收付费业务
目   录
收付费实务介绍
认识收付费
各环节怎么做
97号文
注意事项

收付费实务介绍-认识收付费
什么是收付费?

　　指保险业务经营过程中，收付费人员通过现金、支票、汇票、银行代收、自动转账等形式，实现保险费、保险金等业务收付的行为,并为会计核算提供基础数据。

一、业务、收付费、财务相互关联，互相因循
收付费是在遵循相关财务规章制度的前提下,根据业务产生的应收费、应付费信息或收付费请求，进行具体的收付费操作，并真实地记录收付费信息。
财务要对收付费记录进行合法、合规性审核与确认，客观地反映业务经营情况，并以相关的财务规章制度规范收付费行为，通过对收付费行为的管理与监督，保障公司运营资金的安全，促进业务经营持续健康发展。
二、收付费是业务和财务有机结合的纽带
       科学合理的收付费流程
        有效的对账机制
        规范的收付费规则
使业务、财务共享数据资源，有机结合，实现业务、财务数据一致。
二、收付费是业务和财务有机结合的纽带

      收付费人员通过收付费操作时的初审、录入、确认三重核对与每一工作日的日清日结处理建立起严格的自我检查与主管复核的机制，同时收付费人员通过对业务产生的应收、应付记录核对，达到对业务系统的检查目的。

二、收付费是业务和财务有机结合的纽带
 财务部门通过对收付费明细清单、数据的原始单证的审核，以及对银行资金和现金到账情况的监控与核对，建立起对收付费操作的事后监督机制。
业务部门则通过对应收费、应付费的实际收付情况进行跟踪检查，建立起对收付费行为的督促机制，并做相应的业务处理。

收付费实务介绍
收付费实务介绍-各环节怎么做
?投保要约暂交费：是指投保单在新单登录前，投保人为该次投保要约所交付的款项。因保单未通过核保环节，故该笔保费只属于暂收保费。核保通过后，该笔暂收保费转为正式的保费收入。
投保要约补交费：指某一投保单或中途增加附加险申请书，经核保确定后，承保所需首期保险费或保险费比客户已交纳的暂收保费多，而产生的需要补交的差额部份。
预交保费：指收付费人员应投保人要求，对其已经生效的、交费方式为非一次费交费的保险合同，收取相应金额的一期或多期保险费，或部分预交费 。主要有：因为保险合同还没到约定的交费时间以前所交的保费，或者到了交费时间但所交的保费比应交保费金额多 ，其比应交保费金额多出的部分，就作为预收保费。
其它收费：有属于正式保费收入的款项，如续期保费、补收保费（保全批改），或其他性质款项。
收费凭证：是收付费人员或业务员在向交款人收取各类款项后，向交款人出具的有价单证，我司主要使用的为《保费发票》。
。

各环节怎么做-收费　
什么是收费?

　　收费是指收费人员，根据业务部门开具的各类收费凭证、交费通知书等，收取相应金额的款项，并根据收费形式的不同，进行相应形式的收费记录和资金到账确认操作，并将资金到账确认结果反馈给业务部门，供业务部门进行下一步的操作。
收费-收费流程图　

