新契约投保实务
               ——投保书填写规范

一、总体填写要求

二、基本客户信息的填写

三、可保利益概述

四、险种、账户、特别说明等信息的填写

五、投保告知、健康告知的填写和表述

六、风险提示语句抄写、签名规则

一、总体填写要求

1、应使用黑色或蓝黑色钢笔或签字笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔。

2、一律使用正楷简体字，字迹清晰、字体工整，避免连笔字、繁体字、草书等，尽可能做到：

能连不分：填写上下、左右结构字时，尽可能并在一起写，如“辉”，分开写可能被录成“光军”；

 能分不连：填写左右结构字时，尽可能不要连笔写。如“周先军”，如“先军”连写，易录成“辉”；

 能详不简：汉字填写在不同书法字体中，有不少简写，但对于不规范情况，会给录入过程中带来许多不便，甚至产生差错。如“张”写成“     ”；

 能简不繁：填写汉字时，少部分人员喜欢填繁体字，因笔划繁琐书写不清时极易录错。

 

3、新契约单证应保持整洁、无污损，填写内容应准确、完整，避免缺漏，避免涂改。

民事行为能力划分

总体填写要求

二、基本客户信息的填写

实足周岁年龄的计算方法

1、0周岁：

投保日期–出生日期≥30天或6个月。如：某人出生日为10月1日，投保日期必须为10月31日或以后，否则投保年龄将不足30日。

2、1周岁及以上：

投保日期在被保人的生日之后或生日当天，应用当前年度减去出生年度

投保日期在被保人的生日之前，应用当前年度减去出生年度再减一

民事行为能力划分

一、投保年龄的确定

提问

客户甲，出生日期为1977年8月10日，投保日期为2008年8月10日，则他的投保年龄为？

认可的有效证件为身份证、户口本、军官证、护照、港澳台内地通行证

1、身份证：

投保人、被保人和受益人的性别、出生日期、年龄必须与身份证编码完全一致；

2、户口本：

证件号码为户口本上的公民身份证编码；如无身份证编码，证件号码为8位出生年月日；证件起止期应为户口本本人页登记日期至长期；同时留存户口本首页及本人页复印件；

未成年人按户口本填写身份证号码；一周岁以下未办理户口的可提供出生证，证件号码为8位出生年月日，并由投保人抄录：因被保险人尚未办理户口本或身份证，暂用出生证明代替，待申请户口本或身份证后将及时通过保全变更。

民事行为能力划分

二、证件类型、证件号码和证件有效期间（1/4）

3、军官证：

   持有军官证的，证件号码处应填写军官证种类及号码。如客户军官证为皖字第001001号，证件号码处应填写“皖字第001001”。图例：

民事行为能力划分

二、证件类型、证件号码和证件有效期间（2/4）

民事行为能力划分

二、证件类型、证件号码和证件有效期间（3/4）

4、港澳台内地通行证及护照：

   港澳台同胞提供港澳台内地通行证，外籍人士提供护照。图例：

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二、证件类型、证件号码和证件有效期间（4/4）

证件有效期限

填写证件有效期起期及止期，包含年、月、日

身份证件有效期有起止日期的直接填写即可；若只有有效年期，填写发证日期至（发证日期+有效年数）

示例：

如客户身份证件有效期为20年，发证日期为1999.6.8，有效期填写1999.6.8-2019.6.7；

如客户身份证有效期为长期，发证日期为1999.6.8，有效期填写1999.6.8-长期。

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三、职业类别、驾照和准驾车型

 从事高危职业（如探险、开采、勘探）及拒保职业人员，不予承保（年金险另外考虑）；

不同职业类别应根据条款、职业分类表和职业加费的相关规定交纳相应保费及职业加费，如定期寿险AB款；

从事两种以上职业者（包括客户所持驾照对应的职业类别），应按高风险职业厘定费率；

从事五类及以上职业者，其寿险或意外险累计危险保额不得超过50万元。

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