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我发现，到底要不要“如实告知”，在我们的认知上走向了两个极端。有的人认为是可以什么都不管，合同成立了保险公司就该赔偿；而有的人，又将“如实告知”视如猛虎，认为应该将自己的感冒、发烧一股脑全部告知保险公司，生怕现在犯一点点...
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此处的保险业务活动应当作广义上的理解，包括保险合同谈判、业务介绍会、保险广告、业务洽谈会、网上销售、电话销售、银行销售、短信促销等活动中，欺骗投保人、被保险人或者受益人，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；诱导投保人不...
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保险知识提升，保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言，保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并...
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人身险产品违规销售宣传等行为1.曲解或片面宣传已生效法律法规，如“保险公司不得破产”、“保险可避债避税”、“保险是不被查封、扣押、冻结的财产”；2.宣传未生效的法律法规，如“遗产税将开征”；3.捏造虚假政策信息或利用监管...
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2019年1月和2月，据不完全数字统计：提供病史、复查等占30%，撤件率47%体检、提供儿保占16%，撤件率高达65%不符合投保规则占14%，撤件率43%，累计年交保费累计年交保费不能超过投保人年收入的30%，免体检重疾...
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投保人购买万能保险等人身保险新型产品，销售人员应提示投保人下列事项：应提醒投保人万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中的资金。应向投保人详细说明万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保...
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我已经询问了，客户不告知我或不说实话，我能咋办？投保遵循询问告知，在投保时，我们必须要按投保书中的健康告知项逐条一一询问。尤其注意需特别询问：是否有甲状腺结节，乳腺结节，肺结节，宫颈病变等。代理人作为第一核保人，对主动投...
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存在单一客户拆单购买同类险种等反常情形，出单时间多为发佣后数日内或公司方案截止前一天，且件均保费基本相同；个人及团伙业绩压线达标，FE和TFE在入司后享有津贴期。津贴期内营销员出单套利的成本较低，是套利的高发期。通常情况...
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诚信销售之“合同约定外利益”风险营销员展业行为培训课程，保险条款费率在经过保险监督管理机构批准或者向保险监督管理机构备案后，保险公司应当按照批准或者备案的费率出售保险产品，并在合同中明确约定，不得随意变更。保险公司承诺给...
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强化执业管理，2020年，中国银保监会办公厅印发《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41号），再次强调保险公司应严格按照销售人员执业登记管理规定，落实入职、在职、离职全过程的执业...
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营销员展业行为培训课程，曲解条款类：故意曲解政策或产品条款，如宣称“过往病史不用申报、得了病也能买、什么都能保”等。该风险提示向消费者强调保险产品主要功能是提供风险保障，应当通过正规渠道充分了解保障责任、保险金额、除外责...
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诚信销售之要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人，不得保留。即有限告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。如实告知类型备注：告知是指在订立保险合同过程中，投保人对已知和应知的与保险标的及其风险程度有...
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2019年3月，银保监下发《中国银保监会办公厅关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》（银保监办发〔2019〕71号），要求保险公司通过清核工作，做到对所有销售人员进行执业登记，确保信息真实、完整、准确。...
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增员七宗“最”请看本期营销员展业行为——增员七宗“最”增员七宗“最”之最不合规基本法条例：未经公司授权，禁止发布增员广告，营销员在任何媒体上发布增员招募广告不得明示或暗示招募的是公司员工或承诺将其转为公司员工，不得出现虚...
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销售行为自我约束与管理，信誉受损、保险职涯结束严重者将移送司法机关，个人征信受到影响，不想被处罚，哪些行为万万不可？第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、...
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备注：最终为退保买单的还是消费者自己。显而易见，全额退保黑色产业链上的相关人员所获得的报酬，看似从保险公司退回金额中提取，实际上皆来自此前消费者所缴纳的保费。一是经济损失风险。消费者一方面需支付高额的代理退保“手续费”，...
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销售误导，是指保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员在保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。此处...
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借助外部数据，构建数据模型（保盾云、意健险平台）备注：1.客户分级：根据已确定的客户服务体系框架，8月30日前确定2019年客户分级标准并开始实施；12月31日前重新评估客户价值因子，依据现有条件初步建立客户价值模型，逐...
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案件启示：应妥善管理个人账户及证件。购买保险及办理相关保单信息变更等事宜过程中，需消费者提供部分个人信息、证件复印件，但消费者应切记在提供证件复印件时注明“仅供投保使用”或“仅供变更保单联系方式使用”等具体用途并加注日期...
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恶意代理退保如何利用“销售误导”侵害消费者权益？本次课程将通过相关常见投诉案例，呈现恶意代理退保利用“销售误导”侵害消费者权益的常见方式，警示销售人员该如何防范化解此类风险。（一）侵害消费者个人信息安全。一些从事“代理退...
查看详细内容全国统一客服热线 :400-000-1696 客服时间:8:30-22:30 杭州澄微网络科技有限公司版权所有 法律顾问：浙江君度律师事务所 刘玉军律师
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