人既是生产者，又是消费者。可是我们作为消费者的时长远远超过作为生产者的时长，因此我们会面临一个问题： 如何利用有限的劳动收入，来满足家庭整个生命周期的消费需求？ 解决该问题的方式就需要我们以家庭为单位进行科学化、系统化的财富管理，从而将有限的劳动收入转化为可持续性的资产性收入。为什么人人都要做家庭财富管理？每个对家庭负责的人，都应该了解家庭财富管理。为什么人人都要做家庭财富管理？话术：你看，我们大多数人能挣钱的时间，从20多岁大学毕业进入社会，到60多岁退休，工作时间可能有40年。但是请注意，这当中积累财富的高峰期，可能就只是30到45岁这15年。从家庭角度来看，这短短15年创造的财富，你得应付多少事情？首先，这个时候你的父母可能已经退休了，离开了工作岗位，要面对养老这个大问题。要是把两边老人都算上，你可能得支撑四个老人的养老。现在“百岁人生”了，他们的养老可能会一直延续二三十年。第二，你的孩子正好在这个时期成长，孩子的生活经费、教育经费都得管好。

虽然法律规定你只要负责到孩子18岁，但按咱们中国人的观念，我们对孩子的付出远远比这更多。更不用说你自己了，房贷、车贷、意料之外的支出，还有多少财富高消耗事件我就不说了。总结：所以你看，用15年这个财富创造高峰期所创造的财富，要去支撑横跨三代人、那么漫长的时间。做好家庭财富管理，这件事情刻不容缓。家庭财富管理与个人财富管理的区别家庭财富管理个人财富管理家庭财富管理的核心目标是，保障一家人的人生事件。个人理财是为了赚钱，这一波投入，赚着钱就算成功。一个非常重要、但很多人不愿意承认的道理：通过投资赚大钱，对于咱们普通人来说是很难的。大多数人最应该了解的是，怎么规避风险、不吃大亏，保护好自己的辛苦钱。

家庭财富管理的基本逻辑好得家庭财富管理，不是赚到更多的钱，而是提前做出规划，把家里大大小小的目标事件解决好。从关注财务转换到关注事务。主动让客户思考一个问题：什么是好的家庭财富管理/什么是好的理财？大部分客户会说：不就是让家里更有钱吗？如果我投资，每年都能获得10%以上的收益，我就是把家庭财富管理好了。多赚钱当然好，但是赚钱不是家庭财富管理的目的。好的家庭财富更努力，不是赚到更多的钱、拿在手里，而是提前做出规划，把家里大大小小的目标时间解决好。换句话说，不管是看病、买房这样的大事，还是买菜、吃饭这样的小事，当事情发生时，如果我们能拿出需要的资金，把事情安排好、解决掉，不让它成为家庭的阻碍，那就算是把家庭财务管理好了。

举个例子：我们都知道，三年期定期存款的利率比一年期好。现在股市很低，40岁的老王想要抄底，把自己的积蓄全部投入了股票，想等股市涨起来了以后赚一笔钱。可刚过一年，他的家人突然生病，需要一大笔钱，股市还没有涨起来，这钱一时半会儿取不出来，取出来不仅没有收益还有损失，怎么办呢？他一定面临焦虑，可能还要到处借钱。你看，这就是以赚钱为目的，却没有把事情安排好的典型。家庭财富管理的基本逻辑所有需要我们花钱的事情都可以当做目标事件。工具本身没有好坏——理财工具与负债工具的选择。对客户而言，在财富管理的过程中，具体选择什么工具、比例怎么安排，不同人、不同家庭差别也很大。但不管怎么选择都需要首先了解以下三个问题：第一，有多少资源？第二，需要的理财周期是多久？第三，家庭和目标能承受多少风险？家庭财富管理的话术——目标事件第一步，有多少资源？

我们一起来看看究竟我们家庭能够拿出多少本金，来为目标事件做规划。（了解客户的收入、支出、节约情况）第三步，家庭和目标能够承受多大的风险？当然我们都要在自己可以承受的风险范围内选择工具，如果盲目追求高收益而忽视风险，很可能血本无归。第二步，需要的理财周期是多久？周期不同，可以选择的工具和能够获得的收益也不相同。比如，一个人有10万块，想用来规划2年以后的出国旅行，那他就要知道，2年的周期，又要安全，比较合适的就是银行存款，收益不会太高。但如果这笔钱是准备20年后的养老，那就可以以20年为周期来选产品，比如恒享如意，在安全的基础上会获得比较高的收益。