十大法商案例解读之性格强势，说一不二，在家里有绝对的话语权，希望别人听其意见。第三格，婚姻家庭状况，已婚，父母已离世，太太家庭主妇小2岁，有两个小孩，儿子89年，已经结婚，香港户口，生了2个小孩小孙子刚出生不久）；女儿比儿子大几岁，已经嫁人，夫家条件也很好，孩子9岁。儿子在其公司任职，重要事项掌握在自己手中，跟儿媳关系还行，家里有绝对话语权，客户本人重男轻女。第四格喜好的理财产品与风险承受能力，不动产投资，信托、私银高收益产品，风险承受能力偏高。客户KYC客户本人较少来银行，主要是其财务总监来办理业务。

做房地产和物业公司，经济实力雄厚，年收入几千万，个人有地及很多不动产。在银行有近亿资产，购买过银客户对未来房地产市场导向还是有担忧，家庭资产和企业资产不能做到彻底分离，可以把一部分资产进行提前安排以应对未来不确定，避免企业经营风险波及家庭资产。资产传承家庭资产雄厚，未来要传承给子女或孙子女，客户年纪也到了考虑传承时点，但现在又不想全部给出去，选择的传承形式、传承金额都要考虑。税务风险，国家税务改革政策出台及CRS，客户一直比较关注且有所担心，一是企业经营中的税务风险，二是个人税务负担，目前的国家政策及形势变化快，要求财务总监多了解学习。子女婚姻风险儿子儿媳感情还不错，但女方经济条件没男方好。

对儿媳多少有点顾忌，所以给孙子资金也不希望经过儿子儿媳名下。客户风险诊断与解析，风险解决方案家族信托，优点：掌握资金控制权，按需领取年金，保障生活所需，身故金直接传承，防止资金外流。手续简单易操作。缺点：金额有一定限制，高额，1、在经营上逐步合规化2、做好企业与家庭资产隔离3、采用法人持股架构，做好税务筹划，0岁男性每年投入600万保额600万5年共投入3000万解决方案：富贵竹年金保险（尊享版），第5年返还保额16%，逐年递增1%直至年返还28%（第17-20年）第5年返还96万，第6年返还102万...第17-20年每年返还168万。

备注：15配置中期年金保险——优势（隔代传承）1、专款专用：保单具有一定专属性，为孙子规划一份成年后资金，满期后孙子20岁，可作为出国留学和创业启动基金；2、保单控制权：保单投保人为客户本人，具有该保单的支配权，防止资金外流；3、固定利益：第五年起有固定的年金返还，缴费完成现价高于已交保费，不担心本金亏损。3、通过此环节办理继承还需要交纳继承公证费，而且家庭隐私曝光，（资产隔离  婚姻风险）1、专属性：保单具有一定私密和专属性，可为自己储备一笔未来或养老资金；2、资产隔离：提前落袋为安，规划部分资金进行与企业风险隔离，保障家人未来生活所需。3、婚姻风险：保单控制权，防止资金外流；4、灵活性。

保单贷款解燃眉之急，手续简便不影响保单利益。5、产品利益：固定返还年金，确保收入现金流，固定收益无风险，不担心本金亏损；6、对接保险金信托：资产隔离，可设定特定受益人，按自己意愿把资金给到自己想给的人，防范后辈挥霍风险。备注：18《民法典》第1062条　【夫妻共同财产】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,为夫妻的共同财产,归夫妻共同所有:(一)工资、奖金、劳务报酬。