在当前全球经济环境下，低利率成为新常态，这无疑对保险市场产生了深远的影响。在这样的背景下，分红险作为一种能够提供一定保障同时又能分享保险公司盈余的产品，其优势逐渐凸显。本文将从全球市场趋势、保险市场风口、以及中英人寿的分红险优选逻辑等方面进行分析。

 

全球主要市场分红险趋势

海外市场分析

美国市场：根据美国寿险行销调研协会（LIMRA）的数据，终身分红寿险（Whole Life）占据最高比例，达到39%，其次是指数型保险（Indexed UL）和定期寿险（Term），分别占23%和20%。这表明在美国市场，分红险是主流产品之一。

韩国与新加坡：韩国和新加坡的分红险市场也呈现出类似的趋势，分红险在新单保费中占有重要比例。

中国大陆市场

历史回顾：自2000年引入分红险以来，2010年左右分红险占比达到近80%的高峰。随后在2014年至2016年间，普通险超过分红险。然而，随着2024年市场利率的持续下降，分红险的市场份额预计将再次提高。

市场规律：分红险的市场份额与预定利率的变化呈现出此消彼长的关系，低利率环境下分红险的优势更为明显。

保险市场风口在分红

监管需求

预定利率：为了防止利差损，监管机构鼓励采用预定利率较低的产品，分红险正好符合这一要求。

报行合一：监管机构要求保险公司的报告与实际行为一致，分红险的透明性和可预测性使其成为监管的优选。

市场与销售需求

居民存款增加：在不确定性增加的环境下，居民更倾向于存款，分红险作为兼具保底和浮动收益的产品，成为理想的选择。

销售人员需求：随着保险利率的下降，销售人员需要新的挪储工具，分红险正好满足了这一需求。

分红险风口在中英人寿

分红险优选逻辑

股东背景：中英人寿由中粮集团和英杰华集团联合成立，这两大集团的强强联合为公司提供了坚实的信用和实力基础。

投资与成本控制：中英人寿在投资方面表现出色，同时在成本控制上也相对有效，这使得公司能够为客户提供更有吸引力的分红收益。

偿付能力与风险评级：自2016年以来，中英人寿连续31个季度获得A类评级，这代表了公司在盈利能力、风险管理能力以及可持续发展能力方面的稳健表现。

过往分红实力与意愿

实际分红水平：中英人寿的分红通知书显示，公司在过去几年中持续实现了高红利实现率，这不仅体现了公司的分红实力，也展现了对客户的承诺。

案例分析：樊女士的分红险选择

樊女士于2009年投保中英优越B两全保险（分红型），年交保费19999.51元，缴费10年，保险期间15年。从2017年至2023年，樊女士的分红通知书显示，她的现金红利逐年增加，红利实现率也保持在较高水平，最高达到167%。

 

结论

在低利率的市场环境下，分红险以其安全性和可预期性，成为保险市场的热点。中英人寿凭借其强大的股东背景、稳健的投资策略和高分红实现率，成为分红险市场的优选。对于像樊女士这样的客户来说，选择中英人寿的分红险产品，不仅能够获得稳定的保障，还能分享到公司的盈余，实现财富的增值。

 

在当前的经济形势下，分红险无疑是一个值得考虑的投资选择。它不仅能够提供保障，还能够在一定程度上抵御低利率带来的影响，为投资者提供更多的确定性和价值。