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2025个人养老金制度解读推动泰康长寿人生3.0版23页.pptx

  • 更新时间:2025-01-22
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个养+年金:开启无忧养老新时代

在人口老龄化的背景下,个人养老规划的重要性日益凸显。国家推出的个人养老金制度,为个人养老资金的积累提供了税收优惠支持,而“个养+年金”的组合方案则成为实现养老无忧的理想选择。这种方案不仅能够享受税收优惠,还能通过年金保险的稳定收益,为退休生活提供持续的现金流保障。

一、个养+年金的优势

(一)税收优惠

个人养老金资金账户的缴费,按照国家规定享受税收优惠政策。缴费部分可以在综合所得或经营所得中据实扣除,最高限额为每年12000元。这意味着,只要收入达到一定标准,缴费即可享受减税优惠。例如,月均收入在8000-17000元之间的个人,年收入处于9.6-20.4万元的档位,适用税率为10%,每年最高可免税1200元。收入越高,节税越多,长期积累下来,节省的金额相当可观。

(二)稳定收益

年金保险作为一种长期的金融工具,能够提供稳定的现金流。从第六年起,投保人每年都能获得固定的生存金,而且这些生存金还可以在账户中累积生息,按照2%的复利递增。这种长期的增值机制,使得年金保险成为一种理想的养老储备工具。

(三)灵活领取

年金保险的领取方式非常灵活。投保人可以根据自己的需求,选择一次性领取或分期领取。例如,一位30岁的男性,年收入18万元,选择1.2万元交10年的方案,累计缴费12万元。在65岁退休时,他可以选择一次性领取20万元作为旅游基金,也可以选择每月领取1000元,持续领取到85岁,累计领取25.02万元,账户还剩21200元。

二、个养资金的投资选择

个人养老金账户的资金可以用于购买理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等。其中,年金保险因其“运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值”的特点,成为个养资金的理想投资选择。年金保险不仅能够提供稳定的现金流,还能通过分红机制,让投保人分享保险公司的经营成果。

、个养+年金的推广策略

(一)活动邀约

通过银行理财经理和泰康客户经理的联合服务,邀请客户参加个养产品推荐活动。活动可以包括微信群小沙、线下沙龙等形式,通过专业讲解和互动交流,帮助客户了解个养产品的优势和操作流程。

(二)微信销售

利用微信群和微信公众号,发布个养产品的相关信息,包括税收政策解读、产品推荐、个税汇缴操作指导等内容。通过定期推送干货知识和案例分析,吸引客户的关注和参与。

(三)电话销售

通过电话销售的方式,直接与客户沟通,了解客户的需求和顾虑,针对性地介绍个养产品的优势和税收优惠。对于有意向的客户,可以预约线下见面沟通,进一步促成合作。

(四)面谈沟通

在面谈过程中,通过详细的案例分析和产品介绍,帮助客户深入了解个养+年金方案的优势。同时,结合客户的个人财务状况和养老需求,为其制定个性化的养老规划。

、结语

“个养+年金”方案是一种符合政策趋势和个人养老需求的理想选择。通过税收优惠、稳定收益和灵活领取的特点,它为个人养老资金的积累提供了可靠的保障。在推广过程中,通过活动邀约、微信销售、电话销售和面谈沟通等多种方式,可以帮助更多人了解并选择这种养老规划方案,实现养老无忧的目标。

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