刚刚过去的2022年，在经济增长承压、疫情及政策变动的影响下,保险业金融机构业绩压力显现。据中国银保监会2022年11月15日发布的数据显示，截止三季度末,保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5%;总资产为26.7万亿元,较年初增长7.3%。2022年12月份的中央经济工作会议指出,当前我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境多变,给我国经济带来的影响加深。

银保监会为贯彻落实中央经济工作会议精神，推出一系列银行业保险业服务实体经济的政策措施，包括为恢复和扩大消费营造良好金融环境、保障重点领域信贷资金需求、支持房地产市场平稳发展、强化民营小微企业金融服务、推进优化保险资金运用、引导银行理财业务持续健康运行、强化金融消费者合法权益保护等方面。本文在2022年前三季度保险业金融机构监管处罚分析报告的基础上，从不同维度对全年的保险行业监管处罚进行分析，包括机构类型、处罚事由及相关业务活动、处罚依据等。

希望我们的分析能够帮助保险机构了解行业典型问题及其根源,更有效地规划和执行内控合规、审计监督等工作。同时,本文对2022年出台的重要监管政策进行了总结,并在附录中列示了本年度与保险机构有关的法规、监管政策,为保险机构及时充分落实新规提供参考。监管处罚总体情况（续)·从季度处罚趋势来看，2022年度处罚金额在第三季度的罚款金额为全年最高，第四季度的罚款金额为全年最低。

本年度处罚金额总体情况除第一季从处罚对象来看，公司罚款及个人罚款各季度占罚款总金额的比例并无太大差距。总体上，个人罚款总金额占据罚款总金额的20%左右，而公司罚款总金额占据罚款总金额的80%左右。从处罚对象来看，公司罚款及个人罚款各季度占罚款总金额的比例并无太大差距。总体上，个人罚款总金额占据罚款总金额的20%左右，而公司罚款总金额占据罚款总金额的80%左右。从月度处罚趋势来看，除个别月份外，罚款金额总体情况相较去年罚款金额有所下降;2022年度罚单数量从7月开始，同比去年数量明显减少。

违规频发管理环节2022年度保险机构处罚金额及罚单数量占比前十的业务领域主要分布在:文件资料、保险展业、费用管理、保险承保、保险理赔、从业人员管理、合作机构、中介管理、内控管理、机构变更领域。本年度发生违规次数多且处罚严重的业务领域前三均是保险展业、文件资料和费用管理领域,共计与69%的罚单有关。另一方面，虽然与保险机构治理领域（合作机构管理、机构变更）相关的处罚金额及罚单数量占比较其他环节更低，但是仍然出现在保险机构受处罚环节的前十名当中，依然不可疏忽跟该环节有关的合规管理。另一方面，虽然与保险机构治理领域（合作机构管理、机构变更）相关的处罚金额及罚单数量占比较其他环节更低，但是仍然出现在保险机构受处罚环节的前十名当中，依然不可疏忽跟该环节有关的合规管理。

按照机构类型来看，财产险和人身险公司罚款金额占比前三的环节均是分布在:文件资料、费用管理、保险展业领域，而中介机构罚款金额占比前三的主要分布在:文件资料、保险展业、从业人员管理领域。。不同类型保险机构的十大处罚业务领域中均存在各自特色，譬如:财产险与人身险机构中的许可证管理领域，以及中介机构当中的许可证管理、信息披露、机构设立和系统管理领域。

值得关注的是，中介机构需更多关注在公司治理方面的合规问题，重点落实公司治理、信息披露相关的合规管理措施和制度的领域。同时，结合本年度银保监会在信息风险管控、信息安全方面出台了一系列相关法律的基础上，公司也需从内控设计和执行双层面，重点加强对信息披露、系统管理方面的合规管理。文件资料、保险展业、费用管理和保险承保是前四大合规问题频发领域。此外，保险展业领域的部分事由也严重侵害了消费者合法权益和消费者的个人信息安全，都是国家在2022年度重点出台政策进行合规监管的领域。保险机构还应及时按照银保监会及其他机关发布的网络及数据安全、个人信息保护、消费者权益保护、金融行业发展的相关制度，及时建立健全自身的内控合规自评机制，加强对自身内控合规方面的监督。