防范和处置非法集资，工作要点，非法集资行为定义：非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。典型案件风险警示案例—主导型案件，通过虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，签订“代客理财协议”、假保单，或在自购收据或公司作废收据上加盖私刻公章，骗取资金。某寿险公司销售人员李某，利用其职务便利，虚构需完成保险任务、帮投保及借钱给保险公司周转等事实。

以投款可获高额利息为诱饵，骗取多名亲戚、朋友的款项，在其取得款项后未进行任何投资，除部分款项用于支付高额利息及归还部分本金外，其余款项均由其自行支配及挥霍。截至案发时，李某共骗取被害人钱财达人民币1914.7735万元。李某以非法占有为目的，利用职务之便，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财共计人民币1914.7735万元，数额特别巨大，构成集资诈骗罪。被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收全部个人财产。李某假借保险产品、保险公司名义，非法骗取巨额资金，根据《刑法》第一百九十二条，犯集资诈骗罪，“数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

李某终因其犯罪行为，失去亲人、朋友，在监狱中渡过余生。典型案件风险警示案例—参与型案件，保险从业人员参与社会集资、民间借贷及违规代销非保险金融产品。某人身险公司营业总监谭某收到朋友关于“年收益25% 的理财产品“融基金”的推荐信息，在高利诱惑下，谭某自聘人员，利用个人注册的外部短信群发平台群发融基金信息；通过举办酒会、组织周边郊游等，邀请客户参加，并推荐、销售融基金，承诺高息回报。后融基金资金链断裂，人民法院以非法吸收公众存款罪，判处谭某罚金、没收违法所得、有期徒刑7年。谭某原本作为绩优人员、团队主管，是公司重点培养的对象，却在高息诱惑之下，出于侥幸心理，参与代销非保险金融产品。

因一时贪婪，断送自己职业生涯，受到了法律的制裁。典型案件风险警示案例—被利用型案件，不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。某在经营某保险代理有限公司地市分公司期间，通过对公司业务员培训所谓“银保”业务，授意业务员对外公开宣传。

并许以高于同期银行利息（年利息7%至15%）为诱饵，先后共向55名社会不特定人员吸收存款计437万余元。最终崔某以犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二十万元。【案件评析】崔某因私利非法吸收公众存款，而其他销售人员则因“无知”被卷入非法集资风波。保险从业者最易作为非法集资组织者利用对象。