收费-有哪些收费项目　
一、现金收费是指收费人员收取业务员交来的现金或客户自己以现金方式交费的一种收费形式。完成资料审核、收费数据录入，缮制和清分收费凭证，处理过程应掌握以下要点：
?认真识辩现金的真伪、清点现金的数额；
?真实、准确、完整地录入收费数据；
?根据收费项目及属性正确选择使用《收款收据》或《保费发票》；
?在《收款收据》或《保费发票》上分别加盖收款专用印章或保费发票专用章及收费人员名章。其中，《收款收据》客户联交交款人存执，财务联留作记帐凭证附件，业务联留存。
?柜面现金收费风险较高，应注意引导客户或业务员通过其它方式交费（如银行转账），减少现金流量。同时还应根据公司及保监会的要求在限定的额度及范围内收取现金。对于业务员代投保人进行现金交费的，应检查是否在 公司授权其收取现金的业务类型及收费范围与额度内，如不是，则应向柜面主管或上级主管报告，以便进行后续的处理。
二、支票/汇票收费是指收费人员收取客户以支票/汇票方式交款的一种收费形式。支票包括现金支票、转账支票，汇票则包括信汇、电汇。此种收费方式，只有当支票/汇票金额转入保险公司在银行开设的保费收入账户后，财务人员才能确认资金到账，并通知收费人员进行收费处理。
三、POS收费方式与柜面现金收费方式相同，所不同的是投保人交纳保费是通过柜面POS机刷卡的方式实现。
四、银行代收是指银行储蓄网点受保险公司的委托，收取业务员、投保人或受投保人委托的他人以现金方式交纳的有关款项，并转入保险公司在银行开设的保费收入账户，同时银行向交款人提供相应收费凭证的过程。银行代收依据银行代理收费操作的方式、内容的不同，可分为银行代收1、银行代收2二种方式。
?银行代收1是投保人将现金直接存入保险公司在银行开设的保费收入账户后，凭银行出具的银行交款单后至保险公司服务网点办理交费手续,或将相关资料委托业务员，由业务员持银行交款单、《收款收据》等资料至保险公司服务网点办理交费手续的过程;或业务员在公司授予的权限内上门收取投保人的现金保费后，将现金存入保险公司在银行开设的保费收入账户，取得银行出具的银行交款单,业务员再持银行交款单、《收款收据》等资料至保险公司服务网点办理交费手续的过程。
?银行代收2（非实时收费）是指保险公司将投保人的应交费信息按期事先提供给银行，并适时向投保人发出交费通知，当投保人前往银行交费时，银行柜员根据投保人提供的保险合同号或投保单号、收费编码查询相应的应交费信息，收取相应的款项，记录相关的收费项目，出具收款凭证，同时将所收款项转入保险公司的保费收入账户，并按代收协议约定的时间将收费记录传送给保险公司的过程。此种收费方式下，保险公司只需事先由业务部门向银行提供应收费信息，在银行与保险公司之间进行数据传送与接收，无需收费人员更多的人工介入即可完成收费过程，因而形象地称之为银行BOX业务。
五、银行转账收费是指投保人事先授权保险公司委托其指定的银行，或直接授权银行自其指定的银行账户中，依保险合同约定的交费方式、交费标准和交费期限，按期扣取保险费，并划入保险公司在银行开设的保费收入账户的过程。
六、其他新型收费方式
利用电子商务、互联网等先进技术及平台开发的创新的保单销售及收费手段，通过与银行等中介代理机构合作实现实时保单销售、实时数据流转、实时信息查询等功能。目前已上线实施的有银邮保通、无线智能化POS机方式、互联网短险销售方式三种。
银邮保通是商业银行接受保险公司的委托，以兼业代理人身份代为办理保险业务，并向保险公司收取代理手续费的一项中间业务。银保通系统能实现实时保单销售、收取续期保费、保险相关信息查询、单证实时管理、人员权限管理、交易实时监控等功能。
无线智能化POS机方式是总公司联合深圳迅保等公司共同研发的利用无线智能化POS机销售短期意外险业务。通过无线智能化POS机与保险公司核心业务系统的无缝对接，实现中介代理机构现场出单保单实名制、电脑出单、数据实时传输回保险公司核心业务系统等监管要求，保证短险销售全程化监管的实施。

1．收取保费。（1）接受资料与审核。收费人员收到投保人提交的现金、保险合同号后，核对现金金额与投保人所申报的金额是否一致，核对无误后，以保险合同号为查询依据，查询该份保险合同。查到的按下述步骤继续处理；未查到的，应协助投保人查询其保险合同号；确无记录的，作退件处理。
（2）数据录入。收费人员依保险合同号，将收据印刷号、保险合同号、险种代码、收费项目、金额、交款方式、交费日期、营业单位代码、业务员工号、备注等项目如实地录入电脑并予以确认。（3）单证缮制与清分。收费人员完成数据录入并确认后，应打印保费发票

 

各种交费方式怎么处理

 

 

 

 

