保险中介代理业务趋势及公司分析
行业趋势
行业趋势∣人寿保险业务发展空间巨大
资料来源:中国保监会资料,瑞士《Sigma》杂志
2006年,中国的保险密度为53.5美元,保险深度为2.7%;2007年,分别为78.2美元和2.85%。而同期世界发达国家平均水平分别为554.8美元和7.5%。截至2009年底,中国内地的保险密度121.2美元、保险深度3.4%。
中国人均保费远低于世界发达国家平均水平,但持续高速发展!
行业趋势∣人寿保险业务发展空间巨大
社会保障制度带来的机遇
养老、医疗,避不开的话题。
老百姓消费习惯及保险认知的改变
中国目前家庭储蓄率15%,而美国仅为4%;
2008年中国消费者持有金融资产中现金比例从02年的84%降至71%,2012年更是降至56%。
新增有消费能力市场巨大
2012年间,中国有5000万至7000万个家庭年收入突破1万美元,将导致1亿至1.5亿能够初次购买寿险的新客户。
行业趋势∣人寿保险业务产销分离
随着保监会(2010年)84号文《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》的发布,到2012年《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》,再到2012年8月1日平安保险代理有限公司成立,标志着保险业由传统保险公司代理人模式到保险公司与保险代理(销售)公司产销分离时代的到来。
进入2013年,中国主体保险公司连续两年出现首年度人身险保费收入负增长超过10%;与此同时,中国保险中介保费从2006年起,实现每年度复合增长率达到30%以上。
目前超过300万保险代理人面临着主动(或被动)进入保险中介行业领域。
行业趋势∣人寿保险业务产销分离
数据及资料来源:中国保监会
2006年开始,国内不断涌现专业保险中介机构,到2010年年底,已有专业保险中介机构2550家。保险市场中介化程度不断上升,保费、代理费收入在过去五年中,连续以平均超过30%的速度增长。
行业趋势∣综合金融理财服务的发展机会
未来五年,中国财富管理将会有30万亿增长,由银行存款形态转成各种理财工具的形态。
金融业(银行、保险、信托、股票、基金等)分业经营逐步走向混业合作,充分发挥自己长处。
资金期限结构与投资策略多元化——货币市场短期;信托、公募基金、券商是中期;保险则属于长期。
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