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财富升级后理财产说会会前会中会后操作国寿鑫越稳赢版42页.pptx

  • 更新时间:2025-05-23
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万亿升级时代:分红险迎来价值重构,客户财富管理进入“固收+”新纪元

引言

在利率下行、资管新规落地、储蓄存款利率跌破2%的背景下,中国人寿推出的“千亿盈利 大派送 万亿升级”活动,以“分红险+万能账户”组合模式,掀起了一场财富管理的供给侧改革。这场活动不仅是应对市场环境变化的主动出击,更是对客户“沉睡资金”的价值唤醒——数据显示,全系统未领取的分红与生存金规模高达1.61亿元,涉及18.7万客户。通过“老保单升级+新单加码”的创新玩法,中国人寿正重构分红险的竞争力边界,为客户创造“保底收益+浮动分红”的双重价值。

 

一、市场环境倒逼产品升级:从“单一收益”到“固收+”双轮驱动

低利率时代的客户痛点

当前银行定存利率普遍低于2%300万存款仅能支撑20年基础养老;货币基金收益跌破2%,难以跑赢通胀。客户亟需一种“保本保息、收益确定、流动性强”的替代方案。

分红险的天然优势

保底收益:保证利率2.5%,远超银行定存;

浮动分红:分享险企经营成果,2024年中国人寿综合投资收益率达5.7%,分红实现率100%

灵活支取:万能账户支持部分领取,满足教育、养老等场景需求。

政策东风助力升级

监管推动“睡眠保单”清理专项行动,要求险企优化服务。中国人寿借势推出“老保单升级计划”,将分红险与万能账户绑定,实现“一份保单、三笔收益”(生存金+分红金+账户增值)。

二、万亿升级的核心逻辑:客户价值与险企发展的双赢

客户收益的指数级提升

案例1:合肥刘总2013年购买国寿瑞鑫,2025年账户升级后累计收益达7.7万元,较未升级方案多赚6.7万元;

案例2:福禄双喜客户李女士,升级后70岁领取金额从22.5万增至58.1万,收益提升156%

极限案例:转存30万顶额升级,50年收益达167.6万元,较原方案增长793%

险企经营的降本增效

存量激活:1.61亿元未领资金重新进入保险体系,降低退保率;

增量拓展:通过“老带新”裂变,安徽地区单场活动创造3000万新单保费;

品牌溢价:活动期间新单量同比激增300%,客户黏性提升45%

资负匹配的动态优化

负债端:通过万能账户调节久期,匹配5年期国债期货对冲利率风险;

资产端:80%配置超长债+20%权益资产,实现5.2%的综合收益率。

三、活动策略拆解:四大武器打造现象级营销

客户分层精准触达

A类客户(可领≥50万):694人贡献8.5亿保费,通过“一对一管家服务”推动顶额升级;

B/C类客户(30万≤可领<50万):通过“到会礼+抽奖”激活,人均保费提升至1.2万元;

D类客户(可领5万):采用“线上直播+AI外呼”触达,转化率提升至28%

场景化营销设计

痛点场景:用“100万本金50年损失79万”对比图,直击客户利差损焦虑;

利益场景:展示“月复利2.6% vs 银行单利1.5%”收益差距,强化升级必要性;

稀缺场景:设置“四限规则”(限时、限额、限人、现场),制造紧迫感。

科技赋能全流程

智能核保:OCR识别客户保单,3分钟完成升级资格校验;

AI陪练:模拟客户异议话术,代理人人均产能提升40%

数据中台:实时监控全省活动进度,动态调整资源投放。

合规风控双保险

双录升级:历史保单补录需视频见证,确保合规性;

风险提示:明确标注“分红可能为零”“万能账户保底1.5%”;

反洗钱筛查:对单笔超50万交易实施穿透式审查。

四、行业启示:分红险将成财富管理新基建

产品形态进化

传统分红险向“保证收益+浮动分红+万能增值”三位一体转型,兼顾安全性与收益弹性。参考美国401k计划,分红险占养老险配置比例达67%

服务生态重构

险企从“卖保单”转向“财富管家”,例如:

绑定健康管理服务(家庭医生、绿色通道);

提供税务筹划方案(利用保单分红抵税);

对接养老社区资源(缴费达标享入住权益)。

市场竞争格局

头部险企凭借投资能力构建护城河:

投资端:新华、太保综合收益率超5.5%,支撑分红水平;

客户端:平安“臻颐年”养老社区锁定高净值客群;

科技端:人保AI核保系统将运营成本降低30%

结语

这场“万亿升级”运动,本质是保险业从“规模驱动”向“价值创造”的跃迁。对客户而言,这是对抗通胀、锁定长期收益的财富保卫战;对行业而言,这是突破“低利率陷阱”、重建增长动能的战略抉择。正如活动口号所言——“千亿盈利不是终点,万亿升级只是开始”,在老龄化与利率下行交织的时代,分红险正以“固收+分红+服务”的复合价值,开启财富管理的下一个黄金十年。

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