银行代收1 ?支票/汇票收费可涉及的收费项目包括：前面提及的投保要约暂交费、投保要约补交费、预交保费和其他收费4大类型。    一、支票/汇票收费处理所需资料    支票/ 汇票收费作业所需资料与现金收费作业所需资料基本相同，不同的是将现金交费改以支票/汇票交费。    二、支票/汇票收费作业步骤各类收费项目的支票/汇票收费处理步骤与相应的现金收费处理步骤基本相同，具体处理时应注意：    1．审核票面有无不合规现象，核对票面金额与《新单收款收据》或《续期收款收据》金额是否一致，遇有问题，作退件处理。    2．支票登记：录入支票付款单位名称、对方开户银行及代码、对方银行账号、出票日期、支（汇）票金额、录入人、录入操作日期（系统自动记录提示）、支票所属业务员、支票所属销售机构（系统自动提示）、到账后应通知的机构（操作机构或营业机构）、支（汇）票系统自动产生的唯一流水号。    3．支（汇）票到账确认：财务确认某笔支（汇）票到账后，做到账确认，输入“到账确认”标识，同时记录到账日期、入账银行名称或代码、入账银行账号，系统自动记录显示到账确认操作人员、到账确认操作日期。同时将到账信息提交应通知的机构、人员。    4．收费录入：基本同现金收费，不同在于收费方式录入为支（汇）票方式，同时应录入支（汇）票流水号信息，收费对账流水清单中须打印该支票流水号及相应金额等信息
各种收费方式怎么处理
银行代收2银行代收是指银行储蓄网点的柜员受保险公司的委托，收取业务员、投保人或受投保人委托的他人以现金方式交纳的有关款项，并转入保险公司在银行开设的保费收入账户，同时提供相应收费凭证的过程。银行代收依据银行代理收费操作方法、内容不同，可分为银行代收1和银行代收2两种方式。
一、 银行代收1
（一） 银行代收1释义     银行代收1是业务员上门收费后，将现金存入保险公司在银行开设的保费收入账户，取得银行出具的银行交款单,业务员再持银行交款单、《收款收据》等资料至保险公司服务网点办理交费手续的过程；或投保人将现金直接存入保险公司在银行开设的保费收入账户后，凭银行出具的银行交款单后向业务员交费，业务员再持银行交款单、《收款收据》等资料至保险公司服务网点办理交费手续的过程。    银行代收1过程中，银行只进行简单的收款，并不对该笔收费进行相关保单（投保单）、收费记录项目等的记载。简易收费实质上是对柜面现金收费的一种改进，它可有效避免保险公司服务网点的现金收支压力及风险。
采用该种银行代收方式，应与银行商定，在银行交款单上，打印银行编制的唯一业务流水号。该流水号将被收费人员进行数据录入时记录，便于财务人员进行到账确认。    （二） 银行代收1涉及的收费项目     银行代收1可涉及的收费操作项目包括：投保要约暂交费、投保要约补交费、预交保费和其他收费4大类。    （三） 银行代收1作业所需资料     银行代收1作业所需资料与现金收费作业所需资料基本相同，不同的是将现金收费改以银行交款单交费。    （四） 银行代收1作业步骤各类收费项目的银行代收1作业步骤与相应的现金收费作业步骤基本相同。具体作业时应注意：    1．审核银行交款单有无不合规现象，核对银行交款单金额与《收款收据》金额是否一致，遇有问题，作退件处理。    2．数据录入时，增加银行代码、银行业务流水号、银行业务日期、银行交款单金额等四个收费记录项目。    3．数据录入完毕，系统将该笔业务的数据状态置为“未日结、财务未确认状态”。    4．当财务收到银行对账单，进行到账确认后，将该笔业务的数据状态置为“财务已确认状态”。

