增多多7号增额护理保险（健康账户版）：创新力作，守护健康与财富

在当前社会，随着人口老龄化加剧和医疗费用的不断攀升，养老和医疗保障成为人们日益关注的焦点。复星联合健康保险推出的增多多7号增额护理保险（健康账户版）以其创新的产品设计和全面的保障功能，为消费者提供了一个理想的解决方案。

 

一、公司概况

复星联合健康保险股份有限公司作为全国七家专业健康险公司之一，依托复星集团的强大背景和资源，致力于打造健康全产业链融通的产品体系。2024年4月12日，经国家金融监督管理总局批复，复星联合健康保险成功引入国资背景的广州南沙科金控股集团，进一步增强了公司的资本实力和市场竞争力。公司在中保协最新机构经营评价中获得A级，最新风险综合评级为BB，综合偿付能力充足率为171.76%，2024年上半年综合投资收益率为9.55%，核心偿付能力充足率为102.92%。这些数据充分展示了公司的稳健经营和创新发展能力。

 

二、开发背景

随着人均寿命的延长和老年人口比例的增加，养老和医疗保障需求持续提升。2021年全国平均预期寿命达到78.2岁，且仍在持续增长。2022年末，全国65周岁及以上老年人口占总人口的14.9%，抚养比达21.8%。尽管养老保险覆盖了10亿以上人口，但全国月人均养老金仅3,000元，一线城市仅有4,700元，基本养老保险替代率稳定在44%-45%。此外，60岁以上因疾病、伤残、衰老而失去生活自理能力的老年人超过4,000万，一人失能，全家失衡。这些数据表明，传统的养老和医疗保障体系已难以满足日益增长的需求，市场急需创新的保险产品来填补这一空白。

 

三、产品介绍

增多多7号增额护理保险（健康账户版）是一款集增额、护理、医疗保障于一体的创新产品，具有以下三大亮点：

现价明确稳增长：保单现金价值明确且稳定增长，合同载明现金价值，5年交第五年超过已交保费，逐年增长，安心更省心。

护理保障伴一生：长期护理状态保障，自第二个保单年度起，年度有效保险金额每年按2.5%以年复利的形式增加，人生黄金阶段尊享1.2-1.6倍已交保费给付。

医疗报销限制少：年度限额为基本保额的1.6%，给付10年，总限额为基本保额的16%。报销范围广，限制条件少，对慢病患者非常友好，无等待期，生效即可使用，当年用不完还能累计，终身有效。

 

四、运营规则

投保规则：

被保人条件：被保险人为在中国大陆常住或生活的自然人，职业类别须为1-6类，年龄出生满28天-70周岁。

免体检最高投保保费：根据被保险人年龄，最高投保保费从1000万到250万不等。

核保规则：被保人累计护理险产品保单应交保费超过一定金额需进行临时分保，需提供体检报告和财务资料。

理赔规则：

一般护理保险金：未年满18周岁，Max（已交保险费，现金价值）；已年满18周岁，Max（已交保险费×给付系数，现金价值，有效保险金额）。

疾病身故保险金：未年满18周岁，或已满18周岁但未到达交费期满日，Max（已交保险费，现金价值）；已年满18周岁且已到达交费期满日，Max（已交保险费，现金价值，有效保险金额）。

一般医疗保险金：年度给付限额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%。

 

五、营销思路

中年客群：关心养老规划，现价确定增长，主推3年交/5年交，第5年现价超已交保费，可减可贷，年交1万起。

少儿客群：就医多，现价积累期长，主推10年交，年交1万，可报销1300+，一交完费现价就超过保费，计划二、三门诊、体检、拔牙都能报销，补充医疗账户。

中老年客群：有基础慢病，关注护理保障，主打5年交，交完费现价超过保费，年交1万，可报销700左右，护理保障、身价传承、门诊、拔牙、既往症都能报销，计划二、三。

 

总结

增多多7号增额护理保险（健康账户版）以其创新的产品设计和全面的保障功能，为消费者提供了一个理想的养老和医疗保障解决方案。通过明确的现金价值增长、长期护理保障和灵活的医疗报销功能，该产品不仅满足了消费者在养老和医疗方面的双重需求，还提供了稳健的财富管理工具。希望本文的解析能为客户提供实用的指导，帮助他们在选择保险产品时做出明智的决策。