保险金信托常见目标客户画像高净值客户的基本特征从家庭角色定位客户画像从社会角色定位客户画像PART 1高净值客户的基本特征高客市场的整体发展情况近十几年来，中国高净值人群财富管理市场始终保持着超过10%的年均增速，高净值人数数量已突破200万人，可投资资产规模已突破60万亿元。数据来源：《2019中国私人银行财富报告》高客数量资产规模数据来源：《2019中国私人银行财富报告》高客群体对传承的态度变化需求意愿调查显示，高净值人群的财富传承需求正在快速觉醒，“财富保全和传承”已逐渐成为高客群体的核心需求，且将传承安排付诸实践的人数占比也在快速提升。数据来源：《2019中国私人银行财富报告》高客群体对传承工具的选择在传承工具选择方面，“保险”和“家族信托”已逐渐占据主导地位，成为了大量高净值人群在传承安排方面的优先选择。工具对比变化趋势数据来源。

《2019中国私人银行财富报告》数据来源：《2020中国家族信托报告》高客群体的传承需求排序在传承需求方面，“财富传承”、“资产隔离”、“掌握掌控权”等是高净值人群普遍关注的传承要点。设立原因关键词排名数据来源：《2020中国家族信托报告》高客群体特征的总结市场工具需求财富传承保险家族信托传承、隔离、掌控、防范...客户画像家庭角色社会角色客户需求分析工具及方案说明PART 2从家庭角色定位客户画像客户画像分类——家庭角色家庭角色父母/祖父母篇场景1多子女家庭配偶篇场景2隔代传承场景3特殊子女场景1全职太太场景2单亲妈妈场景3新婚祝福父母/祖父母篇场景一多子女家庭长子女儿次子其他客户常见需求财富可以按照自己的意愿进行传递。

避免争议和纠纷担心失控给与祝福私密安排在孩子一生的每个重要时刻，都有父母的祝福相伴左右避免财富传承安排“人尽皆知”保险父母/祖父母篇工具及方案信托掌控保单定向传承祝福金条款私密传承流转安排投保人掌控保单，不会丧失资产控制权资金定向传承给保单受益人孩子每个重要时刻，都有父母祝福相伴信托受益人隐私保护，避免分配信息泄露设定后续顺位受益人，实现财富的长久传承父母/祖父母篇流转规则说明固定的后续顺位受益人所有其他的信托受益人平分该受益人在世子女平分信托受益人离世后。

信托受益权归谁所有？按照继承规则流转父母/祖父母篇场景二隔代安排客户常见需求财富可以直接绕过子女，留给孙辈定向传承留名留爱避免侵占以祖父/祖母之名传递财富，让孙辈常怀感恩之心避免监护人侵占孙辈财富保险父母/祖父母篇工具及方案信托2.0模式受益人指定避免侵占通过信托扩展受益人范围，保证传承资金直达孙辈保单：通过2.0模式，确保保单结构稳受益金：通过信托账户，隔离侵占风险投保人、信托委托人信托受益人留名留爱设计分配条款持续传承，祖辈之爱陪伴孩子一生父母/祖父母篇场景三特殊子女客户常见需求给与子女稳定的物质保障伴随一生子女照顾自己养老资产安排在子女无法照护的情况下，保证养老生活质量在满足子女使用之后，家庭财富如何处置年金险万能账户信托账户分红生存金身故金投保资金追加护理机构养老金代理支付资金分配。