如果要买空调，你会想到哪个品牌？如果要买冰箱，你又会想到哪个品牌？为什么？保单整理是一项专业的客户服务方式，是客户买保险就能想到你的服务方式什么是保单整理保单整理是保险代理人利用《家庭保单检视表》为客户进行专业服务，不断挖掘客户需求，最终实现促成、加保、获得转介绍的客户服务方式。为什么要做保单整理1、客户不清楚保单效力，红利领取方式、保单借款、保费垫交、投保人保费豁免、家庭和工作单位地址变更、联系电话变更、投保人变更、受益人变更、银行卡账号变更等，2、客户保单结构不合理，A、险种单一。

B、家庭成员与经济支柱分配不合理，C、险种与需求匹配不合理3、客户保障不充足A、与收入不匹配，B、与责任不匹配，C、与风险损失不匹配，4、客户经常会遗忘保单的关键时点，保单交费日、生存金领取日、满期金领取日、保单到期日、保单中止日、续保起始日、贷款到期日、红利发放日等，帮助客户快速方便地了解理赔常识，整理保单让客户清晰了解整个家庭拥有的保障，扫描缺口帮助客户真正理解自己所需要的保障对我们的作用体现专业性，体现自己的专业水平、体现公司的专业服务面谈更有针对性，我们可全面了解客户保险需求，强势垄断客户一想到保险就想到《家庭保单检视工具表》，一看到这张表就想到我。

保单整理适合的客户群体，买过保险的客户，在任何保险公司买过任何保险的客户均可保险类型举例:a.卡单 赠险   b.车险 家财险   c.短险   d.人寿保险......有以上保险的客户均可，保单整理需具备的基本技能（1/4），1、会使用《家庭保单检视工具表》2、会利用保额销售来分析客户家庭保障缺口，保单整理需具备的基本技能（2/4）3、能够迅速读懂任何一家公司的保险合同，保险合同由保险条款、保险单或其它保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合同有效的声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。其中迅速读懂保险条款对人的专业技能要求较高。

通过产品五要素迅速读懂保险条款： a.谁能保——投保条件（符合保险合同要求的被保险人）b.保什么——保险责任和保险权益（生存金领取、保单贷款、红利分配.....)c.保多久——保险期限(保险公司承诺给客户保障的期限)d.保多少——保险金额(能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位进行计算的)e.多少钱——保险费（向保险公司投保所交的费用）微保单整理需具备的基本技能（3/4）4、了解不同保单权益，保单贷款：投保人可用具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款，贷款期间仍然享受保单保障；贷款累计本息和等于保单累计现金价值时，保险合同将会终止。

      保单现金价值：保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额。红利分配：保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配，责任免除：指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制，例如：被保险人酒后驾驶，吸食或注射毒品，故意犯罪，战争、军事冲突、暴乱，核爆炸、核辐射或核污染，从事潜水、跳伞、滑雪、攀岩等高风险运动。