工银安盛人寿鑫享福年金保险（分红型）深度解析

在当今社会，养老规划和财富管理成为人们关注的焦点。随着人口老龄化的加剧，如何确保在退休后能够拥有稳定、充足的经济来源，是每个人都需要提前思考的问题。工银安盛人寿推出的鑫享福年金保险（分红型）（BRPIAG1）凭借其独特的设计和丰富的保障功能，成为众多消费者养老规划的首选之一。

一、保险责任

（一）年金领取

工银安盛人寿鑫享福年金保险（分红型）的主要责任是为被保险人提供稳定的年金领取。年金首次领取日可以选择在第 5 个或第 10 个保险合同周年日。被保险人从首次领取日起，每年或每月领取年金，直至保险期间届满。这种稳定的现金流对于养老规划至关重要，确保被保险人在退休后能够维持高品质的生活。

（二）身故保险金

如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司将按照合同约定支付身故保险金。身故保险金的计算方式通常基于基本保险金额和已缴纳的保费，确保在被保险人不幸离世时，其家庭能够获得一定的经济补偿，减轻财务负担。

（三）分红机制

作为一款分红型保险产品，鑫享福年金保险（分红型）还具备分红功能。分红来源于保险公司的经营成果，包括死差益、利差益和费差益。分红机制使得投保人有机会分享保险公司的经营成果，实现资产的稳健增值。分红可以用于增加基本保险金额，进一步提升年金领取金额和身故保险金。

（四）保险期间届满

保险期间届满时，保险合同终止，保险公司不再承担保险责任。如果投保人在交费期满后退保，保险公司将退回保单现金价值。这一机制为投保人提供了灵活的退出选择，同时确保在保险期间内享有稳定的保障。

二、投保规则

（一）投保年龄

工银安盛人寿鑫享福年金保险（分红型）的投保年龄范围较广，适用于 30 天至 75 周岁的人群。不同交费年期对应的投保年龄上限有所不同，例如：

趸交：30 天至 75 周岁

3 年交：30 天至 75 周岁

5 年交：30 天至 70 周岁

10 年交：30 天至 70 周岁

（二）交费方式

投保人可以选择趸交或年交的方式缴纳保费。趸交即一次性缴纳全部保费，适合经济状况较为稳定且希望一次性完成缴费的投保人。年交则可以根据投保人的经济状况灵活选择交费年期，减轻每年的缴费压力。

（三）交费年期

交费年期包括趸交、3 年交、5 年交和 10 年交。不同的交费年期适用于不同的投保需求和经济状况。例如，对于希望快速完成缴费的投保人，可以选择趸交；对于希望减轻每年缴费压力的投保人，可以选择 5 年交或 10 年交。

（四）保险期间

保险期间为终身，为被保险人提供长期稳定的保障。终身保障确保被保险人在整个生命周期内都能获得稳定的经济支持，无论寿命多长，都能享有年金领取和身故保险金的保障。

（五）保额保费

最低保费：

趸交保费：2 万元

年交保费：5,000 元

具体保费：根据公司业务安排，保费金额可以根据投保人的需求和经济状况进行调整。

（六）风险保额计算

本险种不累计风险保额，这意味着投保人无需担心因累计风险保额过高而影响保费或保障额度。

（七）年金领取方式

年金领取方式可以选择按年领取或按月领取。首次领取日可以选择在第 5 个或第 10 个保险合同周年日。这种灵活的领取方式满足了不同被保险人的需求，确保在退休后能够获得稳定的经济支持。

（八）附加险规则

本险种可以附加多种附加险，如附加安心意外伤害医疗保险（B 款）、附加住院津贴医疗保险、附加安心住院费用医疗保险等。附加险的交费方式和交费频次须与主险一致，进一步丰富了保险产品的保障功能。

（九）投保资料的递交

投保时需要递交以下资料：

投保单

投保提示书

个人信息使用授权书

产品说明书

投保人有效身份证明文件

（十）体检、财务规则

根据被保险人的年龄和保费金额，可能需要进行体检和财务核保。具体规则如下：

30 天 - 55 周岁：

累计出单限额：> 500 万元

仅投保本产品趸交保费：> 6,000 万元

仅投保本产品 3 年交 / 5 年交保费：> 1,500 万元

仅投保本产品 10 年交保费：> 1,000 万元

56 - 65 周岁：

累计出单限额：> 300 万元

仅投保本产品趸交保费：> 3,600 万元

仅投保本产品 3 年交 / 5 年交保费：> 900 万元

仅投保本产品 10 年交保费：> 600 万元

66 - 70 周岁：

累计出单限额：> 160 万元

仅投保本产品趸交保费：> 1,920 万元

仅投保本产品 3 年交 / 5 年交保费：> 480 万元

仅投保本产品 10 年交保费：> 320 万元

71 - 75 周岁：

累计出单限额：> 100 万元

仅投保本产品趸交保费：> 1,200 万元

仅投保本产品 3 年交 / 5 年交保费：> 300 万元

（十一）职业要求

本险种职业分类以《六类职业分类表》为准，1 - 6 类职业均可投保。这意味着大多数职业的人都可以购买该产品，无需担心职业限制。

（十二）加费情况

本险种无职业加费。健康加费 ≤ 200 时，按照标准费率承保。这为投保人提供了更加公平和透明的投保环境。

（十三）未尽事宜

未尽事宜适用经代渠道通用投保规则，确保投保过程的规范性和透明度。

三、案例演示

（一）年金首次领取日

年金首次领取日可以选择在第 5 个或第 10 个保险合同周年日。以下是一些具体案例，展示不同交费年期和投保年龄下的年金首次领取金额：

1. 趸交

男性：

0 岁：50,090.72 元

5 岁：50,073.42 元

10 岁：50,056.54 元

15 岁：50,037.54 元

20 岁：50,015.39 元

25 岁：49,989.73 元

30 岁：49,960.19 元

35 岁：49,925.89 元

40 岁：49,885.77 元

45 岁：49,839.03 元

50 岁：49,784.49 元

55 岁：49,719.04 元