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初次面谈的准备步骤关键环节注意事项总结28页.pptx

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是用来满足日常消费和支出的,包括一些短期应急,因为随时都要用,所以需要非常灵活,安全,那一般放在哪里呢(或者用什么工具配置呢)?一般放在活期存款,宝宝类,信用卡里面等。那应该放多少呢?一般是家庭3-6个月的生活开支,不宜太多也不宜太少,太少呢可能不够随时或者应急用的,太多呢因为收益比较低所以没必要都放在这里。第二,三,四个账户同上。第一个账户:现金账户,作用:日常消费支出,短期应急,随时都要花的钱,特性:一定要灵活,也要安全;可选择的工具:现金,活期存款,货币基金(宝宝类),信用卡,定量:3~6个月的家庭支出,不能太多也不能太少第二个账户:杠杆账户作用:以小博大,解决我们每个人都会遇到的疾病。

意外风险所造成的财务损失特性:杠杆以小博大,只用付出很少的钱就能拥有较高的风险保障金,来应对风险发生时需要的一系列支出和损失,可选择的工具:社会保险,商业保险定量:年收入的5%~15%(太少额度肯定不够,发生风险时起不到理想的作用,太多可能对家庭财务造成一定压力)整体介绍和描述四个账户第三个账户:保值账户(保证账户)作用:是用来满足我们人生中的刚需目标的。人生总有一些刚性需求,您的刚性需求是什么?也就是一定要完成的财务目标,买房,买车,教育,养老?一般这些也是我们这辈子一些最大额的支出,需要提前准备,那如果这四个目标里面必须去掉一个,你会去掉哪个?再去掉一个呢?这就是我们的重要度排序,所以一定要重视和提前准备。

特性:因为是刚需,不容有失,所以需要安全,长期保值,可选择的工具:年金,债券,银行理财,房产,定量:没有一定的比例,跟年龄和具体情况相关,建议家庭资产50%以上,第四个账户:投资账户(风险账户)作用:高额回报,让我们的生活变得更好,提高生活品质特性:高风险高回报,需要一定的专业性,不了解的情况下很容易亏损本金,是我们都不愿意看到的可选择的工具:股票,基金,外汇,期货,房产,信托,贵金属,PE/VC等等,定量:没有一定的比例,跟年龄和具体情况相关,建议家庭资产50%以下;尤其在自己不专业的情况下一定要严控投资比例,可以聊聊投资的基础是前面三个账户做到了比较好的准备和规划,投资成功一方面取决于专业,很多时候更取决于投资者的心态。

严控投资比例并且做好其他的资产配置,即使亏损也不会影响正常生活,良好心态是我们投资成功的重要砝码;逐一论证四个账户缺一不可性简述之后问是否有道理,肯定答复接下来我们来看一下这四个账户是不是都一定要有呢?第一个账户:是不是一定要有?肯定要有,得活着第二个账户:是不是一定要有?(不要纠结于客户说有社保,保障很全等回复,问题在于是否一定要“有”,不论什么形式),肯定得有,如果没有,会怎么样?万一发生疾病,意外风险需要大笔的钱,那先会从哪里拿钱?第一个账户;如果不够呢?会从哪里拿钱?第四个账户,如果从里面拿钱。

浮亏变真亏,也可能会损失本来的获利机会。如果还不够呢,会从哪里拿钱?第三个账户,这是本来为孩子教育和自己养老准备的钱,如果动用,本来可以。。。却。。。会不会很遗憾?这是不是我们想要的?所以,杠杆账户是四个账户的基础!保护其他三个账户的安全,保障我们的投资和理财规划能够如愿达成,不被风险所改变,所以一定要有。第三个账户:是不是一定要有?


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