3种途径应对健康风险三大因素合力提升健康风险——生理因素肺：20岁开始衰老大脑和神经系统：22岁开始衰老 眼睛：40岁开始衰老，三大因素合力提升健康风险——生活方式，环境因素诱发健康风险，三大因素合力提升健康风险生理因素，让我们面对不可逆的健康风险 生活方式，加速我们迈向健康风险的步伐 环境因素，提升我们遭遇健康风险可能性，癌症5年生存率中国癌症5年生存率，05年到15  年逐步从30.9%提升到40.5%；但与 发达国家相比依然大幅落后。收入下降 动用存款 变卖资产 陪护护理，配偶收入损失三大费用改变一个家庭的未来，当你突然罹患重疾我们远远低估了，健康风险给家庭带来的损失，疗费用：即看病的钱康复费用。

即养病的钱，包括恢复期的药物、器材、营养品等收入损失费用：引入5年生存率的概念，养 病期间无法维持原先的收入水平，社会保险，保而不包医保只能解决基本的医疗问题， 无法自主选择治疗方式现实情况恰恰是越重的疾病，越 需要选择更优的治疗方式，自费 的比例往往越高，三种途径应对健康风险——商业保险，三全原则构筑全面保障疾病保险自1994年起售至2018年底，累计销售3.6亿单，保障1.7亿被保险人，覆盖率12.1%；重疾险新单保费从2014年的313亿元上升到2018 年的948亿元，年化增长约32%。资料来源：中再寿险报告，健康险保费呈现出快速增长的趋势2019年重疾理赔金额分布比例，重大疾病理赔金额在10万元以下的理赔件数。

占总理赔件数71.1%，30万保额以上仅占比3%，远远不足以支付重大疾病的治疗费用。医疗保险理赔客户中，医疗险保额在1万元以下的理赔件数，占总理赔件数80%，1万保额以上仅占20%，远不足以对重大医疗支出起到补充作用。当客户出现风险这样的保障能否让客户安心？你的客户是否都有完善的保障？客户C女士（ 29岁）有医保，从2015年开始陆续购买了一些重大疾病 保险，没 有附加医疗险。后C女士因感冒发烧住院，花费2万元。医院账单2万元,医保报销了1万元，以为剩下的1万元可以理赔，但被 告知不符 合理赔条件，需要自己承担。1万元花费并不多，但客户对保险的体验感变差了。不全面的保障，是对职业生涯的考验买了重疾险就足够了吗？

客户M先生（35岁）是一位有社会保险的中年男性，购买了10万保额 的重大疾 病保险，还有5万的防癌险和1万的医疗险，感觉保障还挺齐 全，没想到查出胃癌晚期，但医院账单触目惊心。虽然赔付了15万，但无法覆盖癌症的巨额费用，无奈之下只能求助于轻松筹途径，何时才能筹够治疗费和康复费？不足额的保障，是对客户的伤害有社保、有重疾、有医疗就万事无忧了吗？客户Z女士（ 45岁）给女儿购买了保险，但以经济紧张、自己有社保为由 没有为自己买保险。Z女士体检时查出患有卵巢癌，花费30万元，社保报销了12万，剩余的借 亲戚、 借朋友??????

现在甚至为了还钱不得不上班。Z女士以为女儿有保 险就够了，但不幸发生在自己身上时所有的损失还需要自己承担。不能覆盖全家的保障，将成为财富的漏洞全家人无漏洞，做到了吗？全面的保障范围：治疗费、康复费、收入补 偿兼顾，健康的每个环节 都有保障，充足的保障额度：保额足以覆盖出险时 的家庭开支家庭成员全覆盖： 覆盖到家庭经济共同 体的每一位家庭成员家庭健康保障构建原则——三全原则。