案例一：10万保额理赔款的背后，客户张女士(化名），石家庄某企业高管。保险理念淡泊，业务经理多次沟通，出于人情给38岁的丈夫投保了“泰康全能保C“，保额10万。期间代理人多次上门要求增加保额，张女士均以各种理由搪塞。2018年9月，其爱人突发脑出血，进行手术治疗，入住ICU------公司第一时间给付10万理赔款，但10万元的理赔款只是杯水车薪。首期开颅治疗及IC目前，其爱人依然处于“植物人”状态，后期治疗、康复费用以及整个家庭的收入损失难以计数 ······客户张小姐倍感懊悔，如果当初做好提前的风险规划，听业务员的劝告为爱人买够保障，就不会有如今因为爱人的病而带来的生活和精神上的压力和困境。代理人也深感歉疚，如果当初强硬一点让客户加保，如今也不会让客户面临如此境地。

思考：基于医疗补充型的计划书是不能满足客户的实际需求的，随之时代的发展保额更要与时俱进的进行重新配置【结合型高保额建议书制作的思考】案例二：82万保额理赔款的从容客户申女士(化名），认识她的人都说她是保险意识极强的人，在2014年从泰康业务经理刘女士投保了《全能保》50万、《健康人生终身》38万；2017年年底，申女士被确诊为乳腺癌，公司第一时间把总计88万元的理赔款赔付给申女士。手握近百万的理赔款，申女士对于抗争病魔充满信心，更幸运的是经过手术及后期治疗调理，申女士顺利出院回家休养。申女士特别感谢当初为她办理保险的业务员，没有高额的重疾保障，她可能一病不起甚至倾家荡产。当被问及康复状况时。

她说：“手术很成功，做手术花了十几万元，拿到理赔近88万元，剩下的钱可以用于后期康复治疗。非常感谢泰康保险，让我战胜病魔，从容面对新生活！”思考：基于医疗补充型+收入损失型的全面计划书带给客户的实际体验感和获得感是完全不同的人生际遇，高保额计划的设计一定要遵循“结合型”的原理来规划；备注：61【结合型高保额建议书制作的思考】案例三：高净值客户的千万保额，保额 = 个人负债+企业负债1、家庭基本生活费：每月5万元，十年600万；2、子女基本教育费：每年20万元，十年200万；3、家庭储备资金：100万、康复费用：每年10万。

十年100万，全新治疗方案预备资金未来事业启动资金备注：62【结合型高保额建议书制作的思考】案例三：高净值客户的千万保额王先生是私营企业主，目前四口之家，两个孩子处于小学阶段，妻子家庭主妇，企业负债800万。思考：如果王先生仅仅购买100万的重疾险，何来大量现金保住企业？家庭生活会受到什么样的影响？备注：63【结合型高保额建议书制作的思考】案例四：中产家庭500万保额，家庭责任，全面覆盖，足额保障，温暖余生，500万保额要点：家庭支柱保额 = 家庭生活支撑+家庭负债1、家庭基本生活费：每年10万元；2、子女基本教育费：每年10万元；3、赡养老人费用：每年10万元；4、康复费用：每年10万；孩子。

家庭其他成员保额 = 预估康复费用+基本生活费备注：64【结合型高保额建议书制作的思考】案例四：中产家庭500万保额泰先生是公司中层管理人员，三口之家，年收入50万，妻子年收入20万，孩子上小学。房贷、车贷共100万，父母年龄超过60岁，均已退休，泰先生为其独子。思考：如果泰先生仅仅购买50万的重疾险，房贷、车贷如何解决？父母谁来赡养？孩子可否继续接受优质教育？妻子在巨大压力是否会崩溃？备注：65【结合型高保额建议书制作的思考】案例五：90后的高保额计划保险制衡，放肆拼搏，自食其力，再谋发展，100万保额要点：保额 = 五年收入补偿年薪20万思考：如果没有足够保额，父母如何面对？年轻人的未来是否刚开始就要结束？北上广不相信眼泪只相信保额备注：66。