保单检视，专业致胜，保单家庭幸福的守护神，你知道保单也需要年检吗？保单年检就是以年为单位，给客户进行保单检视，保障客户利益，将客户的风险损失降，回顾四个关键提问“您每张保单的缴费时间、缴费账户都清楚吗？”“您知道您的保单什么时间领钱，可以领多少钱吗？”“您对自己所购买的保险，具体保什么、要用钱的时候怎样办理，您清楚吗？”“作为保单非常关键的受益人，您的每张保单是否都指定了呢，他们分别是谁呢？”  此阶段无家庭消费支出及子女教育的压力，在个人财务规划中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则。此阶段家庭最大的开支是子女教育费和保健医疗费。

但随着子女自理能力的逐渐增强，家长可在自身重疾医疗保障完善的情况下进行未来养老准备或购买理财型保险来确保资产的安全性和保值增值。此阶段自己的工作能力、工作经验、经济状况都将达到最佳的状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，财务规划重点应侧重于扩大投资。但由于已经进入人生后期，万一投资失败就会葬送一生积累的财富，所以，在财务规划上应侧重选择具有稳定、安全，同时还具备养老功能的理财型保险。2018年投保聚宝盆，3年交，30万/年2019年投保金福人生保额20万，10年交，17650.71元/年，2018年投保聚宝盆，3年交，15万/年，儿子27岁，已成家，育2个孩子，一儿一女，夫妻收入稳定。

免体检保额表通过保单年检发现您的保单距离免检还有额度。现在购买保险都有免检保额的要求，而且免检是有封顶限制的，浪费了额度很可惜，我跟你讲讲啥是“免检”保额......保险公司为了控制风险，免检保额是有封顶限制的。0－17岁免检最多只能保50万 ； 18－40岁免检最多只能保40万 ；41－50岁免检最多只能保20万 ；51－55岁免检最多只能保5万。您今年30岁了，免检最多只能保40万，想多保都不行。您现在已经有10万保额，免检最多还能保30万，您觉得这个额度可以吗？各地区免检额度标准不同以各地市营运部提供的数据为准，第四步：呈上计划书促成回顾操作流程和话术，确认保障需求——按照您的已有保单，您的保障是这样的（展示需求分析表）按照完备的家庭保障计划来说，幸福家庭应该具备七大保障，依您的看法，您觉得哪个更重要呢？

为什么？确认保额需求——家庭幸福需要经济做基础，保障额度通常来说是家庭年收入的10倍-20倍，才能确保家人的生活质量不会受到影响，您觉得这样的额度够吗？沟通解决方案——我们公司专门为老客户准备了一份计划，您参考一下，看看能不能解决您这个问题。保单促成——如果您觉得合适，我给您具体核保测算一下，这个计划不是想保就能保，承保需要核保的。有无加保都要跟进一步！！！公司对本次服务还要做记录呢：智能面访+E锦囊掌握购买保险的准则，全家保、全面保、足额保先保障、后储蓄保额和责任匹配、保费和收入匹配服务是最有尊严的销售，亲访是最有价值的服务。