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挥别4.025告别高预定利率时代20页.pptx

  • 更新时间:2019-10-17
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“预定利率”是个什么东东?预定利率下调对保费、客户收益有什么影响?预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时,预测收益率后所采用的利率,其实质是寿险经营者因使用了客户的资金,而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下,如果一款产品的预定利率越高,消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少,客户收益越大责任准备金评估利率/产品预定利率为何要下调?向外观——美国降息宣告全球降息潮来临2019年7月31日,美联储宣布降息25个基点,将联邦基金利率目标区间下调至2%-2.5%。是2008年经济金融危机以后,美联储在连续9次加息后,11年来首次降息。责任准备金评估利率/产品预定利率为何要下调?

2019年全球降息潮:全球近三十个国家降息在美国宣布降息之前,印度今年已经三次降息;2019年5月7日,马来西亚宣布降息;5月8日,马来西亚宣布降息;5月9日,新西兰和菲律宾宣布降息;6月4日,澳大利亚三年来首次降息;巴西、阿联酋、沙特阿拉伯以及巴林四国相继宣布降息。中国2018年以来已经有5次降准,降息呼之欲出。8月17日,中国央行发布公告,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,变相“降息”,降低企业的资金成本。受到国际贸易复杂变化等影响,亚洲多个新兴国家的央行都有降息的潜质。

7月18日,韩国三年来首次降息;7月18日,南非和乌克兰宣布降息;7月25日,土耳其降息425个基点,创2002年以来最大幅度;7月26日,俄罗斯第二次宣布降息。经济增速放缓,一年期存款利率不断下调是长期趋势保险产品预定利率跟随下调也是长期趋势2014年起,保险产品预定利率远高于一年期存款利率,下调是必然。1999年11月之前,寿险产品的预定利率大部分为5%~8.8%,当时五年期定期存款利率大约在10%左右。随着经济调整,银行储蓄利率下滑,五年期定期存款利率一度降到3%,而寿险产品的预定利率一旦承诺,要长期执行,不能降低。意味着,在投资回报率大幅降低情况下,保险公司仍要长期给付客户承诺回报率,这就出现了“利差损”问题。国务院金稳会是国务院直属正部级特设机构,主要担当统领金融监管协调的职能。前缀是国务院,表示这一常设机构的行政层级高于“一行两会”。作为行政常设机构,它又具有决策权,对行政执行结果具有监管、问责和处罚权。


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