风险管理政策解读，王某，高中文化， 2002年进入某保险公司**中支，任**中支副总经理。自2003年开始，通过私刻投保单位印章、“拼凑”假业务的欺骗方式承保。此外，王某还用假退保单将退保金转入其个人账户或其控制的投资企业账户。截至案发，其集资诈骗金额累计达3.9亿元人民币。第一作案阶段2003年到2006年，王某在**中支先后任团险业务部经理、副总经理期间，利用职务之便，拼凑团单以团险当作个险来做，截留保费和挪用退保资金。在此阶段，王某作案涉及资金约7500万左右，被骗客户约2000人。第二作案阶段2007年到2009年，王某在因违规经营被免除**中支副总经理职责后，变本加厉，擅自违规设立6个“营销网点”。

公然招聘业务员，借某公司保险产品的名称，设计固定收益产品，自行打印“保险凭证”收取保费，以销售保险产品的名义进行非法集资，作案涉及金额共计3亿元左右。保险领域非法集资主要表现为，保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。（四）保险领域涉及非法集资的主要表现备注：70非法集资被利用型案件XX团伙以各种方式向保险从业人员（尤其是高管）广泛发送邀请函。

邀请其以现金等形式入股成立一家保险销售（经纪）公司，拟集资的保险经纪公司以赴美上市为由，向投资者承诺了高额回报。如3年内保证投资者最低获得36%的收益，最高可达6倍以上收益。而担保者为国外一家不知名的公司。股权投资开始最低投资额仅为10万，推荐一名投资者可以有5%的提成，过一段时间最低投资额会提高到30万以上。 通过高收益、转介绍奖励、逐步提高投资额等方式诱惑投资者参与天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！规避非法集资陷阱的“三要、三不要”备注：72（五）如何防范非法集资？我是保险从业人员，我要：加强法律法规学习，增强法制观念，树立依法合规经营意识，严格遵守公司规章制度和法律法规。不组织、不实施、不参与任何形式的非法集资活动，不利用保险业务活动或公司名义进行集资、贷款和借款，不以公司名义进行借贷担保。不私自印制公司资料、保险业务单证，不私刻公司印章。不销售非保险金融产品,严格职业操守，合法展业乐一生。

认清非法集资法律责任，远离非法集资陷阱,不贪图快钱、热钱，对自己、家人、亲友负责。发现公司其他人员组织、实施、参与非法集资活动，本人将立即向公司报告。销售人员在微信朋友圈进行不实宣传，对康悦产品医疗费夸大事实进行宣传；销售人员朋友圈宣传出现“利率”、“复利”、限时销售等字眼。审计发现，有的支公司存在客户信息不准确的情况。