养老金空账（春节期间与亲友聊天）XX，之前看到新闻，我们国家现在养老金空账已经超3.5万亿元了，这个数字每年都增加数千亿，真不知道将来我们要养老的时候还有没有养老金拿。你有考虑过将来等自己退休了要过怎样的生活吗？

XX，您知道吗，到我们退休的时候退休年龄就不是60岁了。在刚刚结束的中央部委2015年年度工作会议上，人社部已经明确今年会制定渐进式延迟退休方案。延迟退休就意味着我们交的社保变多了，但领的钱却变少了。其实我们通过合理的财务规划，完全可以按照我们的心愿，继续在60岁的时候退休，我帮您介绍一下吧。

XX，我这有个很简单的问卷，可以帮我们更好的明确将来的退休生活。只需要2分钟时间，我们一起来填下吧。（拿出问卷）您看，您现在是35岁，您计划几岁退休？好的，60岁。未来的平均寿命您预期是多少？好的，85岁。所以，对我们来说，还需要努力奋斗25年，这25年赚的钱不但要供现在全家老小的花销，还要供养我们退休后的25年，一年要当两年用。所以我们现在的钱一定有一部分是不能动的，要留给退休的我们。

退休后想做些什么？（无论回答什么）对的，这也是我们许多人的想法，但是这就需要我们退休后有充足稳定的收入来源。那退休后的收入来源您觉得有哪些？（社保）将来这应该是大多数人都会有的，但是社保养老最大的问题是替代率太低，也就是每月领的钱是比退休前少的，按现在的规则平均只有40%。