吴女士作为委托人，信托公司作为受托人，家人成为受益人，签订信托合同，约定受益比例及受益条件，个性化定制，可防止后代挥霍，进行婚姻资产隔离、及企业债务隔离等 家族信托成立的起点较高，一般在3000万左右，吴女士做投保人，女儿做被保险人，外孙女做受益人，成立年金保险合同。吴女士做投保人，掌握保单资金的控制权，女儿做被保险人，按需领取年金，保障生活所需，—旦女儿发生意外，身故金直接给到外孙女（已成年），防止资金外流。此外年金保险还可搭配万能账户，下有保底上不封顶，提升产品收益，保单存续就可以一直保障女儿和外孙女的生活 无法确保四代以上的财富传承，万—未来孙子女挥霍或者发生婚姻风险等，依旧会造成财富外流保险金信托 将家族信托与年金保险的优势相结合，信托公司作为委托人及受益人，吴女士女儿作为受托人，在信托合同中约定受益比例及受益条件，个性化定制。

可防止后代挥霍，进行婚姻资产隔离、及企业债务隔离等，信托资产的配置兼顾安全性及收益性。保险金信托的成立耗时较长，同时也需要收取，为何要配置年金保险——优势，锁定长期利益，平抑投资风险【持续性】，财产权力重构，资产定向传承【专属性】，经营风险隔离，合理保全资产【安全性】，税赋提前规划，安全合法隐蔽【隐密性】备注：19为何要配置年金保险——依据第一千零六十三条 下列财产为夫妻一方的个人财产:(一)一方的婚前财产(二)一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿(三)遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产(四)一方专用的生活用品吴总，这个年金配置的方案是针对您目前的情况量身定制的，在保单架构设计上您做投保人，女儿做被保险人。

外孙女做受益人，成立年金保险合同，这样您可以掌握保单资金的控制权，您女儿按需领取年金，保障生活所需，万一女儿发生意外，身故金直接给到外孙女（已成年），防止资金外流；此外年金保险还可搭配万能账户，提升产品收益，保单存续就可以一直保障女儿和外孙女的生活；此外您还可以通过这份保单合理规避税负问题，今天趁您和女儿都在，正好把到期的资金做一个规划，办理一下手续。

本案客户是企业主，对税务较为敏感，KYC 在搜集时定位成企业税务筹划，交流时发现客户的关注点是财富传承及子女的婚姻风险。本案中，由于讲解的风险点过多，刚开始没有抓住客户痛点，导致促成的话术及计划书的解读不够精炼，差点错失客户。陪谈时，先解决客户最关心的问题（企业税务风险），再引导客户进行家庭资产规划，结合方案配置年金保单，不能急于求成。备注：25高客营销的注意事项必做好深度KYC，分析客户风险点。