重疾险发展中遇到的新挑战，高保额也意味着高保费：重大疾病发病率越来越高、发病年龄越来越轻、治疗费用越来越高。想要高保额，却没那么多钱交保费。医疗技术进步带来的新挑战：轻的疾病治好了，发展不到重疾，可能无法理赔；重的疾病治好了、理赔了，但也失去了后续几十年的保障，重疾险太内卷了：重疾险市场竞争激烈，同质化严重，监管日趋严格。很难挖掘到和客户沟通的新亮点和谈资。因需求而生，新产品解决新问题，四重惊禧，御享福禄，一重惊禧：自由选择，随心组合，共享豁免、共享佣金、共享现价、共享

一重惊禧：自由选择，随心组合，共享豁免、共享佣金、共享现价、共享NBV，赔了轻症，再赔重疾，中症保额不扣减，赔了轻症，产品现价不降低，赔满六次轻症，产品不会因此终止，轻症单次额外赔付25%，六次轻症赔付，六次赔付间无间隔期，不同轻症守护不停歇

多次赔不断赔，注：每种轻症疾病限给付一次，每次赔付之间无间隔期要求。如果被保险人因同一原因导致罹患两种或者两种以上的轻症疾病，我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。轻症40种最多可赔付6次， 每次额外赔付25%保额

轻症为什么重要？大大降低了理赔门槛，大大提升了客户的服务体验，放大了保单的保障额度，3.1.2 轻度疾病，3.1.2.1 恶性肿瘤——轻度，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO，World Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴，但不在“恶性肿瘤——重度”保障范围的疾病。且特指下列六项之一：

（1）TNM 分期为Ⅰ期的甲状腺癌；（2）TNM 分期为 T1N0M0期的前列腺癌；（3）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；（4）相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；（5）相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；（6）未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像<10/50 HPF 和 ki-67≤2%）的神经内分泌肿瘤。下列疾病不属于“恶性肿瘤——轻度”，不在保障范围内：

ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上皮内瘤变，细胞不典型性增生等；b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等。 

3.1.2.2 较轻急性心肌梗死，3.1.2.3 轻度脑中风后遗症官方对轻症定义仅限三种福禄御禧扩充后的轻症范围，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤原位癌冠状动脉介入手术

植入心脏起搏器，脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术，心脏瓣膜介入手术，心脏瓣膜介入手术

系统性红斑狼疮……一个轻症理赔的案例，客户情况：太平老客户，女性，35岁，保障情况：2018年购买福禄康瑞，保额70万，病情发展：2021年底公司体检发现身体异常，2022年1月在武汉大学人民医院确诊“系统性红斑狼疮”诊断结果：抗核抗体阳性；白细胞、中性粒细胞、淋巴细胞计数降低，重疾界定，轻症界定，注：以上关于”系统性红斑狼疮“解释内容均出自福禄御禧条款及《百度健康医典》