二、 银行代收2
（一） 银行代收2释义         银行代收2是指保险公司将投保人的应交费信息事先提供给银行，并适时向投保人发出交费通知，当投保人前往银行交费时，银行柜员依投保人提供的保险合同号或投保单号查询相应的应交费信息，收取相应的款项，记录相关的收费项目，出具收款凭证，同时将所收款项转入保险公司的保费收入账户，并将收费记录传送给保险公司的过程。此种收费方式下，保险公司只需事先由业务部门向银行提供应收费信息，在银行与保险公司之间进行数据传送与接收，无需收费人员更多的人工介入即可完成收费过程，因而形象地称之为银行BOX业务。         采用这种收费方式，应与银行商定，保险公司将投保人的应交费信息提供给银行，并由银行代保险公司录入相关的收费记录项目；每日将收费记录和对账单交换到保险公司，以便保险公司进行到账确认和相应的业务处理。        银行代收2实质上是保险公司以经济的手续费支付为代价，借助银行在专业、网点方面的优势，将收付费作业外包给银行完成。采用这种收费方式将大大降低保险公司在收付费方面的运营成本与风险。     （二） 银行代收2涉及的收费操作项目        银行代收2可涉及的收费操作项目包括：投保要约暂交费、投保要约补交费、预交保费和其他收费4大类。        由于投保人预交保费金额具有不确定性，个人寿险新单招揽时一般同时收取暂收保费， 保险公司无法事先产生应收费信息，银行代收2收费作业时一般不考虑收取预交保费和暂交保费，而代之以柜面收费或银行代收1。如果通过银行代收2收取暂交保费、预交保费，须事先由保险公司向投保人签发首期交费通知书或预交保费通知书，并将应收费信息传送给银行。       （三） 银行代收2作业所需资料        银行代收2作业所需资料与现金收费作业所需资料基本相同。       （四） 银行代收2作业步骤         1．接收资料、审核收费。银行柜员收到客户提交的资料后，依保险合同号或投保单号在保险公司事先提供应收费信息中查询相应的记录。查到后，进一步核对投保人、险种名称、收款项目、金额等关键内容；核对无误的，收取相应的款项，将该笔应收费记录改为已收费状态；遇有问题的，请其投保人与保险公司联系解决。        银行柜员收费时应记录的项目为：收据印刷号、投保单号、保险合同号、投保人姓名、险种名称、收款项目、金额、交款方式、交款日期、营业单位代码、业务员工号、银行代码、银行业务流水号、银行业务日期、收费状态等。        2．出具收款凭证。银行柜员收款后，应向投保人出具收费凭证。收费凭证可采取的以下二种方式，由保险公司与银行事先约定其一。      （1）视收款属性分别出具《收款收据》或《保费发票》。由代收银行事先从保险公司领取加盖“收款专用章”的空白收据或发票，并进行严格管理。收费操作时，打印《收款收据》或发票，加盖“现金收讫章”及收款人名章后，客户联交投保人存执，财务联银行留存。公司凭银行提供的对账清单记账。      （2）以交费通知书作收款凭证。采用此种方式，交费通知书应为一式两联，银行联银行存查，客户联投保人存执，且在客户联印注“本通知书加盖收款银行‘现金收讫章’及收款人名章后，视为本公司出具的正式收款凭证。”字样。        3．交换记录及对账单。银行将每日的收费记录和银行对账单于下一工作日交换到保险公司。财务部门批量处理银行的收费记录，将该批收费记录对应的应收费记录修改为“实收、已确认状态”，并通知业务部门进行下一步操作。

各种收费方式怎么处理
收费-各种收费方式如何处理
 ?付费是指付费人员，根据业务部门开具的各类付费凭证、付费通知书等，从“业务支出银行账户”支付相应金额的款项，并根据付费方式的不同，进行相应形式的付费记录和财务付款确认操作，然后将财务付款确认结果，反馈给业务部门，供业务部门进行下一步的操作。
 ?这是付费流程图
注：在讲到收付费流程图的同时，讲师应重点指出收付费人员收费时应本着先收款后录入原则，付费时应本着先录入后付款原则。对于现金或现金支票付费必须先让客户在《付款收据》签字确认，方可支付款项。
 ?付费操作项目包括：退保费、退还暂交保费、退预交保费、年金给付、满期给付、利差给付、红利给付、退保金、付准备金、保单借款、死亡给付、伤残给付、疾病给付、医疗费给付、日津贴给付、预付赔款、、营业费用、垫交保费等，其中垫交保费通过系统自动内部划账实现。

收付费实务介绍-各环节怎么做?银行转账付费：银行转账付费是指保险公司与保险金受益人商定，按保险合同约定的领取日期、领取标准、领取方式，将保险金通过银行转入保险金受益人指定账户的过程。银行转账付费方式主要用于各类保全或理赔给付。保险公司实施银行转账付费前，应与受益人商定有关转账事项，确定双方的权利义务，明示转账付费项目、付款领取的银行、账号及户名。
银行转账付费处理步骤
1．生成付款文件。付费人员定期将业务部门产生交确认的付费方式为银行转账的应付费信息制成相应银行的付款数据文件，并将该文件通过磁盘交换、MODEM或其他网络途径传递到银行。 2．银行划款。银行按付款数据文件中的“保险合同号”为标识进行划款处理，并在付款数据文件中的付款记录标识栏内分别注明成功或不成功的原因。根据经划款处理后的数据文件缮制相应的付款数据汇总清单，签署名章后连同数据文件一并传送保险公司。
3．数据核对。付费人员可以根据需要打印银行自动转账成功清单和银行自动转账不成功清单进行数据核对。4.付费人员接到财务确认的付款凭证或相关通知后，核对付款凭证与银行代付成功的金额一致后，将银行返回的处理结果倒入核心业务系统。
通过银行转账付费的，一般不出具付款凭证。财务部门凭银行传来的付款数据汇总清单、资金凭证、付费人员在核心业务系统处理后的付费日结单作为记账凭证。

