保险业涉刑案件典型案例及对策建议保险业涉刑案件分析涉刑案件防控对策建议保险业涉刑案件典型案例保险业涉刑案件相关案例案例一   特大团伙性骗取保险公司佣金系列案2020年3月的一天，张女士所在的这家经纪公司接到一家保险公司的通知，称经纪公司介绍投保的15位客户投诉，其公司销售人员误导他们购买了保险产品，要求全额退款。本着对客户负责的态度，保险公司退还了这15位客户的全额保费，而保险公司之前所支付给保险经纪团队的佣金却无法要回。案例一特大团伙性骗取保险公司佣金系列案“巧合”之处这15个客户的投保时间非常接近，集中在2019年11月和12月期间；集中投保的是三款保费很高的高端保险产品，平时销售量很小；

退保时说辞高度一致——销售人员误导他们购买保险产品,所以要求退保退款，但无一人说清销售过程，也无法提供具体的销售人员联系方式。这次集体退保事件可能另有玄机。案例一特大团伙性骗取保险公司佣金系列案01负责这15个客户的两名业务员都是经纪公司的合作伙伴余某的下属。当初保险公司和经纪公司都询问过余某，是如何在短时间内销售了这么多高端的保单，余某当时声称他的朋友手里有高端客户。在保单销售以后，经纪公司按照约定将佣金支付给了余某。案例一   特大团伙性骗取保险公司佣金系列案2019年下半年，老雍（女）在保险经纪公司上班的女儿周某，提出要以老雍的名义假意购买保险，理由是为了提成和奖金。老雍便交出自己的身份证，由周某为她购买了价值20万元的保险。之后她按照女儿的要求，完成了保险公司的电话回访。

到了2020年上半年，老雍又按照女儿周某的要求打了投诉电话要求退保，之后不久她在周某的陪同下办理了退保的手续，拿回了全额保费。实际上家境不富裕的老雍家其实无力支付这20万的保费，这笔钱是由一个名叫陈某的女子借给周某的。而陈某正是经纪公司合伙人余某的妻子，周某则是该公司的业务员，退保后，这笔钱归还了陈某。案例一特大团伙性骗取保险公司佣金系列案如此，一条诈骗保险佣金的犯罪链条已逐渐清晰。有人负责整体谋划，有人负责具体操作，有人提供资金，有人提供身份信息和账户，而参与进整个犯罪链条的人员也远不止这些。

经查，与余某合谋的还有黄某（周某的丈夫）、马某等人，如同老雍这样提供身份信息和银行卡的虚假投保人更不在少数，另有马某、雷某等人利用自己或向他人借用的银行账户，对涉案赃款实施接受或者转移分配。除此之外，经纪公司员工陶某在明知余某等人实施诈骗保险佣金的情况下，仍然帮助其进行保险佣金结算业务，也构成诈骗罪。案例一特大团伙性骗取保险公司佣金系列案经司法机关审查，黄某、余某、马某等人合谋，以非法占有为目的，采用指使他人虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。

陈某等人提供投保资金，周某等人经黄某、余某指使，向虚假投保人转账等资金流转，虚假投保人通过经纪公司购买保险，经纪公司随即向业务员支付首年保险佣金。骗得款项后，虚假投保人虚构业务员误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并获全额退保。现有证据足以证实上述人员的行为涉嫌诈骗罪。老雍等人主动提供身份信息和银行卡，充当虚假保险投保人，在无真实投保意愿及需求的情况下，向保险公司虚假投保，骗取首年保险佣金后，又实施恶意退保投诉的行为，同样构成诈骗罪。案例二某保险公司员工涉嫌职务侵占、侵犯公民个人信息案徐某甲、朱某某于2020年4月起组织“保险黑产”犯罪团伙，并于2020年4月至6月间，由徐某甲先与某保险公司业务总监徐某乙（高层级保险代理人）

共谋，由徐某乙指使业务经理张某某、顾某某等人提供保险业务团队内新人业务员账号；再由徐某甲、朱某某从他人处购买保险公司客户投保的交易信息，将信息交由“保险黑产”犯罪团伙成员冒充某保险公司员工与客户取得联系，采用“撬单”等方式促成客户在某保险公司购买新的保单。1.  职务侵占罪案例二徐某甲、朱某某等团伙成员再将上述销售的新保单挂单在张某某、顾某某等人提供的新人业务员账号下，以此骗取某保险公司对新人业务员提供的新人训练津贴、增员奖等额外奖励共计人民币180余万元。赃款由“保险黑产”犯罪团伙成员与某保险公司内部人员进行分赃。