新投资市场与监管环境下的保险人生，这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。——查尔斯·狄更斯01. 投资市场利率/股市/金融衍生品/基金/国债等02. 监管环境保险特性/监管政策/万能利率/预定利率随着经济体量增长和特殊的历史时刻，为企稳经济，基础利率或持续降低2023年度经济工作会议明确释放内需潜力，推动经济发展新格局2024年两会期间央行发布人均消费金额由935.51元下降到了912.14元，【3年期国债】2018年2月：3.92%-- 2024年3月：2.38%【5年期国债】2017年5月：4.22%-- 2024年3月：2.50【10年期国债】2018年2月：3.92%-- 2024年2月：2.365%【30年期国债】20182月：4.36%-- 2024年2月：2.65%国债：创近几年新低。

侧面反应长期利率市场的下行预期与下行风险理财：市场利率下行，理财收益微利且波动较大公募基金：2022-2023连续2年亏损2022年累计亏损1.47万亿，2023年2-3嫉妒累计亏损近8000亿数据来源：第一财经数据Wind及季报数据整理2023年累计亏损4333亿基金分类降幅波动2023年全球市场涨跌情况从全球指数的涨跌情况来看，其他国家大部分是上涨的。A股所有指数全线下跌，A股和H股的表现是全球最差的，倒数第一第二。2023年A股各大指数的涨跌幅从各大指数的情况来看，下跌最多的是创业板指，跌幅高达20%；上证50、沪深300跌了11%；中证500、中证1000跌幅6-7%。很明显，2023年的大盘股走势比较弱。2023年的股市：“路漫漫求修远兮，吾将上下而求索”2月8日收盘：2865.912月29日收盘：2974.93。

3.7%最低跌到2635点，击穿2020年口罩底历史第21次千股跌停，4898待涨套住93%参与者破净股达到705支，占比13.18%2024开年股市：开年上映《熊出没》，股市震荡超出想象“当我们建完仓，就会有大量的股票砸盘，我们被迫做T，在多次做T后，好不容易把成本降下来，以为终于稳定了，却不知道哪里又冒出大量的票源抛出。我感觉我们买不完，根本买不完！再买下去公司就是我们的了，我以为公司上市是为了企业发展，谁知道他们是想把公司卖给我们。”——贝莱德宣布撤出中国，高管接受采访时说股市的花式玩法：大股东减持——包括但不限于：兜底减持、质押减持、清仓减持、离婚减持截至春节之前，至少有7家上市公司的董事长或大股东的离婚“分手费”过亿。

累计转让股票市值超312亿元据不完全统计，2023年涉及9家上市公司，离婚涉及股份价值192亿元左右A股好前夫，87%股份分前妻截至春节之前，至少有7家上市公司的董事长或大股东的离婚“分手费”过亿，累计转让股票市值超312亿元（2023年总计超274亿元）。甚至双方分割股份的账面价值超过了公司近期的现金分红的总额。1月11日，“东北药茅”长春高新（000661.SZ）二股东——金磊官宣离婚。根据其离婚协议，金磊将向前妻王思勉分割自己所持长春高新约3001.41万股股份，约占公司总股份的7.42%。若按照双方1月11日签署的《一致行动人协议》时的相关股价来估算，金磊向前妻分割股份的账面价值超40亿元。除银行存款、保险、国债外，其他资管产品均要求投资者承担全部风险，利率下行通道下，居民明显缺少锁定长期回报、提供长期保障的优质渠道储蓄基础保障家庭财务规划是一个复杂又长期的工程，要配合多种工具，取长补短、与时俱进，综合考虑01. 投资市场利率/股市/金融衍生品/基金/国债等02. 监管环境保险特性/监管政策/万能利率/预定利率保险相对于其他金融工具，其必要性在哪里？ 保险姓保覆盖长期需求，安全性高长期稳健，守住底线，保留性资产最后防线自留地。