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做全面手保险销售员学习课程一22页.pptx

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保险多面手才能立于不败之地备注:4风险管理一、风险管理的观念每一个人都必须面对[在无法确定的时间,走向一个确定的终点-----死亡]的事实。现代科技不能化[死亡时间]的不确定为确定,或化为[凡人必会死亡]的确定为不确定。人身风险管理的极致,在于人生最后一时刻时,如何实现生命的经济价值。3 责任风险法律责任:如车辆第三人责任险,应赔偿责任契约责任:未能履行契约,应赔偿他人任责任险纯损风险:个人 只有损失机会,无权利机会如火灾(二)投机风险 :事件发生时,除了损失或没有损失的机会外,尚有获利机会,如股票投资,地产皆属投机风险。纯损风险与投机风险二者非完全排斥,要时可以同时存在。如购买房屋。可能遭遇水灾。

火灾、地震的纯损风险。也可能产生增值、贬值的投机风险五、风险管理的步骤(一)收集资料:确定分析可能面临的风险(人身、财产、责任三种)(二)设定风险管理目标:与个人理财计划的整体方针相吻合,避免风险发生时,导致财务损失。3、风险转移买保险可以使风险转移4、风险承担预存个人承担风险的经济实力(困难)5、实施风险管理计划如预防高血压要采取饮食与运动计划,转移风险实施购买保险计划。6、审核及修正风险管理计划当实施风险管理计划之后,宜随时审 核,并随时修正符合自己需要的保险计划。备注:12财务规划一、认识你的财务观念一个人的所得来源有三:1、工作所得:人的一生约有30年的工作 收入;2、灵活运用资金所得。

3、接受捐赠或接济所得;备注:13二、财务拮据的原因1、苟且偷安:做制不积极;2、无法确定目标:理财成功非命定3、对金钱的疏忽:不会理财,运用4、不能熟悉且或用税法:省税、避节税、购买不合适的保单:未能规划寿险计划6、未能发展出赢的心态:财务自主靠积  极的意愿,与脚踏实地的努力。辅以正    判断自我克制。三、人生理财投资六阶段1、成长期(1--25岁)自出生至完成学业的阶段,以学为主。应多充实投资理财知识为进入社会大基础;2、青年期(26--35岁)追求经济独立,由于年轻,可承担较大的投资风险,可采取积极进攻的方式;备注:15三、人生理财投资六阶段3、成年期(36--45岁)是一生中财务及责任最重阶段。

子女、家庭;积极方面,寻求较高获利以奠定良好的经济基础。4、成熟期(46--55岁)是个人事业与收入的最高峰,也是子女读大学的高学费负担期,应加强投资收益性与风险性的平衡。三、人生理财投资六阶段5、稳定期(56--66岁)家庭支出减少,为退休作准备,以储蓄养老金为理财方式,勿参与高风险投资;6、退休期(66---以后)平均寿命延长,仍有一段晚年须支出生活费用,将资金作稳健而有增长性投资并务必注意老本的投资安全性,保本是第一要务。备注:17薪水阶段要谈理财,第一步就是存钱,其次是要把握机会,成功出击。了解国内、外政治、经济发展。

吸收金融资讯,充实经济产业资讯。备注:18五、投资理财选择条件1、本金安全2、通货膨胀率3、稳定收入4、增值空间5、资金流动性6、管理便利性风险与报酬率永远是投资理财最重要的凭据,是理财的最高境界。六、成功理财法则保险行销是服务与理念,产品则是搭配理念的工具。勇敢尝试任何机会!


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