第 一 章 核保运营质量管理
一、核保数据分析与总结
各分公司核保报告分为核保工作总结及核保数据分析报告两类，每半年上报一
次。核保报告应包括以下内容：
（一）核保数据：死亡重疾给付控制率、自动核保通过率、人工核保件数、体检
率、生调率、体检阳性率、长期险两年内出险率（区分寿险及重大疾病险） 、销售机构
业务质量监控数据等。针对相应数据进行分析，着重对于同比变化较大的数据进行详
细分析。
（二）各分公司应结合辖区经济情况、业务规模、业务质量指标等数据，充分发
挥主观能动性，积极总结不同层级、不同销售机构数据，着重分析业务质量情况，对
于业务质量不理想的销售机构重点分析。
（三）各分公司应结合实际情况，总结核保常规工作基础上，着重总结已解决的
核保相关实际问题的工作，包括具体解决方案或措施。
（四）各分公司可对工作中发现的省分公司层面无法解决问题进一步分析评估，
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结合客观实际，向总部提出合理化建议。
二、各分公司应充分利用核保分析系统进行各项核保分析，主动为各级公司核保
风险决策提供依据并报备总公司。
二、销售机构业务质量监控
各分公司应充分利用相关数据和指标进行分析，主动为各销售机构不断提升业务
质量提供决策参考，并据此针对业务质量较差的销售机构提出管理建议，应尽快落实
相关核心业务处理系统的逻辑控制。
定期跟进分析业务质量较差销售机构的各项指标，通过详细分析，及时反馈销售
机构，并不断调整优化相关系统控制参数。
三、核保会审
为全面提升核保质量，统一核保尺度，各分公司应建立日常核保会审。具体要求
如下：
（一）各分公司应按照核保权限等级序列由高级别核保人员对低级别核保人员按
照每人每月 5-10 件标准抽取人工核保件进行会审。
（二）各分公司可依托核心业务处理系统中的“核保审计抽数”程序，随机抽取
人工核保件进行会审。并将会审抽取数据、底稿及最终会审成绩留档备查。
（三）各分公司应将日常会审成绩作为核保员权限晋升的主要依据。
（四）分公司最高核保权限人由总公司根据上报件进行会审。同时，总部将适时
增加对机构审核向专业人员审核的转变，再根据会审成绩作为分公司权限调整的依据。
第 二章 黑/ / 灰 名单管理
一、 定义
黑灰名单管理是将来源于业务过程中积累的客户（或销售人员）异常信息在核心
业务处理系统中进行记录，形成较为系统的高风险客户（或销售人员）电子档案资料，
即黑名单或灰名单，供公司在核保或其他工作中进行风险评估应用的一种客户（或销
售人员）资料管理办法。
二、来源
黑名单信息主要包括投保人或被保险人重大健康异常、异常投保的信息资料；灰
名单信息主要包括销售人员不良行为及销售人员信用评级的信息资料。黑灰名单信息
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