预退保含义及流程，预退保系统操作规范，预退保业务规则，后续工作与注意事项，一、申请条件，保单有效期内任意时点，可通过以下两种方式申请：由投保人通过公司柜面申请，可委托代办，由投保人通过银行柜面申请，需本人亲至银行柜面办理，代办金额执行标准参照技术标注体系中《关于 付费类保全业务代办金额执行标准 的规则》执行。（原帐户≤200万，非原账户 ≤30万），提交申请，受理审核，事前回访，系统录入，复核通过。

应备资料，1、《保全作业申请书—解除/部分解除合同类》或《保全作业申请书-银邮专用》（仅限银行网点使用）(申请书表头标注“预退保”)，2、保险合同原件，3、投保人身份证明原件，4、预退保申请客户确认书，5、投保人银行卡或存折复印件，6、代办人身份证明原件（如委托代办），预退保规则——提交申请，预退保规则——事前回访/系统录入。

对符合事前回访标准的代办业务进行事前回访，回访要求同现有回访要求。具体可参照《关于付费类业务电话回访 的规范V1.3》（银代渠道、财富渠道1：本次付费至原账户且付费金额大于20万元；本次付费至非原账户且付费金额大于5万元的）回访话术中应增加与客户确认指定生效日期的内容。提交申请，受理审核，事前回访，系统录入，复核通过，短信提醒，确认生效。

除正常退保规则校验外，以下情况，系统阻断，无法继续录入：保单质押贷款中，指定生效日早于申请日期，非惠福宝或者惠福宝二代保单，系统录入<是否预录入>为“是”，并根据预退保客户确认书录入指定生效日期，预退保申请支持免填单，备注：因系统无法测算指定生效日的保单贷款本息和，故不支持贷款中保单操作预退保申请。