一、利率调整背景与产品切换

• 利率下行趋势：

• 2023年7月：5年期存款利率2.0%。

• 2024年7月：5年期存款利率1.80%。

• 2024年12月：5年期存款利率1.55%。

• 2025年5月：5年期存款利率降至1.30%。

• 国债利率也持续下降，30年期国债利率降至1.88%。

• 保险产品预定利率优势：

• 保险2.5%的预定利率是5年期利率（1.30%）的近两倍（1.92倍）。

• 分红险2.0%预定利率是5年期利率的1.54倍。

• 这些利率远超当前的国债利率，并且是长期锁定的。

• 产品切换：

• 保险行业即将迎来预定利率大调整，鑫享世家2025将于2025年6月30日停售。

• 这是投保的窗口期，也是最后上车的机会。

二、鑫享世家2025的核心优势

1. 固定收益：

• 现金价值以2%复利递增，超过当前30年期国债利率。

• 确定的2%是超越当下30年期国债的超长期安全优质资产。

2. 红利分配：

• 在终身确定2%的基础上，每年分红（如果有），预期3%以上。

• 分红是世界500强泰康每年经营成果的70%，直到终身。

3. 万能账户：

• 保底利率1.5%，当前结算利率2.9%。

• 红利可进入万能账户二次增值。

4. 灵活性：

• 现金价值和万能账户价值可全额领取，也可每年减保领取。

三、产品预定利率下调的影响

• 退保总利益超总保费时间：

• 鑫享2025：7年末。

• 未来产品：8年末（晚1年）。

• 退保总利益超总保费后的年度增长率：

• 鑫享2025：近3%。

• 未来产品：近2.5%（每年降0.5%）。

• 减保领取：

• 鑫享2025：第8年末起，每年3%。

• 未来产品：第8年末起，每年2.5%（每年少0.5%）。

• 案例对比：

• 鑫享2025第7年末总利益：60.3万。

• 新产品第7年末总利益：49.5万（少10.8万）。

• 40岁客户，10万6年交：

四、产品责任与运作原理

1. 五增优势：

• 增有效保额：以年2%逐年递增。

• 增现价：现金价值超过已交保费后，以近2%逐年递增。

• 增两代：增加双被保人功能，实现夫妻、父母和子女等同一保单保更长、增更久。

• 增豁免：针对双被保人功能，提供首个被保人的身故/全残豁免保费保障（18岁及以后）。

• 增红利：每年享受不低于70%的可分配盈余。

2. 运作原理：

• 一笔固定是现价，超总保费后按近2%逐年递增，直至终身。

• 一笔浮动是分红，可分配盈余的70%进入万能账户二次增值。

• 一份储备，两笔收益：

• 现价+万能账户价值可全额领取，也可每年减保领取。

五、产品特点：一早两快

• 早超过：退保总利益超总保费时间更早。

• 快增长：退保总利益超总保费后，更快复利增长。

• 快领取：减保领取时间更快。

• 交费期与利益对比：

• 趸交：6年末超总保费，6年末复利增长。

• 3年交：8年末超总保费，7年末复利增长。

• 6年交：9年末超总保费，8年末复利增长。

• 10年交：12年末超总保费，11年末复利增长。

• 15年交：15年末超总保费，15年末复利增长。

• 20年交：19年末超总保费，19年末复利增长。

六、泰康分红优势

• 投资收益：

• 2006-2023年，平均财务收益率6.66%。

• 2024年综合投资收益率11.31%，业内翘楚。

• 连续17年获得金贝奖，全球排名第58位。

• 医养社区：提供3.6%长期稳定回报的优质资产。

七、销售强化训练

1. 一句话触达：

• 强调利率下行趋势，突出保险产品的优势和紧迫性。

• 提醒客户这是投保的窗口期，公司即将停售该产品。

2. 世家优势：

• 安全锁利：锁定终身2%的高利率，远超银行存款和国债。

• 投资优势：泰康的投资收益稳定且领先行业。

3. 三大计划：

• 6年交、3年交、趸交，根据客户需求选择。

4. 调整影响：

• 返本时间晚1年。

• 年度复利增长率降0.5%。

• 骑本领利每年少0.5%。

5. 霸气促成：

• 强制储蓄促：强调存钱的重要性。

• 预定利率调整促：突出锁定高利率的机会。

• 万能新规促：强调万能账户的保底优势。

• 绿通服务促：提供高附加值的就医服务。

6. 异议处理：

• 没钱存：强调存钱的必要性，规划攒钱。

• 前六年没利息：强调长期收益的重要性。

• 分红不确定：解释分红的优势和经济周期的影响。

• 邀约活动：邀请客户参加产品说明会，提供礼品吸引客户。

八、全员大冲刺

• 梳理名单：

• 鑫利/世家系列老客户。

• 参加活动未促成客户。

• 其他新老客户。

• 理赔客户。

• 喜欢存钱的客户。

• 知道就医难的客户。

• 没有百万医疗的客户。

• 附加意外、意外医疗要转保的客户。

• 影响力中心客户（老带新）。

• 行动目标：

• 每天每人1031：10个微信一对一告知、3个约访成功、1位活动到会。

总结

鑫享世家2025是一款在低利率环境下具有显著优势的保险产品，通过固定收益、红利分配和万能账户的二次增值，为客户提供了稳定的现金流和潜在的高收益。销售人员需要通过强化训练，掌握产品的核心优势和销售技巧，帮助客户抓住投保的最后机会。