营销员合规反洗钱培训反洗钱和反恐融资01隐私保护02反洗钱和反恐融资一法三令《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》《保险公司反洗钱工作管理办法》反洗钱指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。洗钱洗钱的三个阶段是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。

处置阶段 Placement 离析阶段 layering 归并阶段 Integration寿险公司洗钱风险介绍产品特点寿险或者年金产品，涉及被保险人的人身利益，保险期限较长、保费缴费方式和退保操作较灵活，容易被犯罪分子通过长险短做、团险个做、地下保单等方式利用，达到将公款化为个人私款或者将黑钱流转出境等目的。许多具有投资功能的人寿保险产品的现金价值很高，退保比较便利，为洗钱者大量转移资金和模糊资金交易轨迹提供了新的空间。

保单贷款业务中，投保人可以通过购买具有现金价值的产品并且向保险公司申请保单贷款的方式，并且可以反复操作，达到洗钱的目的。交易类型现金交易容易导致资金来源无法追查，加大洗钱风险。销售渠道第三方销售渠道或服务供应商承担客户身份识别义务时，可能存在执行不力的问题，从而影响公司洗钱风险控制的效果。金融机构的反洗钱义务建立、健全内部控制制度健全客户身份识别制度 KYC (Know Your Clients)客户身份资料和交易记录存制度大额交易和可疑交易报告制度 (STR)宣传与培训反洗钱自查工作和内部审计工作保密制度 金融机构的反洗钱义务（1）客户身份识别基本原则：客户基本信息的采集 客户身份证明文件的留存 客户身份持续识别——在整个保单有效期内关注客户身份信息的变化客户身份重新识别——客户身份发生变化或者对先前获得的信息存在疑点时，应进行客户身份的重新识别。

特殊客户的身份识别 （2）客户基本信息的内容 个人客户的基本信息 – 九要素姓名、性别、出生年月日、国籍、工作单位、职业、住所地（住所地与经常居住地不一致的，登记经常居住地）或工作单位地址、联系电话、有效身份证明文件的种类、号码和有效期限。企业客户的基本信息 企业/单位的名称；住所及联系电话号码；企业注册资本；经营范围；企业营业执照号码、组织机构代码、税务登记证号码（或三证合一后的统一社会信用代码）；企业营业执照、事业单位法人登记证书、社会团体法人登记证、民办非企业单位证书或其它有效身份证明文件的种类、号码和有效期；直接或间接拥有或控制25％股份以上的股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限；直接或间接拥有或控制25％股份以上股东或者实际控制人的具体职务/主营和地址；如达到法定识别标准的客户，需提供客户的受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限、具体职务/主营。