核保工作单服务是指公司核保下发核保工作单后，机构柜面协助业务员和客户处理核保工作单的一系列服务过程。包括核保工作单的打印、解释说明、通知书送达，指导业务员收集健康、财务资料，提供体检、生调服务，追踪核保工作单回收、扫描核销以及协助推销核保结论等一系列承保手续的服务过程。

一、核保工作单服务岗位与职责

1、分公司核保

（1）全面负责核保工作单服务的具体安排、落实及追踪；

（2）负责各类核保工作单的解释说明，并指导机构柜员、业务员收集核保所需资料；

（3）负责体检、生调服务标准落实、监督；

（4）负责核保结论的解释及推销核保结论；

（5）定期提供核保工作单常见问题处理标准并不断优化流程。      

2、机构柜员

（1）负责核保工作单的打印、送达、追踪、回收及扫描核销；

（2）负责核心系统查询下发核保工作单的原因并向业务员解释说明，协助指导业务员收集核保资料；

（3）协助客户医院病历档案调取；按核保工作单备注结论原因协助推销核保结论；

（4）负责体检服务、生调服务标准的实施；

（5）定期收集业务队伍核保咨询问题并反馈，每月至少两次在营销早夕会宣导核保常见问题处理标准。

二、核保工作单类型与服务流程

1、核保工作单类型

（1）补充核保资料类通知书

修改事项和补充材料说明通知书、核保问卷通知书、体检通知书、生调通知书

（2）核保结论下达类通知书

核保特别约定通知书、核保加费通知书、保险计划变更通知书、拒保延期附加险通知书、核保延期通知书、核保拒保通知书。

2、核保工作单服务流程

三、核保工作单服务标准和时效要求

1、体检服务：核保下发体检通知书后，机构柜面须在0.5个工作日内完成打印送达业务员，并向业务员解释说明公司下发体检的原因，陪检人员须在1个工作日内完成与客户约定体检时间，告知体检注意事项、体检医院等相关信息，并按时陪同客户完成体检的过程。

2、生调服务：核保下发生调通知书后，机构柜面须在0.5个工作日内完成打印交接至生调人员，并向业务员解释说明公司下发生调的原因，生调人员及须在1个工作日内完成与客户约定会晤时间和地点，告知需要提供的财务证明资料，并按时完成面访生调的过程。

3、其他核保工作单服务：核保下发核保工作单后，机构柜面均须在0.5个工作日内完成打印送达业务员，并向业务员解释说明核保工作单下发的原因，指导业务人员收集核保所需资料，追踪核保工作单回收、整理并在 0.5个工作日内完成扫描核销。

四、核保工作单常见问题处理标准

1、投保时客户告知健康异常，核保下发工作单要求提供病历等相关资料，可按如下标准提供：

2、核保下发工作单要求提供病历资料，但客户告知病历遗失，可按如下标准提供：

（1）客户携身份证前往医院调取病历资料；机构查勘人员协助调取（此情况需医院同意）。

（2）如时间久远，医院无档案调取，请客户在通知书上详细描述疾病发生的时间、病因、最终疾病诊断结果、治疗经过、是否手术，术后病理结果、有无复发以及目前状况等后提交核保，如果可以采取体检替代的，核保将下发体检；如无法用体检代替，核保会根据现有资料作出相应核保结论。

3、投保保额达到财务核保标准，要求提供财务证明资料，可按如下标准提供：

（1）收入证明类资料，如工资卡流水、个人纳税证明、企业财务报表等；

（2）资产证明类资料，如银行定期存款证明、房产证、车辆行驶证、企业营业执照、股权证、企业资产证明等。

（3）寿险、重疾险、意外险提供被保险人财务证明资料，年金险提供投保人财务证明资料。

（4）人身险最高累计危险保额与被保险人收入关系：18-35岁≤20倍；36-50岁≤15倍；51岁以上≤10倍；人身险风险保额=寿险风险保额+重疾险风险保额+意外险风险保额。客户如既往有过投保，保额需累积计算。

（5）重疾险最高累计危险保额与被保险人年收入关系：18-35岁≤8倍；36-50岁≤5倍；51岁以上≤4倍。客户如既往有过投保，保额需累积计算。

（6）自驾车意外险最高累计危险保额不得超过被保险人年收入的10倍。

（7）若仅提供资产证明类资料，一般要求净资产额度在被保人累计危险保额的3倍以上。