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百年人寿个险渠道契约出单介绍核保规则42页.pptx

  • 更新时间:2019-12-02
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特殊人群投保规则异地人士投保投保人或被保险人有一方为异地者不予受理;异地者指非本地户口且未在当地工作或居住半年以上。境外人士投保“境外人士”包括外籍人士、港澳台同胞;“境外人士”须在中国大陆居住和工作一年以上且计划在国内长期定居、工作或学习,方可投保。具体情况由核保人员根据收集的资料或契调报告,对客户是否具有在大陆长期稳定工作或生活的可能,做出综合判断;“境外人士”投保除提供护照(台湾居民提供大陆通行证、香港/澳门居民提供回乡证)、居留证明复印件外,且需提供工作或学籍等可证明在大陆长期居住的相关材料(如无法提供此类资料,核保人需下发契调核实情况);“境外人士”投保可接受的签证种类:(D)字定居签证、(Z)字职业签证、(X)字学习签证、(J-1)字常驻记者签证;“境外人士”投保不可接受的签证种类:(G)字过境签证、(C)字乘务签证、(F)字访问签证、(J-2)字临时来华记者签证、(L)字旅游签证;境外人士投保,对其来自的国家及地区进行风险评估,风险等级大于3级的国家及地区人员谢绝投保。如美国、日本等风险级别1,可投保;伊拉克、阿富汗、车臣等国家地区风险级别7,谢绝投保;核保人根据“境外人士”在大陆的工作及收入状况确定其在本公司可投保的险种保额及档次。出境人员投保不接受现已在大陆以外的人员投保;投保时已明确有出境意向的人员只允许投保终身寿险,如出境旅游、商务考察、留学等,不接受援外、维和等情况。

职业风险规则职业风险等级职业的寿险及医疗险代码和风险等级依据《职业分级表》确定;如从事两种以上职业,以职业风险等级较高者确定职业代码;职业风险等级为一、二级并有摩托车驾驶执照的被保险人,其意外险按三级职业收费或按其本身职业收费同时做除外责任“被保人因驾驶摩托车引起的保险事故本公司不承担保险金给付责任”;寿险风险等级为七级及以上职业为拒保职业;医疗险职业等级分为三级:一级职业标准承保、二级职业加费承保、三级职业拒保。体检规则累计意外险保额大于200 万时需要体检A+B。附加住院津贴型、附加住院费用型,被保险人年龄大于50 周岁时体检A+B。注1:□为按累计重大疾病责任保额确定的体检标准;未做□标记处,寿险、重疾险体检标准一致。

体检注意事项请携带本人有效身份证件及近期证件照一张;体检前8小时内禁食禁饮,保持空腹;体检前日清淡饮食,忌饮酒、咖啡、浓茶等,并注意休息;女性客户体检请避开月经期;有既往病史的客户,尽量携带完整病历和就诊记录参加体检。7.5 抽样体检系统将自动、随机在未达到体检标准的投保件中选取一定量的投保件,下发体检。体检资料有效性规定体检资料有效期投保时年龄40周岁(含)以下为一年;40周岁以上为六个月;累计寿险风险保额小于100万且重疾责任保额小于50万时,客户自行提供体检资料(六个月内由单位或学校组织的,在地市级以上医院体检机构进行的健康体检资料),经本公司同意,可视作有效体检资料。

契调规则契约调查标准契约调查要求达标契调件要求在被回访人的家中或单位面见本人。抽调标准系统将自动、随机在未达到契约调查标准的投保件中选取一定量的投保件,下发契约调查;公司不接受任何理由拒绝调查的申请。有效期在客户告知没有明显变化的情况下,契约调查及财务资料有效期为一年。注: 核保师可以视客户所递交医学及财务资料的情况,来决定达到上述标准时是否安排对客户进行契约调查。九、高额件及所需核保资料高额件人身险或重大疾病责任保额超过100 万元须先完成投保手续,填写相关资料,并经本公司审核通过后,方可收取首期保险费。


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