泰康泰盈添利幸福人生保险产品计划：以“三性合一”锚定长寿时代财富与幸福

在“十四五”规划明确提出“到2035年人均GDP达到中等发达国家水平”的战略目标下，中国正迎来经济发展的“盛世十年”。与此同时，人口老龄化加速、利率持续下行、资本市场波动加剧，居民财富管理需求从“单一逐利”转向“安全、收益、功能”的综合平衡。泰康保险集团值此30周年之际推出的“泰盈添利幸福人生保险产品计划”，以“国家新宠”保险资金的长期主义为底色，以“分红+万能+投连”的三性合一设计为核心，为市场交出了一份“守五望八、对接社区”的财富与幸福解决方案。

 

一、时代背景：保险资金成“耐心资本”，泰康领跑战略落地

（一）国家战略：保险资金是“长钱”更是“好钱”

当前，中国经济正从高速增长转向高质量发展，需要“耐心资本”支持先进制造业、新兴科技、养老健康等战略领域。保险资金因其“规模大、期限长、来源稳定”的特性，天然契合这一需求。金融监管总局局长李云泽明确指出：“保险资金是支持资本市场健康持续发展的价值投资者。”国家层面更通过“推动中长期资金入市”“建立长周期考核机制”等政策，引导保险资金成为连接实体经济与资本市场的“桥梁”。

（二）泰康实践：150亿资金入市的“市场稳定器”

作为行业龙头，泰康保险集团深度参与国家战略落地。在第二批保险资金入市试点中，泰康人寿获批150亿额度，成立“泰康稳行私募基金”，扮演“关键发起人”“主要出资方”“重要管理参与者”三重角色。这种“与国家同频、与市场共振”的实践，不仅强化了保险资金的社会属性，更通过稳健运作提升了自身投资收益，为产品端的“高收益”奠定了坚实基础。

 

二、核心优势：泰康资管的“专业壁垒”与“收益实证”

（一）资管实力：全球前52强的“投资硬核”

泰康资产作为泰康集团旗下资产管理子公司，截至2025年6月管理资产规模超4.5万亿元，位列IPE“全球资管500强”第52位、中国第3位，并斩获“金理财”年度保险资管品牌奖等14项行业大奖。其专业实力在“红利价值账户”的运作中得到充分验证：截至2025年10月31日，该账户年化收益率22.55%，较业绩基准（80%中证红利+15%中债+5%存款）超额收益18.58个百分点，夏普比率3.54（远超中证红利指数的1.04），最大回撤仅-3.61%（低于指数的-4.35%）。这一表现不仅跑赢市场，更体现了“耐心资本”在波动中的抗风险能力。

（二）投连险实证：穿越熊市的“收益神话”

在2021-2025年的市场周期中，泰康“惠赢添利”投连险（开泰稳利账户）累计收益10.19%，同期上证指数仅6.81%，且在2022-2023年熊市中保持正收益（2022年0.08%、2023年-0.42%），而大盘同期下跌15.10%、3.70%。更值得关注的是，4532名投连客户中，4440名实现正收益（占比98%），仅2%因提前部分领取亏损（最大亏损-2.6%），而长期持有客户100%盈利，最高收益率11.2%，中位数8.5%。这组数据彻底打破了“投连险高风险”的刻板印象，印证了“机构投资+长期持有”的财富增值逻辑。

 

三、产品解码：泰盈添利“三性合一”的财富密码

（一）产品定位：从“单一收益”到“全周期规划”

泰盈添利幸福人生计划并非传统意义上的“收益型产品”，而是以“财富积累+养老资源+代际传承”为核心的综合解决方案。其底层由“泰盈人生2026（A款）分红型年金+尊赢2026（B款）万能型养老年金+泰盈添利投连险”组成，通过“固定利益+浮动收益+灵活配置”的三层设计，实现“安全性、收益性、流动性”的动态平衡。

（二）核心设计：三大账户的功能协同

分红年金（泰盈人生）：提供“写进合同”的确定性现金流。50岁男性投保60万5年交，55岁起每年领取10.32万元生存金，至105岁累计最高给付526.32万元（约为保费的1.75倍）；同时可参与公司分红（按红利利益假设，至105岁累计最高92.63万元），抵御通胀风险。

万能账户（尊赢2026）：作为“安全垫”实现资金二次增值。保底利率1%（写入合同），当前结算利率3.1%，生存金、养老金、分红金可自动转入，按月复利增值。以80%转入测算，至105岁万能账户价值约1229.6万元（占总收益的60%）。

