金生金世（轻舟5号）终身寿险，8年交费，年交10万元。通过这种规划，君女士不仅为自己的未来提供了稳定的财富保障，还为子女的教育和养老做好了准备。随着时间推移，保单的现金价值和保额逐年递增，即使未来经济环境发生变化，她也能通过保单贷款等功能灵活应对。

案例二：君先生，50周岁，是一家大型企业的高层管理人员，有资产传承诉求。他选择投保君康金生金世（轻舟5号）终身寿险，5年交费，年交100万元。通过这种规划，君先生为后代提供了坚实的经济基础，同时通过指定身故受益人的方式，明确了资产的传承方向。即使他身故后，受益人也能获得一笔可观的保险金，用于维持生活或实现其他人生目标。

四、投保规则与核保要点

君康金生金世（轻舟5号）终身寿险的投保规则较为灵活，投保年龄范围为出生满28天至75周岁，保险期间为终身。交费方式多样，一次性交付最低保费为10000元，分期交付方式每期最低保险费为5000元。此外，该产品对被保险人的职业管理较为宽松，涵盖1-6类职业。

在核保方面，该产品对累计基本保险金额有明确要求，例如在一类机构（北京、南京、苏州、上海、杭州）中，累计基本保险金额超过1200万需进行体检生调；在二类机构（江苏、浙江部分地区）中，累计基本保险金额超过1000万需进行体检生调。这些规则确保了投保过程的科学性和合理性。

五、总结

增额终身寿险作为一种兼具财富管理与传承功能的保险产品，正逐渐成为高净值人群和普通家庭的共同选择。君康金生金世（轻舟5号）终身寿险凭借其明确的现金价值、灵活的交费方式、丰富的保单功能以及逐年递增的保额，为投保人提供了全面的保障和财富规划工具。无论是为了应对未来的不确定性，还是为了实现资产的有效传承，增额终身寿险都是一种值得考虑的选择。