保险公认的安全金融工具01银行暴雷的启示02中国家庭理财“五大不合理”03保险是安全金融工具 04传家保产品案例解析银行暴雷的启示三天倒闭两家银行从2020年美国推行宽松货币政策，硅谷银行从科技公司出吸收大量不计息活期存款，为了收益，硅谷银行在资产端配置了大量长期债权，占比高达60%。硅谷银行，在美国科技圈风靡一时，拥有2900亿资产的明星银行于3月10日呗美国联邦存款保险公司接管，宣告破产。2023年经济不景气，一些储户公司融资变得困难，开始取现，硅谷银行不得不抛售债券以偿还本息，银行利润被侵蚀，9号硅谷金融集团股价暴跌超过60%，10号暴跌68%，进入停牌状态。银行暴雷的启示三天倒闭两家银行，一直以为银行最安全......签名银行是一家总部位于美国纽约的大型商业银行，于2001年5月营业。

根据2022年年底的数据，签名银行排名全美银行第29位，拥有约1100亿美元资产（约合人民币7500亿元），存款约880亿美元。美国监管机构当地时间12日下午（北京时间13日凌晨）以“系统性风险”为由，宣布关闭签名银行（Signature Bank）。这是继硅谷银行后，三天内被关闭的第二家美国大型金融机构。银行暴雷的启示银行的尽头竟是保险就拿这次美国银行倒闭事件来看，最后接管的是联邦存款保险公司，这家保险公司曾表示，硅谷银行的投保银行储户最高承保额为25万美元。“银行和保险公司哪个的安全系数会更高些”？在保险伴我一生看来，之前一直的说法就是保险公司的安全监管会比普通商业银行更严格，因此安全系数相对会更高些。

银行暴雷的启示存款保险制度而中国是从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

截至2013年底，世界有112个国家建立了存款保险机构。中国家庭理财“五大不合理”中国家庭理财中国家庭理财存在“五大不合理现象”住房占比过高，挤压了金融资产配置在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强。家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。

家庭的投资品类缺乏多样性。家庭商业保险参保率偏低。五大不合理中国家庭理财摆脱财富亚健康，就要从收支、资产、负债、保险，投资等方达成平衡在收支上，适度控制消费欲望，降低攀比心理，学会制定预算，削减不必要的开支，避免过度消费在资产上，适当调整家庭住房资产的占比，保证资产的流动性，预留足够的应急准备金，以备不时之需在负债上，适度的借贷可以提升生活质量，也符合理财的生命周期，但负债比率过高既不利于财务健康，也不利于心理健康在保险上，先大人后小孩，先保障后理财，保家庭保障做足，尤其是家庭的顶梁柱在投资上。

一忌过于激进，二忌过于保守，避免投资品种过于单一，鸡蛋不要放在同一个篮子上中国家庭理财家庭财富管理该如何做？家庭资产配置的“3大维度，4种配置”《中国家庭财富“理”想指南》暴露了当下家庭财富管理的诸多痛点，包括缺乏长远规划、资金利用效率低下、资产配置随意性、被动养老、缺乏专业指导、家庭资产收益不及预期、对金融产品理解不深入等？

三大维度根据家庭所处于的不同阶段，设立该阶段资产配置总体指导原则，在风险、收益、机会三大维度，最大化增加财产性收入、降低风险。四种配置从家庭财富管理的角度来看，可以基本划分为四种配置，即现金支出、保障杠杆、长期理财、风险投资。中国家庭理财现金支出即日常开支，存放要花的钱。通常为家庭3到6个月的生活费，注重资金流动性，对资金的即时支付要求较高。保障杠杆即风险转移，存放保命的钱。以保障类保险产品为主，可转移未来的疾病和意外带来的风险，具有杠杆性质。