保单服务—合理使用保险资产寿险工作就是拜访客户，只有多拜访而且是有效的拜访才更有机会成交保单寿险行业有种普遍的认知：但是你是否能做的到？效果如何？否定访量定江山，只有精效的拜访才能算是真正的访量【有效拜访的误区】对于“有效拜访”，不是站在你的角度来说，而是站在客户的角度来考虑。精准目标：解决客户问题有效拜访：做了有价值的事情，获得认可，赢得信任站在客户的角度考虑，在服务中需要精效拜访—精准目标与有效拜访1.服务行销的目标客户都是已经购买保险的客户，而与保单有关的服务项目众多，所以，落实精效拜访的第一招就是提供保单服务，这是最基础的一招，也是初次接触客户的最佳手段2.保单服务不是唯一的一招，还有生活助手、工作帮手、寿险规划师等服务

有效拜访的最重要路径是——提供保单服务服务要在关系建立后提供保单管家的服务为家庭保单提供类管家式服务的服务专员无论哪家保险公司的保单，都是保单服务的服务范围什么是保单服务？对客户应享有的保障权益的管理对客户应享有的保障权益的管理对客户应尽义务的管理对客户可享受的服务的管理生存金、满期金、红利分配通知及使用管理受益人指定与变更保单现价与保单贷款保额变更（如部分退保与减额交清）绿通服务、泰家医、国际二诊偿付能力告知…… 交费提醒报案提醒信息变更：身份证、出生证、姓名、地址、电话（基于法律义务）保费调整提醒（如医疗险）……

银行卡变更理赔办理投诉办理保单整理保单补发理赔年报……保单服务的三类管理1. 生存金（N年一返）2. 满期金（到期返还）3. 红利（现金分红、累积生息、增额交清）4. 万能险账户5. 现金价值（一）客户常见的保险资产：提示：保单中的生存金等保险责任属于保单的权益，当生存金等领取出来时属于客户的资产有种尴尬就是有钱不知道领“江苏少说有上亿生存金滞留在保险公司无人领取。” 一位从业十多年的保险专家这样告诉记者。记者从多家保险公司获悉，目前的确有许多客户因为种种原因不来领取满期生存金。因此，一些险企希望通过报社呼吁保险客户们，回家看看自己曾经购买的保单，是不是已经满期，是否应该去领取生存金了。

客户需要有人能及时提醒自己领取生存金，避免不必要的损失（二）保险资产合理使用的必要性1.很多客户不记得保单里什么时候会有一笔钱可以领取2.很多客户不清楚这笔钱要怎么用才能获得更大的收益3.很多客户不知道保单的现金价值可以如何使用帮助客户解决这三个“不” 就是展现我们保单服务的专业性（三）保险资产合理使用的方法1.提醒客户保单里有一笔钱2.帮助客户实现这笔钱的利益最大化（四）生存金与满期金的合理使用1.及时提醒客户：什么时候有钱可以领取，有多少钱？2.提供使用生存金（满期金）获得更大的收益的理财建议【案例】生存金合理使用收展员小周发现一位老客户王先生在2019年买了一份泰康年金保险，12月又有一笔生存金到账了，但是一直没有领取过。

所以小周联系了王先生，一是提醒他有这样一笔钱到账了是否知道，二是提供他一些使用这笔钱的合理建议，希望对他有帮助。经过沟通了解到，王先生的理财方式主要有：余额宝、银行定存、支付宝上1年期以内的理财产品。所以小周最后给出如下建议：1.可以选择不领取这笔钱，这样会有预期5%的年复利，比放在余额宝仅有2-2.5%的利率要好，也比3年期的银行定存大约是2.75%左右的利率要好。

2. 如果想要拿出来做理财，也可以选择领取，在支付宝上购买一些1年期理财产品，最近一年的收益率是4-5%，但是这是有风险的，未来是多少谁也不知道，就像余额宝七日年化收益率最高时也达到过7%，但现在早已经达不到了。理财产品到期前是没办法领取出来的。经过综合考虑，王先生决定不领取，还放在账户里。王先生表示对自己的保单基本不了解，之前业务员讲的都忘了，忘了账户里还有钱可以领，也不知道泰康有这么高的预期收益，比他的理财渠道好多了。