保单整理，资源觉醒，备注：各位伙伴下午好！上一节课我们学习了如何从市场中发现好产品，那么这节课我们来学习如何帮客户从他现有的家庭保障组合中发现问题，也就是作为中介新人必须掌握的第二个技能：保单整理。过去你在主体保险公司可能学习过保单整理，但过去学习是服务于某一家公司的产品讲的一家之言，今天我们站在第三方中立的角度，服务于客户利益的立场，学习如何为客户做全套的家庭资产配置。

目录CONTENTS，保单整理的四大关键环节，03保单整理的实操，04训后作业保单整理的意义，PART 1备注：提问：各位认为做保单整理的意义是什么？客户保单配置常见四大问题1.1该买的险种没买足额，盲听盲选了性价比不高的产品，用一笔价值不菲的开销，换来一份不知所云的合同，客户保单配置见四大问题乱买！少买！给谁优先买？小孩保费便宜，给小孩买，家长配置少买什么险种？对险种功能认识不清，以为买了什么都能保2买多少额度？3买重疾险保额不足，治大病杯水车薪！怎么优选产品？不知如何专业识别性价比，别人说什么买什么4错买！

备注：这么多年从业中，我总结了下，客户在保单配置中有四大常见问题：1、给谁优先买？父母之爱子，则为之计深远，家长们最关心的就是孩子的未来，买保险也首先给孩子配置，加上孩子保费便宜，经常发现孩子买了很多，家长配置少2、买什么险种？对险种的功能认识不清，以为只要买了保险什么情况都能保，这两年新闻也经常看到，大人生病住院了，拿着买的意外险就想来理赔重大疾病，或者是买了一大堆的分红型理财险，一份重大疾病险种都没有，出问题了理赔不了，就埋怨保险公司骗人。3、买多少额度？根据银保监的调查，当前全国重疾保单的平均保额不足10万，对于大病治疗杯水车薪！4、怎么优选产品？目前市场上有70多家保险公司，产品种类繁多，专业性强，作为消费者没有大量精力去一一判断，信息不对称，只能听别人说什么买什么，根本判断不了，到最后，该买的险种没买足额，盲听盲选了性价比不高的产品，用一笔价值不菲的开销，换来了一份不知所云的合同！

无独有偶，曾遇到一份遗憾的保单1.2启示故事，Why客户吴先生：2010年为他做保单整理，惊讶的发现：1997年以来5份保单全部是理财险，意外及健康保障为0关键是客户已经46岁，患有糖尿病，已经无法投保重疾险，客户十分懊悔没有早做整理早发现，并立即为儿子投保了一份重疾险！ 一份遗憾的保单作为一名专业中介代理人的使命，尽早为客户做保单整理，尽早帮客户补足保障缺口，备注：无独有偶，我也遇到过一个非常遗憾的案例：有个客户，从1997年就开始买保险，前后买了5份，2010年我认识他帮他做保单整理，惊讶地发现，这5份保单全都是理财险，意外和健康保障为0！！关键是客户 已经46岁，患有慢性疾病，已经无法投保重疾险，错过了最好的投保时机！客户十分懊悔，没有及早做保单整理，早点发现问题，我只能安慰他，他的儿子年纪轻还可以投保，于是他现场就为孩子投保重疾险，虽然自己已经无法挽回了，但至少让孩子的保障没有缺口！从那时起，我就把保单整理作为自己的工作习惯。