保 全 业 务
        客户资料变更及操作
 
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课程系列】 ：新航程
课程名称】 ：保全业务
课程简介】 :本课程以《保全手册》为基础，对保全实务流程、保全业务系统操作两方面的内容进行了系统的讲授。旨在帮助柜员了解保全业务各个项目的定义和作用，了解保全处理的规则，熟悉柜员在保全处理的流程中，每个环节应怎么处理，并对系统有初步的了解，协助后台保全岗为客户提供周全的保单服务。
授课对象】 ：新入司柜员
授课方式】 ：讲授
课程目标】 ：让柜员了解保全业务的各个项目的定义和作用，了解保全处理的规则，知晓柜员在保全处理的流程中，每个环节应怎么处理，并了解系统如何操作。
教学重点、教学难点 】 ：让学员对保全各环节有一个整体上的认识、对柜面保全工作内容达到熟练运用的程度是本次教学的重点。保全业务项目繁多，作为柜员不需要记住所有的内容，如何让学员结合柜面工作，把握学习的重点、提高学习效率是本次教学的难点。
课程时长】 ：8课时
课程大纲】 ：
            一、保全实务介绍
               （一）认识保全
               （二）保全有哪些处理流程
               （三）柜员在各环节中应该怎么做
               （四）如何提供完美的保全服务
               （五）各保全项目需提供什么单证
            二、保全业务系统操作简介
               （一）保全业务涉及的业务处理系统
               （二）各系统的操作
               （三）系统打印涉及的单证
教学工具】 ：电脑、投影仪、投影幕
授课建议】 ：建议分8个课时讲授，每个课时讲授完后，提供一定时间给学员提问、谈论，下一节课时讲授开始的时候，对上课时内容进行适当回顾，以保持教学的连续性。
讲义页数】 ：163页

2012-07-31
柜面在各环节中应该怎么做
客户资料变更
合同内容变更
生存领取
合同解除
其它类保全
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?讲师讲述：
    下面我们看看各项保全服务应遵循的规则，先看一下客户资料变更规则

2012-07-31
客户资料变更
注意事项
客户资料变更
的具体内容
客户信息变更，除变更通讯地址外都要留存被更正人身份证明和相关证明复印件。
同一客户持有多份保险合同，公司将连带变更其全部保险合同中的客户信息。
客户有声明只做部分合同地址变更的，要逐一明确联系方式。
 
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?讲师讲述：
    客户信息变更，需要注意以下内容：
    除变更通讯地址外都要留存被更正人身份证明和相关证明复印件。
    同一客户持有多份保险合同，公司将连带变更其全部保险合同中的客户信息。
    客户有声明只做部分合同地址变更的，要逐一明确联系方式。

2012-07-31
客户资料变更
联系方式变更的内容：

    住所和通讯地址
    联系电话（办公电话、住宅电话、手机等）
    邮政编码
    电子邮箱
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?讲师讲述：
客户的联系方式是公司与客户联系的途径，95519服务的依托，所以客户联系方式变化了应及时申请变更。
联系方式变更可以通过95519申请，是唯一不必提交保险合同的保全。
（1）联系方式变更
内容包括：住所和通讯地址、联系电话（办公电话、住宅电话、手机等）、邮政编码、电子邮箱等。
客户的联系方式是公司与客户联系的途径，95519服务的依托，所以客户联系方式变化了应及时申请变更。
联系方式变更可以通过95519申请，是唯一不必提交保险合同的保全。

2012-07-31
客户资料变更
变更客户姓名：

变更姓名只能更正文字，不能更换人。
如果更名与原姓名差异较大的，客户需要提供户籍部门出具的变更证明或提交主管安排生调。
笔误或录入错误可以直接变更。
 
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?讲师讲述：
 （2）变更客户姓名
变更姓名只能更正文字，不能更换人。
如果更名与原姓名差异较大的，客户需要提供户籍部门出具的变更证明或提交主管安排生调。
笔误或录入错误可以直接变更。
（3）变更性别、出生日期

2012-07-31
客户资料变更
投保人变更
被保人变更
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?讲师讲述：
投保人、被保险人或受益人的性别和出生日期发生了变化，我们采取的处理方式不同。
1、投保人的出生日期/性别变更
如果保险合同不含投保人保障责任，按错误文字更正。
如果保险合同含有投保人保障责任，提交核保部门，按核保意见处理。
2、被保险人出生日期/性别变更
变更后的年龄/性别在承保范围内，按被保险人新的年龄/性别查费率表，计算保费金额，并与实交保费对比。对比后有两种处理办法：
——保额不变，变保费。客户实交保费比应交保费多，公司无息退还多交保费；客户实交保费比应交保费少，投保人补交保费差额和利息。
——保费不变，变保额。客户不愿意补交保费和利息，公司按实交保费与应交保费的比例降低保险金额；保险责任按新保额承担。
变更后的年龄/性别不在承保范围内，也有两种处理方法：
——合同成立未满两年的，公司解除合同；
——合同成立二年以上的做特殊业务上报。
受益人出生日期/性别变更同更正文字错误。
3、注意事项：
被保险人的新年龄按核保要求应在投保时体检而未体检的，要提交核保。
性别/年龄变更引起现金价值发生变化的，要配发新的现金价值表。
性别变更后不在承保范围内的，一律解除合同。
如果保险期满、养老金领取或发生了保险事故后，客户要求变更被保险人出生日期，要做为特殊业务提交柜面主管或上级部门。

H保全子系统—A合同保全变更—A保费批改申请
未操作结束
 
 
2012-07-31
客户资料变更
证件类别及号码变更

客户证件类别和号码发生变化后应进行变更，但身份证号由15位自然升至18位不必变更。
被保险人投保时无有效身份证件，保险期内取得后，应及时到公司告知证件类别及号码。
证件号码变更涉及性别/年龄变化的，应作保费或保额变更。
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?讲师讲述：
客户证件类别和号码发生变化后应进行变更，但身份证号由15位自然升至18位不必变更。
被保险人投保时无有效身份证件，保险期内取得后，应及时到公司告知证件类别及号码。
证件号码变更涉及性别/年龄变化的，应作保费或保额变更。

2012-07-31
客户资料变更
变更职业

    职业变更需要提交核保，柜员按核保意见调整保费，增加特别约定或解除保险合同。
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?讲师讲述：
职业变更需要提交核保，柜员按核保意见调整保费，增加特别约定或解除保险合同。

职业变更
意外险险种职业变更的处理

   被保险人职业变更时应及时通知本公司，本公司做相应的费率变更处理。变更后职业与原职业类别不同，做职业类别加费费率调整，按变更后职业类别确定加费费率。
 
意外险险种职业变更的处理
被保险人投保后职业发生变化需改变职业加费时，只对职业变更日期后的加费部分做出调整。
   因投保时未如实告知而造成的职业更正引起职业加费变动的，则须从投保时起计算应补交的职业加费。
 
例题
判断：
    因投保时未如实告知而造成的职业更正引起职业加费变动的，须从投保时起计算应补交的职业加费。( )
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各系统的操作
OBPS、NBPS系统操作
 
年金系统操作
万能险系统操作
短期健康险系统操作
 
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2012-07-31
OBPS、NBPS系统操作
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2012-07-31
OBPS、NBPS系统操作
 
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各系统的操作
OBPS、NBPS及CBPS7系统操作
 
年金系统操作
万能险系统操作
短期健康险系统操作
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Thank You
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