什么是保单检视保单检视是通过检视客户存量保单，挖掘客户潜在保险需求，填补其保险缺，以此增加客户粘度，并最终销售落地增量保单。保单检视的优势·银行客户尤其是高净值客渠道投保的保单，但可能在银行渠道没有接受过风险全覆盖的保险解决方案，甚至只是投保了理财性质的保险。保单检视能够为客户整理复杂的各类存量保单，给出专业化分析和建议，以保障或保额缺口作为销售新单的抓手。户，很可能已经拥有在多种·保单检视的理想客户:1．即将到期、满期的客户2．期交交费期满的客户3．家庭成员发生变化（婚姻、新生子女等)客户4、客户年龄符合投保条件，无中途退保经历或已经领取过生存金和理赔金的客户。

最基本的保单检视∶从社保入手一个异议:我有社保了，不用再买保险·每个月公司和我都交了很多，我有社保就够了·社保很方便，去医院看病直接都报销了社保可以解决我的养老、看病等一切问题一个处理:社保不能解决一切问题·社保只能解决基本需求，但基本需求并非真实需求社保是保不是包，看病报销也不是全部报销·未来养老，社保不足够、不靠谱，现在就该储备社保的基本框架社会保险:国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。

国家构建社保体系的宗旨:“广覆盖、低保障”，满足人们最基本的一些保障需求。两种重要社会保险的定义基本养老保险:“退休工资”基本养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本医疗保险:“医药费报销”基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的项社会保险制度。通过用人单位和个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。

社保养老保险的不足∶对高收入者不利!养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。养老金替代率，是一个国家或地区养老保险制度体系的重要组成部分，是反映退休人员生活水平的经济指标和社会指标。为了保障职工退休后的生活水平不致有大的下降，让退休职工得以分享社会发展成果，实现尊严养老，养老金替代率必须保持在合理的水平上。养老金替代率越高，对退休后的生活水平影响越小!养老金替代率越低，对退休后的生活水平影响越大!社保的空账已然不是什么秘密，从全国社保基金的收支情况就可以看出端倪.自2011年以来，支出的增长速度明显高于收入的增长速度，剪刀差明显。于是，国家想到了2个办法:2018年6月发布了基本养老金中央调剂制度，意图解决部分地区养老金账户难以为继的问题民政部长在人民日报刊文∶将适时推出延迟退休政策。