?收费冲正：因收费人员误操作所致的其它收费项目如非首期暂收费、续期预收费的错误记录，收费人员只能依权限对该错误操作进行冲正处理。由于保全或其他业务处理原因所致的收费退费工作，也可在业务处理单证中明确提出后，由收费人员进行收费冲正并做付费处理。
?付费冲正：因付费人员误操作所致的付费操作错误，付费人员只能依权限对该错误操作进行冲正。具体情况与收费冲正一致。
上述冲正业务按正常流程处理和流转数据，涉及到的业务单证应流转财务作为记帐凭证。

各环节怎么做-付费　
付费-付费流程图　

付费-有哪些付费项目　

各种付费方式如何处理
银行转账付费：
      保险公司与保险金受益人商定，按保险合同约定的领取日期、领取标准、领取方式，将保险金通过银行转入受益人指定账户的过程。保险公司多采用银行转账付费方式，向受益人支付年金或多次给付的生存金。

收付费实务介绍-各环节怎么做

收付费实务介绍-各环节怎么做

各环节怎么做-日清日结-业务日结
业务日结
  1．柜员日结
       每日营业终了，柜员应整理、清分当日经手的所有原始业务资料，缮制当日柜员业务日结单，分项目对各类业务进行笔数、金额汇总数的核对。如发现差错，应缮制柜员业务日清单，逐一进行核查，直至清点无误后将原始业务资料和柜员日结单移交柜面主管。
 
业务日结
  2．网点日结
       在所有柜员正确完成日结的基础上，柜面主管应审核、汇总、整理当日本柜面所有柜员经办的原始业务资料，缮制当日网点业务日结单，对本网点当日处理的所有业务进行汇总检查。如发现差错，应缮制网点业务日清单，逐一进行核查，直至清点无误后将原始业务资料和网点日结单移交业务中心。

各环节怎么做-日清日结-收付费日结
收付费日结
  1．对账
      对账是收付费人员进行日结处理的主要内容之一，也是收付费日结处理的第一步。即收付费人员将当日所收取的现金、支票、汇票、银行交款单等款项的金额，与当日开具或签章认可的收付款凭证所载金额、系统中记录的收付费金额逐一相互核对，也就是进行账、实（钱）、证相互核对。
 
收付费日结
2．日结确认
      账、实、证经核对相符的，收付费人员进行日结确认。

3．缮制收付费日结单
      根据日结业务时间内的收付费数据，柜员应于业务终了时编制自身的资金收付的日清日结单，柜面主管按网点汇总编制本网点当日的资金日清日结单。
?备用金：收付费人员在每日业务开始前，需要从资金管理人员处领取相应金额的备用金，用于现金收付费时使用。每日业务终了，须将现金交回资金管理人员。
（一）备用金领取
每日业务开始前，柜面资金管理员按照上级部门依据网点营业规模、给付资金需求等确定的备用金用量，登记提取网点备用金。收付费柜员按照授权额度登记领取备用金。
（二）业务现金给付
收付费人员在进行业务处理时，可以根据公司规定向客户支付现金，但仅限于从备用金中支付，不得动用现金保费收入，坐支现金。同一网点领用的现金备用金可在内部调剂使用，但必须履行领用手续，明确使用人。
（三）备用金日结
每日业务终了时，应对当日领用的现金备用金进行日清日结，并核对一致。对日清日结发现的现金长短款，必须查明原因，按相关规定处理。
（四）备用金交回
每日营业终了，各网点日清日结完成后，必须将剩余备用金上划，由资金管理人员统一管理，严禁网点内有现金滞留的现象。

?现在来介绍一下97号文到底有些什么规定涉及收付费工作的。
首先看一下，有哪些情况可以进行现金收付费
保险公司在营业场所内现金收付费；
保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费的，依照保险合同单次金额不超过人民币1000元的；
保险公司委托保险代理机构在保险代理机构营业场所内现金收付费；
保监会规定的其他现金收付费方式。

