全家护——乡村振兴家庭保障计划：用160元为农村家庭筑牢安全防线

党的二十大报告将“全面推进乡村振兴”列为新时代新征程的重要任务，明确提出“坚持农业农村优先发展”“建设宜居宜业和美乡村”。在乡村振兴的蓝图下，农村居民对美好生活的向往不仅体现在收入增长、产业发展，更需要“病有所医、灾有所救”的安心保障。针对农村地区意外风险高发、医疗保障薄弱的痛点，中国人保创新推出“全家护——乡村振兴家庭保障计划”，以一份160元的年度保单，为农村家庭构筑起覆盖意外、医疗、重疾的全周期风险屏障，让乡村振兴的根基更稳、底气更足。

 

一、为何需要“全家护”？农村风险亟需系统性保障

当前，我国农村地区仍面临多重安全挑战。据应急管理部数据，2024年全国道路交通事故达23.8万起，火灾事故90.8万起（致2001人死亡），生产安全事故2.18万起（致1.96万人死亡）。这些冰冷的数字背后，是一个个家庭的破碎：一场交通事故可能让顶梁柱倒下，一次火灾可能摧毁多年积蓄，一场突发重疾可能让家庭陷入“治病致贫”的困境。

 

“全家护”正是瞄准这一痛点，以“小投入、大保障”的普惠定位，成为乡村振兴进程中“防风险、稳民生”的关键工具。

 

二、“全家护”的三大核心亮点：全面覆盖、灵活适配、高性价比

作为一款专为乡村振兴设计的家庭保障计划，“全家护”的核心优势可概括为“三全”——保障全、人群全、性价比全。

 

其一，保障全：意外、医疗、重疾“三重防护”，织密风险网。

产品由“乡村振兴团体意外伤害保险”与“附加乡村振兴团体重大疾病保险”组合而成，覆盖三大核心风险：

 

意外风险：涵盖意外身故（最高5万元）、意外伤残（按伤残等级赔付，最高5万元）、意外医疗（5000元额度，免赔额100元，80%赔付）。无论是交通事故、火灾烫伤，还是生产作业中的意外擦伤，均能按需赔付，解决“治伤贵、康复难”问题。

医疗风险：意外医疗责任不仅覆盖社保内费用，更通过“先社保报销、后商业保险”的二次赔付机制，降低家庭自付压力。例如，若因意外住院花费1万元（社保报销6000元），剩余4000元扣除100元免赔额后，可获赔（4000-100）×80%=3120元，实际自付仅3880元。

重疾风险：针对男女性高发重疾（男性11种、女性10种，如肺癌、胃癌、乳腺癌等），确诊即赔5万元。这笔“救命钱”可用于手术费、康复费或弥补收入损失，避免“因病返贫”。

其二，人群全：1-6类职业覆盖，全生命周期守护。

区别于多数保险产品对高风险职业“拒保”或“加费”，“全家护”打破职业限制，覆盖1-6类职业（从办公室职员到建筑工人、快递员等），年龄范围更宽（出生28天至60周岁），真正实现“一家老小都能保”。无论是务农的老人、打工的青年，还是上学的孩子，都能在同一份保单中获得平等保障。

 

其三，性价比全：160元保费，撬动超25万元家庭共享保额。

“全家护”的年保费仅160元（人均约40元），却实现了“1+1＞2”的保障叠加：意外险与重疾险的家庭保额共享机制，让家庭成员的保障额度动态互补。例如，一个5口之家若同时投保，意外险总保额为25万元（5人×5万），重疾险总保额也为25万元（5人×5万）。当某一成员发生意外或重疾时，赔付金额将从家庭总保额中扣除，后续成员仍可在剩余额度内获赔。这种“家庭共保”模式，既避免了重复投保的浪费，又强化了“一人有难、全家共担”的互助属性。

 

三、谁需要“全家护”？灵活就业者与企业员工的“安心之选”

“全家护”的目标客群精准指向两大群体，精准回应乡村振兴中的民生需求：

 

一是灵活就业群体：为“新市民”撑起保护伞。

外卖小哥、快递员、网约车司机等新就业形态劳动者，是乡村振兴的“流动建设者”。他们日均工作超10小时，交通事故、意外擦伤等风险是常态，却常因职业不稳定、社保覆盖不足，难以获得充足保障。“全家护”160元的年保费对其而言负担极低，却能覆盖工作中90%以上的意外场景，让他们“跑单更安心、家人更放心”。

 

二是中小企业员工：为企业发展注入“稳定剂”。

截至2024年末，全国中小企业超4600万家，其中70%位于县域或农村地区。企业主为员工投保“全家护”，不仅能提升团队凝聚力（员工患病或受伤时，企业可通过保险金传递关怀），更能通过“家庭保障”间接稳定员工家庭，降低员工因意外失业、家庭失稳导致的流失率。对企业而言，这是一笔“小成本、大回报”的人力投资。

 

结语：保险赋能乡村振兴，让每个家庭“敢奋斗、有底气”

乡村振兴的本质，是让农村居民“日子越过越红火”。而“红火”的前提，是“稳”——稳定的收入、稳定的健康、稳定的家庭。“全家护”以保险为杠杆，用160元的年投入，为农村家庭筑牢“风险防火墙”，让务工者敢闯、创业者敢干、老人敢病、孩子敢学。

从“因病致贫”到“病有所医”，从“意外返贫”到“灾有所救”，“全家护”不仅是保险产品的创新，更是中国人保践行“人民保险服务人民”使命的缩影。未来，随着更多类似产品的落地，乡村振兴的画卷必将更加温暖、更有保障。