投连账户（泰盈添利）：作为“增长极”捕捉市场机会。无保底但上不封顶，当前“红利价值策略”账户收益率22.55%，生存金、养老金、分红金可按20%比例转入，至105岁投连账户价值约824.3万元（占总收益的40%）。

（三）利益演示：从“确定”到“可期”的收益图谱

保证利益（最不利情形）：无分红+万能保底1%+投连0收益，至105岁累计最高537.4万元（约1.8倍保费），确保本金安全。

红利利益（中性假设）：按历史平均分红+万能3.1%+投连5%测算，至105岁累计约1200万元（约4倍保费）。

乐观利益（理想情形）：按红利利益假设+万能3.1%+投连22.55%测算，至105岁累计最高2053.9万元（约6.8倍保费），实现财富跨越式增长。

这种“下有保底、上不封顶”的设计，既满足了客户对“安全”的底线需求，又通过机构投资能力为“收益”打开了想象空间。

 

四、案例实证：50岁泰先生的“幸福人生”样本

以50岁企业主泰先生为例，其投保“泰盈添利幸福人生计划”（60万5年交），通过“三金+三账户”的配置，勾勒出清晰的财富与幸福蓝图：

（一）资金积累期（50-54岁）：强制储备，锁定长期

泰先生每年投入60万元，5年累计300万元。前5年，资金通过“泰盈人生”完成初始积累，第5年末现金价值约218.7万元（含首年生存金10.32万），接近回正。这一阶段的核心是“用时间换空间”，通过保险合同的“强制储蓄”功能，避免资金被短期消费或低效投资消耗。

（二）领取期（55-105岁）：终身现金流，品质养老

55岁起，泰先生每年领取10.32万元生存金（写进合同），至105岁累计526.32万元。若选择“不领取，全部转入万能+投连账户”，则：

70岁（第20年）：账户价值约766.2万元（约2.55倍保费），可每年领取24万元（月均2万）用于支付泰康养老社区月费（当前北京燕园月费约1.8-2.5万），实现“医养融合”的高品质养老；

90岁（第40年）：账户价值约994.8万元（约3.3倍保费），累计领取约240万元，账户剩余754.8万元；

105岁（第55年）：账户价值约2053.9万元（约6.8倍保费），累计领取约432万元，账户剩余1621.9万元可用于传承。

（三）资源对接：从“财富”到“幸福”的升华

除资金增值外，泰先生还可通过保单对接“泰康长寿社区·确认函”，锁定全国37城47项目的养老资源。目前，泰康已开业24城27个项目，在住居民超1.9万人，提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护四级服务，实现“医养结合、候鸟旅居”的一站式养老解决方案。这种“资金+资源”的双重保障，让“幸福人生”从抽象概念变为可感知的生活场景。

 

五、市场价值：为什么选择泰盈添利？

（一）对比传统工具：安全与收益的平衡术

vs 银行存款：3年期定存利率约2.6%，且持续下行；泰盈添利通过“分红+万能+投连”组合，保证利益1.8倍保费，乐观利益6.8倍保费，收益空间远超存款。

vs 股票/基金：2025年散户盈利比例仅19%-25%，而泰康投连险客户98%正收益，且长期持有100%盈利，机构投资的“抗风险能力”显著优于个人。

vs 房产：房产流动性差、维护成本高，而泰盈添利通过“保单贷款+部分领取”实现灵活变现，且收益随市场增长而增长，更符合“动态财富管理”需求。

（二）泰康30周年的“时代献礼”

作为行业领军者，泰康30年的发展始终与国家战略同频：从“爱家之约”开启家庭保障，到“幸福有约”定义养老规划，再到“泰盈添利”整合“资金+资源”，每一步都紧扣时代需求。此次30周年推出的“泰盈添利计划”，不仅是一款产品，更是泰康“用市场经济的方式方法，全心全意为人民服务”理念的具象化表达。

 

六、结语：在长寿时代，锁定“确定的幸福”

当“百岁人生”从愿景变为现实，财富管理的核心不再是“赚快钱”，而是“守长钱、传久钱”。泰康泰盈添利幸福人生计划，以“国家新宠”保险资金的长期主义为锚，以“分红+万能+投连”的三性合一为刃，以“泰康长寿社区”的资源网络为翼，为客户构建起“财富增值-品质养老-代际传承”的全周期解决方案。

正如泰康董事长陈东升所言：“投资的目的不是简单的获取回报，而是未来成就更好的生活。”在30周年的历史节点，泰盈添利不仅是一份“财富计划”，更是一份“幸福承诺”——它让每个家庭都能在“确定的现在”与“可期的未来”之间，架起一座通往幸福的桥梁。