?除了现金收付的范围、委托规定以外，97号文还有些什么规定：
保险公司要建立健全收付费管理制度，确保收付费环节的资金安全
1.现金收付费要对投保人、被保险人或受益人的身份进行识别，确保收付费主体合格。
2.非现金收付费要核对投保人、被保险人、受益人的账户信息，确保在非现金收付费流程中资金不受保险公司员工、保险营销员、保险代理业务人员等个人控制。
?现在让我们介绍一下指导意见中涉及收付费工作的主要内容：
1.城区
新单收费：一律不允许保险营销员收取现金
续期收费及付费：原则上除客户亲办现金（POS）业务外，城区续期收费及付费业务应尽可能实行银行（邮政）批量代扣代付。
2.县城
执行保监会97号文件要求。
但对于距离公司最近缴费点往返路程100公里以上的农村营销服务部，适当放宽，但应采取分步实施的积极措施，一旦金融条件具备则应执行《通知》要求。此类农村营销服务部向总公司报备。

一、银行自动转账方式为主要手段
银行自动转账是我司主要的推广方式 ，应大力推广省级集中 。
（一）推广措施
1.城区业务
重点选择银行（邮政）自动转账、银行（邮政）柜面代收（适应于“银（邮）保通”新单与续期业务）收付费方式，适当辅之以公司柜面POS收费、现金（转账）支票收付等方式。
2.县域农村地区
应重点加大与农行、邮政、农信社等金融机构的合作。
金融结算手段较为先进的县域，首推批量转账收付业务
其次，对于不能通过批量转账收取的1000元以上保费业务可采取银行及邮政储蓄银行对公汇款方式
再次，对于人民币1000元以下的现金保费收取行为，可沿用现有方式进行收费；对于无法通过批量转账的付费业务，可由各级公司采用邮政汇兑方式直接汇至客户。
（二）转账处理注意事项
对于银行（邮政）转账文件的生成及入账,应由双人操作,岗位相互分离，形成有效牵制
对于银行（邮政）转账付费文件，加大对应付转账数据真实性与准确性的复核确认，提高转账成功率；
对于转账业务的银行(邮政)回送数据,应在回送当天及时进行入账操作,回送文件应备份保存备查;
对于采取报盘方式的,公司还应与银行（邮政）做好数据媒质的加密和交接工作等。
（三）转账率的提高措施
加强与银行（邮政）等合作机构的联系沟通
取得合作方免收小额账户管理费的支持
账号与户名核对。签订代收代付协议时应制定如下类似约定:“合作方有义务进行账户户名与账户的核对工作，保证客户资金收支的准确性与安全性；
加强对传送数据的管理，明确生成应收应付数据文件的时间要求,定期将银行自动转账文件传送给银行,避免扣款不及时导致客户保单失效或重复传送导致的重复扣款或付款
成功与不成功清单的打印。各级公司收付费人员应及时打印银行转账成功与不成功清单，提交各销售管理部门及业务管理部门进行后续处理。
二、不断创新收付费手段
在风险可控的前提下，适度推行银行（邮政）柜面实时代收、POS等结算手段，同时积极探索ATM机自助缴费、网上缴费等新型结算方式
三、规范柜面收付费
客户办理的现金收付费业务时，应确认交款人及领款人为客户本人后方可进行现金收付操作，操作时尽量取得客户字证明。
对于委托代办业务，应符合业务实务规定的委托代办要求；
严格按照实际收付方式录入系统。
营销员收款收据的审核。高于1000元不合要求的业务进行退件处理,并及时反馈保险营销员所属销售单位和销售督察部。
POS机缴费客户进行身份识别，取消内柜面POS收费方式。

?1、收付费为处理流程的最后一关，核对领款人身份，避免相关款项被冒领非常关键，收付费刚应核对领款人身份是否符合规定，例如，生存金应由被保人领取，收付费在付费时应注意核对是否被保人亲自领取或是否有授权委托他人领款。
2、核对款项，仔细核对应收应付与实收实付是否一致，认真清点款项，避免多收多付或少收少付。
3、注意转账数据的送划的单一性，避免同一转账数据重复送银行转账。

