走进保险金信托

什么是保险金信托

保险金信托，亦称人寿保险信托或人寿保险金信托，是一种结合保险与信托的金融服务产品。委托人以保护、传承和管理财富为目的，将保险金或人身保险合同的相关权利和利益作为信托财产，与信托机构签订信托合同。当保险合同约定的给付条件达成时，保险公司将资金划付至受托人（信托机构），由其按信托合同管理和运用财产，并将信托财产及运作所得按约定方式交付给信托受益人。

 

保险金信托的类型

自益保险金信托：委托人同时是受益人。

他益保险金信托：委托人与受益人不同。

终身寿险：涵盖生存责任和身故责任。

年金保险：提供定期或终身的年金支付。

不可撤销的保险金信托：一旦成立，不能随意撤销。

可撤销的保险金信托：委托人可随时撤销信托。

保险金信托计划

保险金信托是保险与信托的强强联手，为投保人、被保险人和受益人提供确定性和杠杆性，同时具备独立性和灵活性。在保险金信托中，保单受益人变更为信托公司，保险金注入信托专户，由信托公司进行管理和分配。

 

什么样的保险产品可以对接信托？

年金保险：提供身故责任和保险利益。

终身寿险：涵盖生存责任和身故责任，具有杠杆作用和财富传承功能。

保险金信托发展历程

自2014年中信信托与某人寿合作落地国内首单保险金信托以来，保险金信托业务不断升级，从1.0模式（身故金信托）发展至3.0模式（家庭保单金信托）。

 

保险金信托的基本结构

1.0模式：基本的保险金信托结构，包括客户、保险公司、受益人变更和受托管理。

2.0模式：引入信托投保服务，增强保单风险隔离功能。

3.0模式：支持多张保单、多个被保险人，方便管理和完善方案。

保险金信托的功能

保险金信托具有税务筹划、企业风险隔离、婚姻风险隔离、继承风险隔离等功能。它能够实现财富的多代传承，扩大受益人范围，并私密执行无纠纷的传承计划。

 

保险金信托的独特优势

低门槛：分期投入，缓解资金压力。

杠杆效应：低保费撬动高保额。

专业资产配置：高效管理信托资产，实现财产保值增值。

保险金信托案例分享

案例1：胡先生通过年金险1.0模式，为家人提供生活保障和财富传承。

案例2：王老先生通过终身寿险1.0模式，实现财富多代传承，确保资产安全。

 

结论

保险金信托作为一种结合保险和信托的金融工具，为高净值人群提供了一种有效的财富保护、管理和传承方案。它不仅能够实现财富的保值增值，还能通过个性化的信托利益分配条款，实现对未来家人生活的长期妥善照料。随着保险金信托业务的不断升级和发展，其在财富管理领域的作用将越来越重要。