保险课堂：增额终身寿的隐藏妙用相信很多人都曾在影视剧中，看过这样“狗血”案例——主人公遇人不淑，不仅错付了感情，最终还落了人财两空的下场。其实，艺术源于生活。婚姻破裂确实会牵扯到财产分割，此外财富传承不当也有可能会掏空多年的积蓄。那怎样才能保护好手中的财富，让自己不在危机发生时处于被动呢？——不仅能守住财产，而且还能稳健增值。增额终身寿，能帮我们防范财产风险任何人的钱，都不是大风刮来的。但人际关系中潜藏的风险，却有可能成为“吹散”我们财富的狂风，来看 2 个例子：婚姻破裂：30 岁的王小姐相亲后，携几十万嫁妆闪婚，但 1 年后就离了。

按照《民法典》的规定，如果是夫妻共同财产，离婚时一般要五五分。传承不当：55 岁的老李儿孙满堂，怎样将自己手中的财产传承下去，是他近期的一个心事。信托门槛太高、遗嘱传承流程太过麻烦，还有可能会引起遗产继承纠纷。总的来说，婚姻、传承都有可能造成个人资产的大幅缩水。那怎样应对这些财产风险？保险在这里面又能起到什么作用呢？确实，在多数人的认知中，保险主要是为我们提供健康方面的保障。但其实有些保险，是能够帮助我们规划并守护财产安全的，例如增额终身寿。它是一种长期储蓄型保险，投入一笔钱后，能锁定未来几十年的收益，期间如果想要用钱，也可以通过减少一部分 现金价值，拿出一些钱去应急，比较灵活。

如何用增额寿，稳稳守住手中的钱财？我们要先知道，在增额终身寿这份保单上有三种角色：投保人：负责交保费的人是投保人，保单的所有权在他手上。被保人：被保障的对象。受益人：被保人身故时，他能拿到赔偿。在合适的时机买入增额终身寿，并巧妙合理地设置投保人、被保人和受益人，就能应对婚姻、传承风险。妙用1：隔离婚前财产我们可以追求美好的爱情，但也要对婚姻保持理性。在婚前留一笔钱给自己兜底，便是非常理性且合理的事情。那怎样用保险达成这个想法呢？婚前买入增额终身寿，并完成所有交费，投保人和被保人都设置为自己，受益人设置为父母。

由于是婚前交完保费，这笔钱会在保单里复利增值，不需要夫妻协力经营打理就能获得收益，属于个人财产。这样后面无论结婚或离婚这些钱都不会变成夫妻共同财产。万一感情破裂，保单里的现金价值也都是掌握在自己手里。不需要做财产分割妙用2：家族财富稳妥传承一个家庭的兴旺需要几代人的努力和积累，其中家族财富合理传承也是非常重要的一环。那怎样确保钱能给到想给的人手里呢？其实可以这样做：买增额终身寿时，把自己设置成投保人和被保人，身故受益人指定成自己认可的孩子。由于投保人掌握保单控制权，如果受益人不务正业、秉性变坏，可以更改受益人，或降低授予比例。

如果被保人去世，被设置成受益人的孩子，只需要凭自己的身份信息到保险公司领钱即可，这样一来避免遗产继承纠纷，二也保护了财务隐私。常见问题答疑增额终身寿是一种长期储蓄型保险，持有保单的时间越久，获得的收益就越多。如果手里有一笔长期不用的钱，拿出一部分来买增额终身寿是比较合适的。Q：买增额终身寿后，如果需要资金周转怎么办？增额终身寿有 3 种方式，可以帮助解决急需用钱的需求：退保：拿回全部的现金价值，合同失效。减保：退一部分的现金价值，剩余的现金价值会继续复利增值。

保单贷款：大部分产品可贷出现金价值的 80%，只要按时还款，会按照原来的现金价值进行增值。里也建议优先考虑减保或保单贷款。这两种方式不会导致合同失效，仍能享受这份保单的收益。赚钱不易，守钱更难。这就要求在积累财富的同时，也要做好资产的隔离和保护。而增额终身寿，既能让资金稳健增值，也有资产隔离和财富传承作用，可以很好地保护个人财产。谢谢观看。