保单检视是指业务人员运用专业工具（《客户服务卡》、《客户保障检视规划表》等）对客户保单内容进行校正和全面解析，正确评判客户当前的风险管理状况，激发客户保险需求，进而提供合理保险建议的专业服务。

保单整理的意义：就像衣服一样，不能一件衣服穿四季，不是一张保险单子能解决所有问题。家庭保障的是否合理、完备、充足，要根据家庭成员年收入情况不断进行调整。保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完以后锁在抽屉里，保单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发生风险不予理赔，甚至有人买的时间久了到期该领钱了都不知道，忘记自己还有这份钱。每年，我们都应该养成这样一个习惯：为家庭保单做一次所投保险的整理和检查，再次确认现有的保障，并根据家庭收入情况进行补充和完善。

寿险顼问需要保单整理，通过服务提升客户的满意度，进无压力销售提高保单继续率、从而提升继续率奖金和长期服务奖金，帮助客户分析保障缺口，从而得到加保的机会通过服务得到客户转介绍名单。客户需求：1、重新実视保单条款与内容了解本身权益；2、重视保单的变现功能；3、整合家庭保单；4、调整合适保障额度,满足家庭经济补偿需求；5、及时修正基本资料，保障宠户权益。

未考虑足够保额切入点——使保障符合实际需求：每个人一生都是起起落落，随著成长求学,立业,结婚,生子等同时期有不同的经济条件和保障需求，需要做保单体检。不清楚投保动机与需求切入点——改进人情保单的缺失：在亲朋好友的劝说下对够买的不合适的保单进行调整。一辈子打算只用这张保单切入点——淘汰万年保单：一成不变的保单谓之“万年保单”，脱离时代潮流，需要随时更新。保险业推出更新商品，更符合需求的商品，有利补强保单。

所谓双20定律，指的是保险额度为家庭年收入的15-20倍，总保费支出为家庭年收入的15%-20%左右（不含投资类保险）双20定律年收入比例投保法就是按照投保个体的年收入比例进行确定人身风险保障规划的投保金额的一种常用方法。一般以全年收入的15%—20%用作保费，既不影响日常生活开支，有一份安全保障，比较适合一般大多数人的保险保障需要。例如，李先生现在年收入20万，那么可以将他的保险保障计划设计成年缴保费在3万元-4万元之间。

对于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一经济支柱，然后再保障第二经济支柱，家庭成员之间保费支出需要维持合理的比例。对于三口之家，一个简单的原则是保费支出需要按照631的比例在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做合理的配比。

其他常见误区1.因为有社保而忽视商业保险；2.不足额投保；3.不全面投保；4.关注收益不重视保障；5.有拖延的习惯；6.因为有房贷压力不投保。7.投保时不听，买之后不看，用时候不会。8.理赔不顺利退保。7.赠予未成年人8.资产变劢9.对保险有疑问10.退休计划拟订11.财产规划12.债务增减1.婚姻状况变劢2.添加新成员3.个人和家人健康亮红灯4.失去家人5.买房子6.自行创业保单整理的时机。正确看待保单整理服务，客户得到售后服务，是其基本权利；良好的服务，将会获得长期稳定的客户源。