?路径：C.收付费管理子系统—A.收付费处理—A.正常收付费
本系统包括以下功能：
正常收付费：处理非基金类险种的各种收费和基金类险种的首期暂缴收费。
汇缴件续期收费：处理个人汇缴件收费管理
基金类续期收费：处理基金类险种续期收费
团单缴费清单管理：处理团单续期收费的欠费/停缴清单管理，团单续期停缴的停缴清单管理
银行代收：处理银行代收的处理
登录上述画面后，录入操作代码，系统根据录入的操作码识别不同的收付费项目。操作码可通过CTRL+B键查询。系统根据不同的收付费项目提示要录入的信息，举例：首期暂缴保费收费，根据系统要求录入操作码、投保机构号、投保申请日期、投保单号、险种代码等信息。录入及核对完毕按CTRL+Z保存，系统提示是否打印收据或发票，按Y即可打印收据或发票。
注：应根据收费项目的性质选择打印收据或发票。
对于某些收付费项目，系统有应收应付提示功能，例如续期收费，如果该保单已到交费期，且系统已生成应收保费的，录入保单号后系统会显示应收保费金额。

?路径：Q.银行转账管理子系统—B.银行数据管理
银行转账管理子系统实现了银行转账数据生成,生成收付费数据文件,转账不成功查询、打印等功能.
以下我们重点介绍银行转账处理及转账成功及不成功清单的打印。

一、银行数据管理模块下包括以下功能：
H-付费转账检查：对付费转账数据进行确认
A-转账收费检查：清除无效待转账数据（需要在生成转账收费数据前运行，以清除无效的待转账数据）
B-生成收费数据文件：生成送银行转账收费的数据文件
Z-生成付费数据文件：生成送银行转账付费的数据文件
C-接收收费数据文件：在银行转账收费完成后，接收银行转账结果信息
X-接收付费数据文件：在银行转账付费完成后，接收银行转账结果信息
D-参数管理：定义转账银行的代码等信息（该功能一般柜员不需使用，在此只作介绍，不作讲述）
F-转账批次信息：查询历史转账批次的信息，包括历史转账批次的批次号、文件名及该批次转账生成的时间等
二、转账操作流程：
以转账收费为例：
1.选择菜单A-转账收费检查菜单，系统进行运行检查程序，将无效的待转账数据清除，并重新生成新的待转账数据，处理完成后，系统自动提示结束。
2.接着执行该模块下的菜单B-生成收费数据文件，系统自动将上一步骤生成的待转账数据形成送银行转账文件。
3.将文件下载并送银行进行转账处理，银行处理完成后返回带处理结果标记的回盘文件，收费人员将银行回盘文件上载到指定服务器，执行该模块下的菜单X-接收收费数据文件，系统自动将银行转账信息接收并更新系统数据的收费状态。
转账操作流程结束。

?路径：Q-银行转账管理子系统—A-查询、打印—C-成功不成功清单打印
进入成功不成功清单打印画面，录入转账批次号及文件生成时间，并选择成功标志和收付标志，按CTRL+Z键系统自动打印该批次的转账成功清单或不成功清单。

对于转账后需要单笔查询转账情况的，可以在本模块中查询。
路径：路径：Q-银行转账管理子系统—A-查询、打印—A-入账结果查询
进入该模块后，按画面显示内容选择查询条件，可以以保单号或账号等信息进行模糊查询。系统在成功标志上显示转账是否成功。
由于总颁系统没有转账收费的发票批量打印程序，所以由各分公司自行开发打印程序，所以不在此细述，请讲师在讲本课件前与当地收付费岗联系，了解发票打印的操作流程后再进行讲授。

?路径：8版主画面—综合柜员—收付费—首期收付费
该模块主要包括首期收付费、个单续期收付费、冲正、支汇票管理等处理。
以下主要对首期暂缴费、续期缴费及合同组续期缴费的操作进行讲述

?1、个单首期暂缴费_提交
在账号栏录入投保单号+险种代码后，在公共信息栏内输入收付费方式、实收金额、单证类型等信息，核对无误后，点击“提交”按钮。提交后系统显示“收费成功”，确认后系统会弹出打印对话框，选择单证类型，录入凭证号后进行打印。
2、个单首期暂缴费_查询
点击“查询”按扭，可根据“帐号”栏信息查询当前保单有无暂缴费余额。

?路径：8版主画面—收付费管理系统—批作业管理—批作业启动系统显示上述画面，点击50901银行转账待转账数据生成，系统出现运行参数设置录入框，根据提示录入相关信息后，点击“启动”即可生成待转账数据。

