1、一张保单不论是线下单还是线上单，都要经过图上的核保流程，首先经过自核规则，如果通过则自动进入扣费环节，如果不能通过，则保单进入人工核保。核保师审核保单后如果能标准体承保，则保单核保通过后进入扣费环节，如果核保结论是加费、除责、附加险拒保等非标准体决定，那么核保会下发核保决定通知书，分公司打印通知书，交给业务人员与客户沟通，客户同意核保决定，则签字返回核保，则保单核保通过进入扣费环节，客户不同意核保决定，签字返回核保，则保单撤件。如果核保结论是拒保延期，则下发核保通知书，分公司通知代理人和客户核保决定。如果保单进入人工核保后不能马上做出核保决定，则下发核保通知书，如体检，提供病历，财务资料等，分公司打印通知书，交给业务人员与客户沟通，协助客户与分公司联系安排体检和提供相应资料，待分公司扫描后，再由核保师审核。客户不提供相应资料或不能满足核保需求，签字返回核保，则保单撤件。

2、健康告知是什么？我国现在采用的询问告知，也称有限告知，就是说保险公司问什么，客户就答什么，必须诚实回答！在客户购买健康险（比如重疾险、医疗险）和寿险产品时，首先会遇到的就是“健康告知”。健康告知属于告知中的一种。在保险业有两种告知方式，无限告知和询问告知（也称有限告知）。无限告知就是客户必须主动把和投保有关的所有个人事项告诉保险公司。有限告知则是保险公司问什么，客户答什么。我国现在采用的是“询问告知”，就是保险公司问的，投保人必须诚实回答。线下投保有健康告知书，线上投保也有告知条款。健康告知很关键，因为保险公司要知道您是否健康，您的填写直接决定了是否承保。

健康告知问什么？怎么答？童佳保采用的健康告知，其实无外乎就这几大类情况的告知，被保险人身高体重，是否吸烟喝酒，同业的投保经历，是否有拒保延期，除责，限额，或者未接受保险公司的承保决定而撤销投保申请，是否有寿险公司的理赔经历，是否从事危险职业或准备参加危险活动，是否有出国工作或者居住计划，然后很大一部分就是从人体各个系统询问客户是否有某个疾病或出现某种异常情况，最后就是针对女性询问是否怀孕，是否有妇科疾病，以及6岁以下儿童是否早产或者是低体重儿，难产，窒息史。有些消费者抱着侥幸心理，或因为疏忽，在投保时未如实告知健康（特别是身体已处于亚健康状态者）、财务、职业状况等，虽然可能核保成功，但万一被保险公司发现存在“未如实告知”的情况，则很可能无法获得理赔，保单也可能被解除,甚至不退还保费。

3、实际核保中遇到的问题 第一项健康告知就是投被保险人身高体重。我们发现很多保单都是因为健康告知填写有失误，致使保单未通过清洁件，比如说未成年人体重应为20斤10kg，误填写成20kg，有时发现成年人的体重填写的过高，我们还能通过照片来判断是否有误填，但是未成年人大多提供的是户口本，我们只能下发问题件核实情况。再比如被保险人年龄2个月，还是按照出生时的身高体重填写。还有投被保险人不是同一人，身高体重填写一样。