电 话 核 保
电话核保简介
电话核保筛选标准
电话核保流程介绍
电话核保简介
一 电话核保定义
电话核保是指核保人员或客服人员通过录音电话形式直接访问客户，收集核保所需资料，以客户的语音告知替代部分纸质告知，达到缩短承保流程，提高核保质量，支持销售渠道拓展的目的。
二 电话核保分类
简易电话核保 
标准电话核保 
大T，Big Tele-UW 
    在展业初期仅收集简单的客户信息及投保需求，提交电话核保人员后通过电话访问收集客户全部信息，包括个人信息、健康状况、财务状况以及职业爱好等资料，核保人员根据这些信息实时做出核保结论。该模式具有系统建设成本相对较高但时效性较好等特点。
   小T，Small Tele-UW 
    在传统投保单的基础上，通过电话访问收集相关核保资料，如健康状况、职业特点以及个人爱好等需客户填写的补充问卷等，以补充和完善投保单中未明确的客户信息。该模式具有成本低廉、耗时少等特点，现已被英国及亚洲较多国家采用。
   国际：电话核保80年代后期出现于美国，因其具有便捷、高效等明显优势，现已在欧美、新西兰、澳洲、东南亚等地区得到广泛运用。如北美精算协会2007年数据显示，超过75％的寿险公司和健康险公司已开展电话核保工作。应用模式方面，欧美地区等电核技术较成熟国家主要采为外包公司运营模式，亚洲地区则多为保险公司自营模式；美国及爱尔兰地区，多采用BigT模式，尤其以健康险及失能险公司为主，具成本昂贵、耗时多、减少不实告知率为特点。