收费录入界面分“单据收费录入”和“保单资金录入”两部分。
单据收费录入：
1．选择收费方式：收费方式包括“现金”，“支票”，“缴款单”，“中介代收”，“内部转账”和“其它”。其中“支票”收费方式需先在“收费支票管理”（8.4）中进行登记和到账确认操作后，才能进行支票收费。“内部转账”收费方式要先在“付费录入”（9.2）中进行付费操作，才能进行收款。
2．当选择一种收费方式后，录入相应的内容后点“添加”按钮，将这种收费方式加入到列表中。对于一次收款只能用一种收费方式。
3．在收费方式中的“收费金额”项，都要录入两次。
保单资金录入：
1．选择方式：当收费为新单暂收保费时选择“投保单印刷号”或“投保单流水号”(保单状态“未生效”)，如果是预收保费时选择“保单号”（保单状态“生效”）。
2．录入相应的保单信息后点“添加”按钮，保单的信息加入到列表中。如果是预收保费时，要选择“类别”再进行收费。类别包括：客户号和保险凭证号。如果本次收费是投保人续期或人员的转入转出且是系统内转的，要选择客户号并输入。如果本次收费是被保人续期的，要选择保险凭证号并输入。
当以上两项操作完成后，注意查看“单据合计金额”和“保单合计金额”是否相等。如果相等点“提交”按钮。完成这次收费。如果以上两项有输入错误的地方，在各项的列表上单击，再按“Crtl”和“Del”键删除这条错误数据，重新输入。

?当提交成功后，系统会出现打印凭证界面。如图：
在列表中点“选中”列，输入“收据号码”，选择“打印原因”，点“确认修改”按钮。再点“打印”按钮。打印这次收费的收费收据。

?点击菜单中“收费”中的“应收费查询”菜单项，进入界面后，录入保单号、收付费项目，应收日期等条件，点击“查询”按钮，对应收费信息进行查询；
选择某一应收费信息，点击“查收费记录”按钮，浏览收费详细信息，浏览完成后，点击右上角的“退出”按钮，退出浏览窗口。
选择某一应收费信息，点击“查保单资金帐户”按钮，浏览保单的资金信息，浏览完成后，点击“确定”按钮，退出浏览窗口。
点击退出，关闭应收费查询窗口

?路径：系统主控窗口—综合柜员模块—收付费—首期收付费—卡折首期暂收费
在卡折起始号及卡折结束号录入卡折的单证代码和流水号，然后在公共信息栏录入相关收费信息进行收费录入，录入完毕点击“提交”键，提交成功后系统自动弹出打印对话框，可进行打印操作。
录入卡折起始号和结束号后点击“查询”键可以查询该卡折应收费金额。

 

收付费日结
常用的收付费日结单主要有：
  《收费形式日结单》；
  《付费形式日结单》；
  《收费项目分收费形式日结单》；
  《付费项目分付费形式日结单》；
  《混合处理项目日结单》。
  根据实际工作需要还可辅助打印其他收付费日清日结单。

收付费日结
 4．资料交接
      柜员完成日结后，应将本岗位的原始收付费凭证和收付费日结单移交柜面主管，柜面主管完成网点日结后，将本网点的所有原始收付费凭证和收付费日结单移交业务中心。不同岗位的业务交接中应统一使用规范的业务资料交接清单。交接清单一式两份，由交接人和被交接人签名确认后各自留存。

业务日结
注意：
      不同岗位的业务交接应统一使用规  范的业务资料交接清单。交接清单一式  两份，由交接人和接交人签名确认后各  自留存。

收付费实务介绍-各环节怎么做

收付费实务介绍
收付费实务介绍-97号文　

 

收付费实务介绍-97号文　

 

收付费实务介绍

目   录
系统操作介绍
系统操作介绍-涉及收付费的系统
系统操作介绍
系统操作介绍-各系统的操作
OBPS、NBPS系统操作
OBPS、NBPS系统操作
OBPS、NBPS系统操作
OBPS、NBPS系统操作
OBPS、NBPS系统操作
OBPS、NBPS系统操作
系统操作介绍-各系统的操作

 

 

 

 

系统操作介绍-各系统的操作
年金系统的操作
年金系统的操作
年金系统的操作
系统操作介绍-各系统的操作
万能系统的操作
万能系统的操作
万能系统的操作
万能系统的操作
万能系统的操作
系统操作介绍-各系统的操作
短期健康险系统的操作
短期健康险系统的操作
短期健康险系统的操作
短期健康险系统的操作
短期健康险系统的操作
短期健康险系统的操作
短期健康险系统的操作
短期健康险系统的操作
系统操作介绍
系统打印的单证
系统操作介绍-系统打印的单证

Thank you！