体检规则需了解，掌握免体检规则，远离达标体检问题件，未成年人体检规则：10—17周岁，重疾险保额大于50万，需体检；核保人员可视被保险人的健康情况或随机抽样将免体检件改为体检件，或加做其他体检项目；体检报告的有效期为6个月；客户提供半年内由单位、学校统一组织的市级医疗机构完整体检报告，经核保人同意，可视作有效体检资料。提示：（1）入司5年（含）以上、运营等级为钻石级且短期出险率小于5%的区域总经理、区域总监或高级经理的投保单免抽检，（2）2017年12月3日前入司的试用期代理人阶段性调整为良好级。

了解老客户折算保额规则，折算对象：被保险人年龄50周岁以下；职业类别为1-4类（寿险职业等级）；既往核保结论为标准体承保，无次标体承保记录（含加费、除外责任、削减保额、职业加费）、延期、拒保记录、强撤史、理赔史；该次投保的业务员运营品质必须为良好级、绩优级、白金级、钻石级之一，老客户保额折算规则仅适用于保额累计不超过临分标准时的体检及财务规则。

在投保时一定要如实告知客户的健康状况（包含身高体重），如果录单时觉得客户偏重或偏轻，建议询问一下有没有近期单位或者学校组织的体检，同投保资料一并提交，减少体检问题件下发。有异常告知的，可以将客户的病史资料、定期随访资料、近期的检查报告连同投保资料一同交至运营柜面，便于核保人及时审核，减少体检问题件的下发。