保险销售行为可回溯，建议准备一副老花镜    产品说明书    指定医疗机构（医院）名细表1．有关双录的政策性文件2.双录基本录制标准及整改话术建议有条件的职场设置录制专区，或者选取其他安静、封闭录制场所。以死亡为保险金条件的保险产品，双录话术：这是投保提示书，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认。双录话术：这是一份健康保险产品，我已向您介绍了保险合同观察期的起算时间（如有）和对您权益的影响，以及合同指定医疗机构（一般条款已经包括医院级别，如有特定说明可自行准备）、续保条件（如有）和医疗费用补偿原则（如有）（逐条说明具体情况）等。

请问我说清楚了吗？双录话术：销售人员询问被保险人：您是否同意投保人为您订立本保险合同并认可合同内容？ 双录话术：这是保险产品说明书，为保障您的权益，请您认真阅读。出示并阅读免除保险人责任条款的书面说明，并请投保人签字确认双录话术：根据《保险法》第十七条，我现在向您阅读保险合同中免除保险人责任的条款。这是免除保险人责任条款的书面说明，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认，这是保险条款和投保单，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认出示保险条款和投保单，并请投保人、被保险人签署投保单，销售人员分类分级管理。

销售条线充分运用销售人员信用评估结果，对销售人员实施分级分类管理，对于低信用等级销售人员加大管理力度，强化培训效果，加强双录相关资料的审核力度。在销售人员入司考核中，根据简历、面试等情况，对于销售违规个人档案存有一定比例违规行为的销售人员，及其他有明显不合规行为的人员予以剔除。在各类会议、培训、宣导等环节必须加入警示教育模块，对销售人员全覆盖，以违规案例为警戒，开展警示教育。开展警示教育严肃整改问责，对于排查，检查、自查、审计等各种内外部检查中发现销售人员在可回溯管理过程中存在问题的，制定有实效的整改措施，密切追踪整改效果。

严肃进行问责处理。备注：2016年10月，王某某和老伴500万元拆迁款到账，到XX银行XX支行存款，银行职员为其介绍了一款“理财产品”，存期5年，年利率5.5%，承诺存钱半个月后就可以拿到13.5万元的利息，到了年底能拿到全部利息27.5万元。2018年1月，27.5万元的利息少了近8万元时，王某某才知道理财变保险。4月2日，该案件引发了当地银保监局的高度重视，通过双录影像、投保单、电话录音、微信通讯记录等进行查证，最终确认销售人员违法违规行为。6月6日银保监会认定，XX人寿XX支公司工作人员在销售该保险产品时所宣称的保险期间和年化收益率等内容与保险合同规定严重不符，银行允许XX人寿驻点销售，参与银行代理保险销售工作和双录工作，违反监管法律法规。责令XX人寿XX支公司整改。

停止接受银行代理新业务1年，并处罚款60万元，对XX人寿XXX分公司总经理吴某给予警告并处罚款5万元、总经理助理张某给予警告并处罚款5万元，对XX人寿XX支公司副总经理李某给予警告并处罚款3万元、撤销任职资格。责令XX银行XX分行整改，责令XX银行XX地区所有机构停止接受代理保险新业务1年，X行改正并处罚款30万元，对XX银行涉及个人均给予警告并处以3-5万元不等的罚款。监管部门对保险销售误导的查处惩戒力度在不断强化，公司在依法合规经营过程中，销售人员个体不同，侧重预防成为关键，通过销售行为可回溯制度落实、互联网保险销售行为可回溯管理细则，从正面引导、反向倒推，过程跟踪三个角度督促保险合规销售过程。