高端客户案例解析网点理财一直想向客户营销期缴保险，来保护个人资产安全，并知晓客户夫妻感情一般，同时对儿子很关心，想做财富传承，因此寻求华夏支持，约定客户时间进行拜访。1获取来源客户与网点理财关系颇深，有着十几年良好的经营关系，客户在该网点有公司账户、贷款业务、个人理财等。客户曾在该理财经理这里购买过趸交保险，约一千万，对保险不排斥。家族企业雨伞厂，有限责任公司，具备生产、销售、品牌宣传等能力，典型的产销一体化企业，企业员工200人左右，年利润超5000万，客户本人是法人，最大股东，具有绝对控制权。客户个人资产过亿。

拥有住宅房产5套（价值约1500万），江门三套，广州两套，店铺十余间（分布在江门、广州、东莞、深圳、佛山等地），价值约3000万以上，均用于产品销售。在四大行均有账户，其中工行为主要账户，公司开户，银行贷款，个人理财均在工行，银行贷款800万，个人理财1000多万，其他银行账户几十至几百万不等。曾购买过趸交保险，约1000万。*因客户想将财富传承给儿子，以此为契机，让客户梳理个人资产情况，以便做好资产传承规划。03.客户风险诊断与解析—风险诊断债税风险传承风险婚姻风险备注：503.客户风险诊断与解析—损失影响传承风险1资产结构较为复杂，虽然现在有传承规划，但需要提前做好资产保全，一旦发生婚姻、税务等风险。

传承的资产将面临缩水的可能。儿子年龄太小，现阶段不具备传承条件，若等孩子成年，还有几年的风险潜伏期，因此，如何在潜伏期内保证资产安全，是传承的第一步。婚姻风险根据婚姻法第十七条的相关规定，在婚姻期间夫妻所得大多为夫妻共同财产，一旦离婚，将分割夫妻共同财产，客户的资产将遭受重大损失。根据公司法第二十条的相关规定，公司的法人或股东侵害了公司利益或公司债权人利益的，将对公司承担连带责任，因客户曾有过个人卡走公司账的情况，未缴纳个人所得税，一旦被税务稽查，就会有财富损失。备注：604.风险解决方案—法律工具。

修改公司章程在公司章程中明确规定公司股权转让制度，降低未来对儿子进行股权转让时的风险。02 赠与公证提前将部分房产进行赠与公证，将房产赠与给儿子，等儿子成年后进行所有权转让，保证房产传承。*销售实操中，为了快速成交，由客户本人作为投被保险人，后期变更投保人为父母。备注：8梳理资产梳理客户资产，将资产分类，便于进行保单营销。风险损失解析资产传承中的风险，告知损失发生的可能性及严重性。并阐述要传承、险保全的意义。保单优势将保单在资产保全中的优势通过法律条文进行展示，为客户树立权威性，增强保单的可靠性。的，也是最安全的，利用这一优势，恰逢客户理财即将到期，顺理成章的进行保单签约。06.总结与收获。

03专业支撑客户种类繁多，资产复杂，如何将每一份资产面临的风险进行专业解析，提供风险方案，需要扎实的专业知识的支撑。一般面谈的大客户都是第一次见面，如何在客户面前取得信任感，就需要渠道的相互配合，同时最终的促成，也需要借力渠道，因为客户最终是在渠道完成购买的。02 明确需求一旦涉及到多种风险影响，一定要明确客户最根本的需求，对症下药，才能真正打动客户。01 充分了解要对客户信息有足够充分的了解。