新型保险营销逻辑结合经济、人性、产品视角营销逻辑框架WHO找谁谈WHAT谈什么HOW怎么谈销售目的在常做理财产品，资金不断进行短期滚存的客群阿经济视角人性视角产品视角切入观点建议促成《资管新规》性本善：谈愿景性本恶：谈风险收益性、流动性、安全性《资管新规》重新锚定《财富运行图》人性视角产品视角铺垫产品产品展示呼应观点《财富运行图》需求导向怎么谈HOW客户有必要了解客户有兴趣了解的话题《资管新规》切入观点建议促成《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2018年4月27日以“银发{2018}106号（以下简称《资管新规》）联合印发。资产管理业务严禁承诺“保本保息”。

二、“……资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。”金融机构严禁设立“资金池”十五、金融机构应当做到每只资产管理产品的资金单独管理、单独建账、单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务。金融机构应当合理确定资产管理产品所投资资产的期限，加强对期限错配的流动性风险管理，金融监督管理部门应当制定流动性风险管理规定。《资管新规》取消了资金池，禁止期限错配，让投机变得更难了。期限错配切入《资管新规》资讯分享《资管新规》对“理财产品”的影响：1、资产管理业务严禁承诺“保本保息”；2、金融机构严禁设立”资金池“，杜绝期限错配；3、产品呈净值化趋势；4、《资管新规》过渡期延长至2021年底。“理财产品”不再是“保本保息”产品，将自负盈亏。即使现在还在过渡期，但我们需了解和适应，重新审视。

打破客户原有认知（善意提醒）重新锚定理财产品客户有必要了解客户有兴趣了解的话题《资管新规》关注及善意提醒让客户有所思考抛出观点并论证《财富运行图》“人性视角”观点建议促成认知重建怎么谈HOW《财富运行图》财富运行操作得当操作失误数字增值数字损失合理收益超额收益支出传承预算管理目标管理日常支出量入为出未来支出子女教育养老准备规划预留操作（数字化）定位（功能化）过程结果。

考量技术考量心态安全风险无休止的焦虑感持续的安全感定向定量对于过程，专业的事交给专业的机构做，省心《财富运行图》思路整理本末倒置，陷入无休止忧虑投资技术与心态的不确定只关注过程，计较短期得失满足需求，获得持续安全感根据需求选择适合的工具关注结果，明确需求定规划生命在于运动，财富也在于运行，财富最终为人所用、满足需求才有存在意义。人性本恶谈风险：法商思维恶人性本善谈愿景：尊严与责任善人性本？人之性恶，其善者伪也。——荀子《性恶篇》人性之善也，犹水之就下也。——孟子《孟子·告子上》人性视角财富的效用体现在满足自己与家庭支出需求，让自己活得有尊严，并对家庭尽责。

“支出”除了做好日常开销的管理，更需要关注和规划未来必然的大额开支：如子女教育金和自己的养老储备金。“传承”为的是留爱不留债，最好做法是提前把确定量的财富可以在特定的时间指定给到想给的人。风险是指对未来的不确定，人生最大魅力在此，需要智慧和努力也在此。古人云“积谷防饥”、“居安思危”都给我们很大的启示。人生应做最大的努力，同时也要做最坏的准备。